拿到北京中興網(wǎng)安科技有限公司的信貸審批單，北京銀行中關(guān)村海淀園支行營銷經(jīng)理第一時間打電話給公司負責人，告訴客戶貸款已獲審批通過，資金很快即可發(fā)放到賬，而這一天是他把客戶的貸款申請資料交給支行之后的第三天。三天時間，從提交申請到貸前調(diào)查、風險審查、申請獲批全部完成，而客戶還是第一次在北京銀行獲得貸款。如此的高效，得益于北京銀行的中小微企業(yè)“信貸工廠”模式。

“要將支持小微企業(yè)發(fā)展作為一場具有戰(zhàn)略意義的創(chuàng)新和變革，完善和落實支持小微企業(yè)發(fā)展的各項政策，加強小微金融生態(tài)建設，在保證小微企業(yè)信貸優(yōu)先投放的同時，從管理體制和運行機制上根本破除小微企業(yè)融資難題?！北本┿y行有關(guān)負責人表示。成立近17年來，北京銀行在服務小微企業(yè)方面做出了一系列創(chuàng)新的嘗試，從服務渠道、產(chǎn)品創(chuàng)新、審批流程等方面入手，大膽創(chuàng)新、系統(tǒng)推進，通過“規(guī)模化對接、特色化產(chǎn)品、集約化管理”塑造了特色鮮明的小微企業(yè)服務優(yōu)質(zhì)品牌。

目前，北京銀行為首都近8萬家小微企業(yè)提供服務，累計為近3萬戶中小微企業(yè)發(fā)放貸款近1萬億元，連續(xù)多年達到“兩個不低于”監(jiān)管要求，有效加大對小微企業(yè)的支持力度。小微公司貸款余額占北京地區(qū)市場份額近1/3，贏得廣大小微企業(yè)的真誠信賴，探索出了一條中小銀行與中小微企業(yè)共同成長的發(fā)展道路。2013年3月，北京銀行成功發(fā)行了300億元金融債券，專項用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款，進一步加大對小微企業(yè)的信貸支持力度。

規(guī)?；瘜哟龠M小微企業(yè)融資

北京銀行始終把搭建成熟的金融對接平臺作為建立小微企業(yè)服務長效機制的關(guān)鍵工作，特別是注重通過多層次、多元化的渠道實現(xiàn)小微企業(yè)服務的規(guī)?；?，提高服務效率。一是建立“總對總”合作渠道，與有關(guān)政府部門和專業(yè)商會、協(xié)會建立戰(zhàn)略合作關(guān)系；二是統(tǒng)籌推動各經(jīng)營機構(gòu)根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況和區(qū)域經(jīng)濟特色，建立起有針對性的規(guī)模化對接渠道。

北京銀行較早就開始與政府主管部門積極加強合作，探索小微企業(yè)的高效對接渠道，與商務部、文化部、北京市科委、中關(guān)村管委會等部門建立戰(zhàn)略合作，積極支持相關(guān)領(lǐng)域小微企業(yè)。如，北京銀行與商務部簽署《推動商圈小微企業(yè)融資發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》，共同為小型微型企業(yè)開辟融資服務渠道。根據(jù)協(xié)議，北京銀行將為商務部全國重點商圈內(nèi)的小型微型企業(yè)提供授信100億元，全面支持商圈內(nèi)商戶的融資需求。

專業(yè)的商會、協(xié)會是把規(guī)模較小、分布較廣的小微企業(yè)組織起來的重要紐帶，也是北京銀行著力搭建的批量化業(yè)務平臺。北京銀行依托商圈經(jīng)濟特點開展渠道建設，聯(lián)合專業(yè)的商會、協(xié)會推動小微企業(yè)集群業(yè)務，為同一產(chǎn)業(yè)內(nèi)的小微企業(yè)搭建批量、高效的融資服務平臺。該行已與中國節(jié)能協(xié)會節(jié)能服務產(chǎn)業(yè)委員會、北京軟件行業(yè)協(xié)會、福建茶葉商會、北京永康商會、上海市聯(lián)富服裝市場等100多家渠道進行合作，深入到企業(yè)基層，為企業(yè)打開了融資之門，支持了一批有特色、產(chǎn)業(yè)聚集的市場和商圈。

北京銀行不斷豐富合作形式、細化服務領(lǐng)域，在一些產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，該行已經(jīng)從普通的業(yè)務合作發(fā)展到深度參與專業(yè)協(xié)會的融資體系建設階段。北京銀行各經(jīng)營單位在構(gòu)建小微企業(yè)服務渠道的過程中，也注重對區(qū)域經(jīng)濟特色的研究，借助區(qū)位優(yōu)勢搭建服務平臺，大幅提高了金融配置效率和經(jīng)濟效能。

特色化服務滿足小微企業(yè)需求

創(chuàng)新是服務小微企業(yè)的源頭活水，在探索小微企業(yè)金融服務的過程中，北京銀行把產(chǎn)品創(chuàng)新作為服務能力提升的核心推動力，不斷提升金融服務效能。以批量化的服務渠道為基礎，北京銀行為小微企業(yè)量體裁衣，全力打造了“文化金融”、“科技金融”和“綠色金融”特色品牌。

