春節(jié)將至，對(duì)于辛苦工作了一年的上班族而言，最讓人欣慰的事兒就是有一筆不菲的年終獎(jiǎng)可以塞進(jìn)自己的荷包。

既然年終“紅包”到了手，自然要好好計(jì)算下怎么花。腦袋一發(fā)熱便揮霍一空，顯然不是什么明智之舉。不管錢(qián)多錢(qián)少，如何讓“錢(qián)生錢(qián)”成為當(dāng)下不少市民新的困惑。

為此，記者聯(lián)系了銀行、保險(xiǎn)、基金以及貴金屬方面的理財(cái)專家，用一個(gè)個(gè)身邊鮮活的案例，為大家詳解不同個(gè)體年終獎(jiǎng)的理財(cái)秘笈。

交行浙江省分行資深理財(cái)師張沛紅建議大家，無(wú)論經(jīng)濟(jì)形勢(shì)如何變化，年終獎(jiǎng)理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，最好根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)目標(biāo)、日常開(kāi)支等實(shí)際情況進(jìn)行配置，選對(duì)合適的方案才是王道。

秘笈

1

不同基金不同配比

適合區(qū)間：年終獎(jiǎng)1萬(wàn)元以下

羅琳琳算是一個(gè)不折不扣的職場(chǎng)新人，去年7月大學(xué)畢業(yè)后應(yīng)聘到一家廣告公司做行政助理，用她的話來(lái)說(shuō)，平時(shí)工資“月月光”，也就指望年終這點(diǎn)為數(shù)不多的獎(jiǎng)金來(lái)做些安排。因?yàn)槿肼氝€不到一年，所以琳琳只能拿最基本的公司年終獎(jiǎng)8000元。

理財(cái)師建議這部分人群可以選擇貨幣型基金，它的特性是較為靈活，可以隨時(shí)贖回，很適合年終獎(jiǎng)并不高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的人。

此外，基金定投也是一種比較好的低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，投資者用小額的資金，以定投為投資理念進(jìn)行長(zhǎng)期投資。領(lǐng)完年終獎(jiǎng)可以做一個(gè)未來(lái)一年的投資組合，這樣既可以更好地降低投資風(fēng)險(xiǎn)，又能夠保證預(yù)期的收益。

最關(guān)鍵的是，要合理配置不同基金種類的比例，如股票型基金占總投資額的20%，債券型基金可占50%，再拿出10%選擇其他類型基金如貨幣型等，也可根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況作出調(diào)整。

秘笈

2

用分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品“一箭雙雕”

適合區(qū)間：1萬(wàn)―3萬(wàn)

32歲的馬國(guó)鋒現(xiàn)在是一家私企的財(cái)務(wù)主管，也是所有人眼中的好好先生。每年的年終獎(jiǎng)也是比上不足比下有余，到手大概有3萬(wàn)出頭的樣子，往年這筆錢(qián)不是用作家庭旅游經(jīng)費(fèi)，就是孝敬雙方長(zhǎng)輩。

理財(cái)師建議馬先生這樣的市民可適當(dāng)選擇分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，既有保底收益，又能分享保險(xiǎn)公司的投資收益，即分紅。

短繳型的分紅產(chǎn)品投入資金會(huì)比較大，年末正是各種福利和年終獎(jiǎng)金發(fā)放的時(shí)候，手頭錢(qián)多了，選擇這種產(chǎn)品顯得非常合適。在費(fèi)用方面不應(yīng)該超過(guò)總結(jié)余的30%最為理想，這樣家庭財(cái)務(wù)仍然安全。在保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)比例的分配上，可以簡(jiǎn)單參照442的原則，即分紅險(xiǎn)占40%，重大疾病險(xiǎn)占40%，20%用來(lái)購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)加上住院醫(yī)療。

秘笈

3

看行情買(mǎi)黃金，既保值又抗通脹

適合區(qū)間：3萬(wàn)―5萬(wàn)

秘笈

4

組合投資，穩(wěn)中求賺

適合區(qū)間：5萬(wàn)以上

李孟哲是一家外資企業(yè)的研發(fā)經(jīng)理，年終獎(jiǎng)非常可觀，上一年已經(jīng)達(dá)到了7萬(wàn)元，今年公司業(yè)績(jī)出眾，年終獎(jiǎng)更是只多不少。

今年李孟哲有了不同的考慮，16歲的女兒今年上高一，他希望以后能將孩子送去國(guó)外讀書(shū)，這樣一來(lái)，就更要精打細(xì)算，讓年終獎(jiǎng)產(chǎn)生可觀的收益。

理財(cái)師建議，這部分人群可以考慮去尋求專業(yè)的理財(cái)咨詢服務(wù)，“量體裁衣”制定適合自己的組合投資型計(jì)劃。

例如穩(wěn)健的投資者可選擇“儲(chǔ)蓄+理財(cái)產(chǎn)品+債券基金”的組合方式；較為積極的投資者可選擇“儲(chǔ)蓄+理財(cái)產(chǎn)品+債券基金+股票/混合基金”的組合方式。

當(dāng)然激進(jìn)的投資者也可拿出部分資金投資股票。可以嘗試將閑置資金的50%投資于低估藍(lán)籌股或者選擇一些風(fēng)險(xiǎn)程度中等偏低的平衡型基金；而另外50%閑置資金，可拿出其中30%投資于債券型基金或者銀行票據(jù)類產(chǎn)品，剩余20%可投資于貨幣市場(chǎng)基金或銀行通知存款。