勤勤懇懇任勞任怨了一年，你領(lǐng)到了多少年終獎(jiǎng)？怎樣才能讓年終獎(jiǎng)“錢(qián)生錢(qián)”？昨日，記者就此咨詢(xún)了專(zhuān)業(yè)理財(cái)師。理財(cái)師表示，理財(cái)主要看個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，還要考慮理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性、資產(chǎn)配置需求等各方面。

年終獎(jiǎng)1萬(wàn)元以下

理財(cái)方向：儲(chǔ)蓄、現(xiàn)金管理型理財(cái)產(chǎn)品

適宜群體：年終獎(jiǎng)金不多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差的人群

2012年7月大學(xué)畢業(yè)，剛參加工作不到半年的覃小娟就職于民主路一家IT公司。她是一名職場(chǎng)新人月薪2500元，到了年底她拿到了7000元年終獎(jiǎng)?！斑@點(diǎn)錢(qián)只夠春節(jié)購(gòu)物旅行了。”小娟笑著說(shuō)。

工商銀行高薪支行的一位姓黃的理財(cái)師說(shuō)，不少職場(chǎng)新人與其在商場(chǎng)里“血拼”，倒不如嘗試儲(chǔ)蓄，把年終獎(jiǎng)放進(jìn)銀行，作為應(yīng)急基金或者購(gòu)買(mǎi)大件物品的 “儲(chǔ)備金”。一方面可節(jié)約開(kāi)支避免揮霍，另一方面，也養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，以備日后所需。

理財(cái)師還建議，這類(lèi)人群在理財(cái)時(shí)，要充分考慮理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，當(dāng)手上閑散資金不多時(shí)，可考慮現(xiàn)金管理型的理財(cái)產(chǎn)品。

現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，可達(dá)到活期的5―8倍，還可在任何銀行進(jìn)行申購(gòu)、贖回，滿(mǎn)足個(gè)人不確定的開(kāi)支需求。

年終獎(jiǎng)1萬(wàn)―3萬(wàn)元

理財(cái)方向：基金定投

適宜群體：手上有閑錢(qián)，具備一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人群

家住大學(xué)路的程先生，就職一家私企做技術(shù)顧問(wèn)，他拿到2.5萬(wàn)元年終獎(jiǎng)，為此，他計(jì)劃今年買(mǎi)輛車(chē)。

中國(guó)建設(shè)銀行理廣西分行一位理財(cái)師說(shuō)，此類(lèi)人群除了儲(chǔ)蓄、現(xiàn)金管理型理財(cái)產(chǎn)品以及超短期理財(cái)產(chǎn)品可以考慮外，基金定投也是考慮的投資產(chǎn)品。年終獎(jiǎng)在2萬(wàn)元左右，可選擇債務(wù)型基金進(jìn)行投資，這類(lèi)型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，一年受益率3%―4%，可一次性購(gòu)買(mǎi)，如果不想持有，可隨時(shí)賣(mài)出。

購(gòu)買(mǎi)基金既可單筆投資也可采取基金定投的方式。一般來(lái)說(shuō)，基金的購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)為1000元，基金定投起點(diǎn)為100元。考慮到單筆投資的風(fēng)險(xiǎn)性以及對(duì)投資者判斷力的要求，專(zhuān)業(yè)理財(cái)人士認(rèn)為，基金定投是一種低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，投資者可用單筆小額資金，以定投的方式進(jìn)行長(zhǎng)期投資，這類(lèi)投資方式具有投資起點(diǎn)較低、成本平均、風(fēng)險(xiǎn)分散等特點(diǎn)。同時(shí)，基金定投也具有類(lèi)似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能夠積少成多，有助于養(yǎng)成平日里良好的理財(cái)習(xí)慣。

年終獎(jiǎng)3萬(wàn)―5萬(wàn)元

理財(cái)方向：分紅型保險(xiǎn)、貴金屬

適宜群體：了解市場(chǎng)行情或有收藏愛(ài)好的人群

黃女士在一家廣告?zhèn)髅焦竟ぷ?，今年她領(lǐng)到了5萬(wàn)元年終獎(jiǎng)。由于已經(jīng)買(mǎi)了房子和車(chē)子，近期沒(méi)有大的資金支出需要。領(lǐng)到年終獎(jiǎng)后，黃女士首先將年終獎(jiǎng)存進(jìn)了銀行?！拔移綍r(shí)對(duì)理財(cái)沒(méi)什么概念，最穩(wěn)妥的方法就是儲(chǔ)蓄了?！秉S女士說(shuō)，將錢(qián)存在銀行，雖然保險(xiǎn)，但卻沒(méi)有什么收益。

中國(guó)銀行理財(cái)師表示，要說(shuō)比較穩(wěn)妥又保本保息的理財(cái)計(jì)劃，就是選擇分紅型保險(xiǎn)。如果5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)，只需交3年，10年后就達(dá)165000元，遠(yuǎn)比存放在銀行要“劃算多了?！辟F金屬除了作為珠寶和紀(jì)念品，也不失為一種投資良品，尤其是黃金投資近年來(lái)更是深受廣大市民的喜愛(ài)。貴金屬投資方式除了金銀條、金銀幣、金銀飾品等實(shí)物貴金屬外，還包括貴金屬個(gè)人賬戶(hù)業(yè)務(wù)。

相較于“炒金”等貴金屬賬戶(hù)投資的風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)實(shí)物金，則是一種相對(duì)穩(wěn)妥的投資保值方法，尤其是對(duì)一些收藏愛(ài)好的投資者。

歲末年初都會(huì)有金銀紀(jì)念幣、金銀磚的發(fā)行，投資者可將年終獎(jiǎng)金變?yōu)閷?shí)物貴金屬，既可投資保值，日后也有一定升值空間。需要注意的是，比起貴金屬賬戶(hù)的實(shí)時(shí)買(mǎi)賣(mài)，一些實(shí)物貴金屬的變現(xiàn)能力不佳。在金店購(gòu)買(mǎi)金鏈想要變現(xiàn)時(shí)，一般只能在原來(lái)購(gòu)買(mǎi)的金店換現(xiàn)金，此外，還會(huì)加收加工費(fèi)等才給變現(xiàn)。

年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元至10萬(wàn)元

理財(cái)方向：組合投資

適宜群體：年終獎(jiǎng)較高，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人群

覃女士是一家大型超市的中層管理人員，去年業(yè)績(jī)不錯(cuò)今年領(lǐng)到了20萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)。中國(guó)銀行專(zhuān)業(yè)理財(cái)師說(shuō)，年終獎(jiǎng)超過(guò)10萬(wàn)元，在投資理財(cái)方面選擇會(huì)更多，比如可以選擇預(yù)期年投資收益率高的、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低的產(chǎn)品。如覃女士20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)預(yù)期年投資收益率為4.8%的理財(cái)產(chǎn)品，收益計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為：4.8%（預(yù)期年投資收益率）÷365天×290天（限期天數(shù)）×20萬(wàn)元（所售金額）＝7627.4元，這比同期銀行存款利率高。

同時(shí)，大部分商業(yè)銀行都開(kāi)通了理財(cái)業(yè)務(wù)，服務(wù)種類(lèi)繁多，包括基金業(yè)務(wù)、外匯買(mǎi)賣(mài)、黃金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、銀證業(yè)務(wù)，銀行存管、證券管理、理財(cái)產(chǎn)品等，儲(chǔ)蓄、基金、股票、黃金還是債券、保險(xiǎn)，甚至是信托都可以考慮。