郭田勇稱，中小銀行面臨的競爭壓力很大，倒掛十分嚴(yán)重

日前，央行決定自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，并將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率1.1倍，貸款利率浮動下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率0.8倍。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，中小銀行面臨的競爭壓力很大。部分銀行五年期存款利率已上浮至5.61%，一年期貸款基準(zhǔn)利率降息后為6.31%，銀行若打八折僅為5.048%，倒掛十分嚴(yán)重。

本報(bào)記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，利率雙向浮動后，銀行利差縮窄，銀行盈利能力面臨考驗(yàn)。利率市場化后，銀行將走差異化的發(fā)展道路，將精力放在中間業(yè)務(wù)上。

自央行宣布放開存款利率上限之后，商業(yè)銀行存款利率普遍上浮。據(jù)統(tǒng)計(jì)，工農(nóng)中建交五大銀行執(zhí)行了基準(zhǔn)利率的1.08倍，即一年定期利率為3.5%。而為吸引存款，多家股份制銀行的將存款利率又進(jìn)行了“上調(diào)”。光大、中信、民生、華夏、興業(yè)等將存款利率上調(diào)至央行規(guī)定的上限，從3.5%調(diào)高到3.575%。

瑞銀分析師勵雅敏也認(rèn)為，存款利率上浮，對銀行業(yè)產(chǎn)生的沖擊很大，將對銀行成本管理與風(fēng)險定價水平提出更高挑戰(zhàn)，整體來看，大銀行依然是銀行業(yè)存款利率定價參考的主要標(biāo)準(zhǔn)，但部分股份銀行和城商行更為積極提高上浮比例。這也顯示，現(xiàn)階段對存款的競爭依然較為激烈，不排除五大行和其他股份銀行后續(xù)繼續(xù)上調(diào)存款利率上浮比例的可能性。

而在貸款利率上，雖然可下行至基準(zhǔn)利率的0.8倍，但從目前情況來看，降息后短期內(nèi)銀行貸款定價基本沒有明顯變化。

招商證券銀行業(yè)研究員羅毅表示，考慮到今年全年信貸額度不會明顯放松，銀行貸款利率快速下行概率不大。而且房貸利率7折執(zhí)行可能性小，近期也沒有出現(xiàn)普遍打折現(xiàn)象。此次與2009年初政府鼓勵銀行放貸不同，此次財(cái)政刺激規(guī)模和政治緊迫度都較上次小，銀行對基建、房地產(chǎn)等方面的貸款也更加審慎，風(fēng)險定價的提升使得銀行一般貸款利率仍將保持穩(wěn)定。