記者 李超

傳言已久的下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)終于應(yīng)聲落地。

從國(guó)家發(fā)改委官網(wǎng)公布的規(guī)定來(lái)看，今年2月25日起，除房產(chǎn)、汽車、批發(fā)類商戶的刷卡封頂費(fèi)有所提高之外，此次刷卡手續(xù)費(fèi)基本全線下調(diào)，各大項(xiàng)的降幅均在20%以上，其中餐飲娛樂(lè)類行業(yè)降幅更達(dá)37.5%，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)際執(zhí)行中還可上下浮動(dòng)10%。

這對(duì)于商家和消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一大利好消息，然而，對(duì)于銀行和銀聯(lián)則未必，缺失的盈利數(shù)字也讓他們頗為頭痛。

商家

經(jīng)營(yíng)壓力將顯著下降

記者走訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，沉重的刷卡手續(xù)費(fèi)，尤其是對(duì)于營(yíng)業(yè)額較大的商戶來(lái)說(shuō)，已經(jīng)成為繼房租、人力成本和水電費(fèi)之后的第四大開(kāi)支。

“我們單店一個(gè)月?tīng)I(yíng)業(yè)額大約100多萬(wàn)，扣除原材料、店租和人力成本，能達(dá)到10%的凈利潤(rùn)已經(jīng)算不錯(cuò)了?！边\(yùn)河文化廣場(chǎng)一家知名餐飲店經(jīng)理向記者坦言，現(xiàn)在去吃飯的顧客中至少有三成的人選擇刷卡支付，“之前單筆交易額1.8%的手續(xù)費(fèi)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)還是比較高的，相當(dāng)于店里一年要交200多萬(wàn)的手續(xù)費(fèi)。”

體育場(chǎng)路上一家外貿(mào)服裝店的老板也稱，很多人一聽(tīng)不能刷卡買衣服時(shí)扭頭就走，但裝了POS機(jī)后，一個(gè)月?tīng)I(yíng)業(yè)額才不到10萬(wàn)，刷卡手續(xù)費(fèi)就要占掉1%，一年下來(lái)也是一筆不小的開(kāi)支。“一般情況下我們會(huì)讓銷售員故意引導(dǎo)客戶用現(xiàn)金支付，然后再給他們打點(diǎn)折扣，這樣下來(lái)反而更劃算。

根據(jù)新規(guī)，餐娛類包括餐飲、娛樂(lè)、珠寶、工藝美術(shù)品等，整體費(fèi)率由原來(lái)的2%下調(diào)到1.25%，降幅高達(dá)37.5%，中小商戶經(jīng)營(yíng)壓力將顯著下降。

銀行

傭金收入減少30%以上

“下調(diào)刷卡手續(xù)費(fèi)，會(huì)直接對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)利潤(rùn)造成影響，發(fā)卡行的傭金收入減少可能會(huì)超過(guò)30%，這給銀行零售業(yè)務(wù)絕對(duì)帶來(lái)很大壓力?！睉c春路上一家國(guó)有大行的客戶經(jīng)理告訴記者，很多銀行的卡業(yè)務(wù)本身就是微利可圖，費(fèi)率調(diào)整之后，更賺不到什么錢了。

光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵表示，相比國(guó)外高額的刷卡手續(xù)費(fèi)，國(guó)內(nèi)將本來(lái)已很低的刷卡手續(xù)費(fèi)率調(diào)低，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受到較大沖擊?！斑@樣使得各家銀行不得不付出巨大的資金成本?！?/p>

一位不愿透露姓名的商業(yè)銀行卡部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新規(guī)實(shí)施后，銀行在卡業(yè)務(wù)上的收入同比將大幅下降20%-30%，在成本基本維持不變的情況下，實(shí)際利潤(rùn)降幅恐怕更高。“降低費(fèi)率雖然對(duì)銀行是利空，但有利于激勵(lì)消費(fèi)，即便銀行收單業(yè)務(wù)的利潤(rùn)率和吸引力會(huì)大幅下降，也沒(méi)有哪家銀行敢于主動(dòng)放棄這個(gè)市場(chǎng)?！?/p>

銀聯(lián)

讓利近兩成，修改合同麻煩多

除了銀行利潤(rùn)受影響之外，被波及的還有銀聯(lián)。

按照目前商業(yè)模式，商戶使用POS機(jī)支付的刷卡手續(xù)費(fèi)，是發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7:2:1分配。例如，消費(fèi)者拿工行卡到農(nóng)行POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，產(chǎn)生10元手續(xù)費(fèi)收入，那么工行收7元，農(nóng)行拿2元，銀聯(lián)賺1元。

據(jù)了解，銀聯(lián)在清算業(yè)務(wù)方面的調(diào)整包括技術(shù)上線和業(yè)務(wù)上線：第一步是技術(shù)上線，即完成技術(shù)改造以及得以匹配未來(lái)行業(yè)分類的系統(tǒng)切換；第二步才是業(yè)務(wù)上線，即進(jìn)行參數(shù)設(shè)置和完成刷卡扣率新算法。

記者致電浙江銀聯(lián)的相關(guān)部門，一位負(fù)責(zé)人表示，銀聯(lián)可能會(huì)在今年2月25日統(tǒng)一切換系統(tǒng)，銀行將與數(shù)量龐大的商戶重新簽訂手續(xù)費(fèi)協(xié)議，而銀聯(lián)在實(shí)施日之前，則要配合做相關(guān)審核工作，修改合同涉及很多問(wèn)題。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，通常POS交易轉(zhuǎn)接收入大概占到銀聯(lián)營(yíng)業(yè)收入的60%~70%，這也意味著刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整將對(duì)銀聯(lián)收入帶來(lái)約15%~20%的影響。

消費(fèi)者

最終的受益方

很多消費(fèi)者都有這樣的經(jīng)歷，杭州很多小餐館都只能付現(xiàn)金。而在一些數(shù)碼廣場(chǎng)、家具市場(chǎng)，商家要么不提供刷卡服務(wù)，如果你一定要刷卡，則需要向商家支付一筆刷卡手續(xù)費(fèi)，最大原因就是現(xiàn)行的刷卡手續(xù)費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò)重。

“降低刷卡手續(xù)費(fèi)相當(dāng)于對(duì)中小企業(yè)減稅，成本降低后，商家利潤(rùn)空間加大，打折空間也應(yīng)該更大一些，咱們也能從中受益啊?！痹诎⒗锇桶凸ぷ鞯男⊥醺嬖V記者，每次碰到不能刷卡時(shí)都很郁悶，如果新規(guī)正常實(shí)施，以后這樣的情況應(yīng)該會(huì)少些。

業(yè)內(nèi)人士指出，手續(xù)費(fèi)下調(diào)，勢(shì)必有利于減輕商家負(fù)擔(dān)，同時(shí)商家對(duì)消費(fèi)者的成本“轉(zhuǎn)嫁”減少，用卡環(huán)境也會(huì)得到進(jìn)一步改善。