作為金融助推文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“排頭兵”，北京銀行創(chuàng)造了三項之“最”，即推出文化金融產(chǎn)品最早、提供貸款最多、支持項目最多。該行是首批加入北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與金融資本對接工作的銀行，開啟了銀行支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的破冰之旅。針對文化企業(yè)以無形資產(chǎn)為主的特點，北京銀行創(chuàng)新挖掘企業(yè)核心文化資產(chǎn)價值，開行業(yè)之先河，推出“版權(quán)質(zhì)押+打包貸款”的方式為影視企業(yè)提供融資服務，并打造成為經(jīng)典的業(yè)務模式。目前，北京銀行累計審批通過文化創(chuàng)意貸款500余億元、3000余筆，支持了博納影業(yè)、光線傳媒、華錄百納、小馬奔騰等一批文化企業(yè)發(fā)展壯大。

在科技金融方面，北京銀行率先進入并扎根中關(guān)村這一科技創(chuàng)新和小微企業(yè)密集的地區(qū)，積極開展先行先試，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，成為中關(guān)村自主創(chuàng)新示范區(qū)“科技金融”標桿銀行。該行第一家與中關(guān)村管委會合作推出“瞪羚計劃”貸款、留學人員創(chuàng)業(yè)貸款、軟件外包企業(yè)貸款、集成電路設計企業(yè)貸款，支持創(chuàng)業(yè)期科技企業(yè)發(fā)展；第一批參與中關(guān)村科技園區(qū)中小企業(yè)信用貸款工作試點；成為首家在中關(guān)村示范區(qū)推出主動授信的銀行。2012年，北京銀行啟動科技型中小微企業(yè)“增千戶”行動計劃，提升科技型企業(yè)的信貸服務規(guī)模；結(jié)合示范區(qū)企業(yè)特點全新推出“科技鏈”產(chǎn)品，實現(xiàn)了網(wǎng)絡貸款與供應鏈金融的結(jié)合。目前，北京銀行已累計為中關(guān)村科技園區(qū)4000多家科技中小企業(yè)提供貸款超過1000億元，中小企業(yè)人民幣貸款余額在中關(guān)村示范區(qū)核心區(qū)內(nèi)排名第一。

此外，作為最早開展綠色信貸的商業(yè)銀行之一，北京銀行始終把節(jié)能減排和綠色環(huán)保列為信貸政策優(yōu)先支持領(lǐng)域，并針對節(jié)能服務企業(yè)特點推出“節(jié)能貸”綠色金融服務方案，引入未來收益權(quán)質(zhì)押等擔保方式，為一批節(jié)能減排項目提供資金支持。近年來該行綠色信貸規(guī)模不斷擴大，截至2012年末，共審批通過200多筆、近180億元，并形成了一種可持續(xù)、可復制的節(jié)能減排特色融資模式。

集約化管理提升小微服務效率

除了高效而多元化的對接渠道、特色而標準化的金融產(chǎn)品，批量化小微企業(yè)融資服務還需要完善的中后臺管理體系。北京銀行積極完善組織架構(gòu)，創(chuàng)新業(yè)務模式，優(yōu)化管理流程，打造專業(yè)隊伍，建立起服務小微企業(yè)的集約化管理體系，在支行層面建立小微企業(yè)專營機構(gòu)。在建立北京第一家科技企業(yè)專營支行和國內(nèi)第一家文化創(chuàng)意專營支行之后，2011年9月，北京銀行啟動了第二批小微企業(yè)專營支行建設。2012年2月，北京銀行南京華僑路支行被江蘇省文化廳授予省內(nèi)首家“文化金融”特色支行稱號。2012年9月，浙江省首家小微企業(yè)專營支行——北京銀行杭州濱江小微企業(yè)專營支行正式開業(yè)，授信對象僅限于小微企業(yè)和零售客戶。

同時，北京銀行把機制創(chuàng)新作為小微企業(yè)金融服務提升的核心推動力。2011年5月，北京銀行在中關(guān)村分行正式啟動“信貸工廠”模式，中關(guān)村海淀園支行作為第一個試點單位，借鑒工廠流水線的操作方式，創(chuàng)新探索小微企業(yè)批量化服務模式?！耙粋€重要的特點就是專業(yè)化，讓客戶經(jīng)理和審查人員專業(yè)化，讓整個流程快速運轉(zhuǎn)起來?！北本┿y行中關(guān)村海淀園支行副行長趙蘇婭介紹說，“信貸工廠”要向“四化”的方向發(fā)展。所謂“四化”指的是實現(xiàn)營銷批量化、信貸操作標準化、貸后管理差異化和員工激勵特色化。“信貸工廠”模式中的風險嵌入理念特別值得稱道，風險經(jīng)理直接替代支行審查人，支行審貸會以及分行的審查人員各環(huán)節(jié)合一，風險經(jīng)理與客戶經(jīng)理一起下戶，迅速做出判斷。信貸經(jīng)理操作每筆貸款的平均時間，從過去的3周左右縮短到現(xiàn)在的2至5天。

在正式運營的第一年，北京銀行首家“信貸工廠”中小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初增量突破100戶，貸款余額的增幅也達84%，新模式盡顯效率優(yōu)勢。2012年4月，北京銀行中關(guān)村海淀園支行被中國銀監(jiān)會評選為“2011年度全國小微企業(yè)金融服務先進單位”。目前，北京銀行正把“信貸工廠”模式向全國各分行復制推廣。

北京銀行上述負責人表示，下一步，北京銀行將繼續(xù)堅持‘服務小微企業(yè)’的市場定位，持續(xù)加大小微企業(yè)信貸投入，這是實現(xiàn)自身永續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略需要，更是履行社會責任、服務和諧社會的重要使命。