據(jù)新金融觀察報(bào)道，一位名叫宋文洲的投資人在渣打銀行購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品，卻在一年多的時(shí)間里巨虧5300萬(wàn)元。面對(duì)巨虧，宋文洲將渣打銀行告上法庭，兩年多的時(shí)間里，他投入人民幣1000余萬(wàn)元，同時(shí)投入了難以量化計(jì)算的精力，終于勝訴，追回虧損，成為個(gè)人PK銀行成功的里程碑式案例。
和渣打簽下6400萬(wàn)合同
這是宋文洲人生中第一次打官司。他沒有想過(guò)對(duì)方是一家實(shí)力雄厚的外資銀行渣打銀行，沒有想過(guò)這場(chǎng)官司會(huì)耗去他人民幣1000余萬(wàn)元。2008年3月，一位渣打銀行客戶經(jīng)理敲開了宋文洲的家門。
“這位客戶經(jīng)理為我介紹了一款渣打銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在收益方面很有吸引力，并且告訴我，不保本但是可以提前贖回?！彼挝闹藁貞浾f(shuō)。提前贖回的規(guī)則讓宋文洲頗為心動(dòng)。也就是說(shuō)，一旦他發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品有虧損跡象，就可以將投入的資金拿回來(lái)。
因此在2008年3月，宋文洲和渣打銀行簽訂了兩份理財(cái)合同，金額約為人民幣6400萬(wàn)元。
由于作為日本軟腦集團(tuán)創(chuàng)始人的宋文洲有一半時(shí)間都在日本辦公，而恰好簽訂合同時(shí)其又在日本，因此，最后雙方?jīng)Q定通過(guò)電話錄音簽訂合同。誰(shuí)都沒有想到，這份錄音竟成為未來(lái)官司勝負(fù)的關(guān)鍵證據(jù)之一。
產(chǎn)品贖不回縮水5300萬(wàn)
宋文洲和渣打銀行簽訂的其中一款理財(cái)產(chǎn)品名稱為“聚通天下”代客境外理財(cái)系列“股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性投資”。這一理財(cái)產(chǎn)品和全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有著密不可分的關(guān)系。
在合同簽訂不久后，宋文洲就發(fā)現(xiàn)全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的下滑之勢(shì)，2008年5月，他致電渣打銀行，要求贖回。
據(jù)國(guó)內(nèi)某資本集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)理李磊介紹，外資銀行客戶經(jīng)理都是靠境外理財(cái)存量提取獎(jiǎng)金的，發(fā)生贖回意味著存量降低，他們不會(huì)愿意。“我給客戶經(jīng)理打電話要求贖回，他勸我再放一陣子，這點(diǎn)我是可以理解的?！彼挝闹拚f(shuō).
但是，眼見經(jīng)濟(jì)形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下，宋文洲覺得已經(jīng)不能再拖，將電話直接打給渣打銀行某管理人員。而接下來(lái)發(fā)生的事讓他始終無(wú)法理解，“中午還說(shuō)沒有問(wèn)題，到了晚上就打電話告訴我說(shuō)，他們開了一個(gè)會(huì)，研究結(jié)果是這份產(chǎn)品不能贖回。”與此同時(shí)，金錢隨著時(shí)間的流逝慢慢縮水。
損失逐漸累積至約5300萬(wàn)元，超過(guò)本金的80%，宋文洲失去了耐心，2009年6月，他一紙?jiān)V狀將渣打銀行告上法庭，訴訟其違約。
錄音對(duì)勝訴發(fā)揮關(guān)鍵作用
而在一審訴訟時(shí)，當(dāng)法院要求渣打銀行中關(guān)村支行提供錄音時(shí)，渣打銀行方面表示不能提供，理由在終審判決書中并沒有顯示出來(lái)。
“因?yàn)檫@是合同，所以我當(dāng)時(shí)自己也錄了一份，現(xiàn)在看來(lái)，還好當(dāng)時(shí)錄了?！彼挝闹拚f(shuō)。隨后，他將這份錄音提交給法庭作為證據(jù)。然而，由于此時(shí)庭審程序已經(jīng)結(jié)束，這份證據(jù)便無(wú)法質(zhì)證，法院無(wú)法采納。
在新一輪的訴訟中，簽約錄音證據(jù)似乎起到了十分關(guān)鍵的作用。然而，在宋文洲覺得勝券在握的時(shí)候，渣打銀行又提出新的說(shuō)法。
在對(duì)產(chǎn)品分析書分析后，李磊稱：“按照理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書表面的情況來(lái)看，是可以隨時(shí)贖回的，而且開放日也約定了每月15日和28日。但是這份主合同最下方，約定了一條，對(duì)于境外合同，只是做了一個(gè)說(shuō)明，對(duì)境外合同的具體原因，不做任何法律上的保證。這是一個(gè)漏洞。”
最終法院認(rèn)定，“即使渣打銀行中關(guān)村支行和境外理財(cái)公司約定A為不可提前贖回，但根據(jù)合同相對(duì)性原則，也不能據(jù)此即認(rèn)定宋文洲和渣打銀行中關(guān)村支行簽訂的QDSN08012E理財(cái)產(chǎn)品不能提前贖回?！?/p>
宋文洲相信這是渣打銀行刻意為之，而這也的確為宋文洲至今依然和渣打銀行存在懸而未決的問(wèn)題埋下了伏筆。
官司從一審到二審持續(xù)了兩年多，2011年7月，法院宣告宋文洲贏了，渣打銀行共賠償其人民幣5321萬(wàn)。這個(gè)消息對(duì)于在渣打銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品虧損的客戶們來(lái)說(shuō)，意義如同“里程碑”一般。
對(duì)話
剩余資金再起糾紛
宋文洲4月13日做客訪談欄目，講述其購(gòu)買渣打銀行理財(cái)致虧的經(jīng)歷。
主持人：最后的審判結(jié)果是怎么執(zhí)行的？
宋文洲：我在最近三個(gè)星期之前，正想用錢，打電話要銀行把那個(gè)給我拿回來(lái)，他說(shuō)這不是您的，已經(jīng)拿走了。我問(wèn)了法院，也問(wèn)了律師，大家都說(shuō)這用說(shuō)嗎，這本來(lái)就是你宋文洲名義下的東西，我們只命令他賠償你損失的部分，剩下的部分當(dāng)然是你的名義，怎么會(huì)被別人拿走。我給渣打銀行打電話，你們趕快問(wèn)問(wèn)法院，他們也問(wèn)了，還是不給我錢，你說(shuō)這叫什么銀行，我們有判決書。
主持人：宋先生有什么意見和建議需要說(shuō)的嗎？
宋文洲：我說(shuō)的話也許有些不當(dāng)?shù)牡胤?，我希望廣大投資者能夠注意，不要去迷信所謂的外資銀行，一定要看好合同，這是其一。其二，當(dāng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，不要感情用事，一定要收集信息、證據(jù)，如果有能力的話你就個(gè)人趕快提出申訴，如果沒有能力就聯(lián)合起來(lái)，湊在一起錢就多了，大家一起去打這個(gè)官司，這樣贏的概率更高。
