一 方面是純欺詐的“偽平臺(tái)”不斷跑路，一方面是“真平臺(tái)”不斷受風(fēng)投青睞，當(dāng)前P2P網(wǎng)貸行業(yè)在飽受爭(zhēng)議中銜枚疾進(jìn)。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，6月份我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)總成交量達(dá)141.5億元。國(guó)內(nèi)新銳P2P平臺(tái)金信網(wǎng)COO安丹方表示，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，面對(duì)當(dāng)前這個(gè)缺乏標(biāo)準(zhǔn)但充滿活力的行業(yè)，只有從多個(gè)維度去衡量和評(píng)判各個(gè)平臺(tái)，才可能甄別平臺(tái)是否靠譜?！?/span>　

　　金信網(wǎng)COO安丹方

 

一看安全：信用管理是關(guān)鍵

挑選P2P平臺(tái)最重要的一步就是安全性。目前投資者最為詬病的就是P2P項(xiàng)目資金投 向不透明，一些項(xiàng)目的借款方由于不具備相應(yīng)的信用資質(zhì)而存在兌付隱憂。記者了解到，一直提倡將信用管理納入行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)內(nèi)新銳P2P平臺(tái)——金信網(wǎng)通過(guò)控 股信和匯誠(chéng)信用管理公司來(lái)拓展和強(qiáng)化借款人的信用管理?；趲资f(wàn)信用管理數(shù)據(jù)，每天從70多個(gè)城市的借款人中篩選借款需求，對(duì)其進(jìn)行信用審核的整體管理 幫助極大。

在信用管理的具體操作中，金信網(wǎng)汲取行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和不足，通過(guò)將借款人的身份證明、信用報(bào)告、工作單位情況、收入證明、銀行卡流水、資 產(chǎn)證明、負(fù)債情況、還款意愿和能力等相關(guān)信息納入專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和信審機(jī)制，并由線下?lián)９緦?duì)借款人的居住情況、家庭成員情況及公司的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行 有效的實(shí)地考察，構(gòu)建起了一套線上線下協(xié)同、具有雙重審核保障的嚴(yán)密完整的風(fēng)控體系。

二看收益：并非越高越好

而挑選P2P平臺(tái)的第二步，就是投資收益，也可稱之為資金效率。目前互聯(lián)網(wǎng)寶類貨基的收益率普遍在4%左右，收益較低;而備受關(guān)注的眾籌產(chǎn)品又不能為投資者提供實(shí)際的資金回報(bào)，因此比這些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品具有更高收益率的P2P項(xiàng)目無(wú)疑對(duì)投資者更有吸引力。但是目前有些P2P平臺(tái)為了吸引投資者，一味抬高收益率，有些網(wǎng)貸項(xiàng)目的收益率甚至達(dá)到了20%、30%以上，這就使得風(fēng)險(xiǎn)被無(wú)限放大了。

“投資者挑選P2P平臺(tái)時(shí)要看其項(xiàng)目收益是不是在安全范圍內(nèi)，收益并非越高越好。”金信網(wǎng)COO安丹方強(qiáng)調(diào)指出，利率越高，實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)就越大，那些動(dòng)輒開出高于20%的利息條件，如果算上綜合成本，借款人的真實(shí)利率水平要接近30%。在投資P2P業(yè)務(wù)時(shí)不妨參考銀行等金融機(jī)構(gòu)的收益水平，不盲目追求高收益，不抱“天上掉餡餅”的僥幸心理。

記者注意到，目前成人氣較高的如紅嶺創(chuàng)投、人人貸、金信網(wǎng)等網(wǎng)貸平臺(tái)的投資收益在8%--18%不等，而根據(jù)業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計(jì)，中長(zhǎng)期內(nèi)隨著P2P行業(yè)的發(fā)展回歸理性，未來(lái)8%-10%左右的年化投資收益是一個(gè)比較合理的范圍。

三看實(shí)力：資金技術(shù)支持力度

為了促進(jìn)P2P行業(yè)長(zhǎng)久穩(wěn)定地發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫日前在 “2014年中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇”上表示，未來(lái)將對(duì)P2P平臺(tái)設(shè)置準(zhǔn)入門檻，具體表現(xiàn)在平臺(tái)要有資本金約束、IT團(tuán)隊(duì)要有基本的技術(shù)能力、能保證用戶的信息安全、有基本風(fēng)控模型等方面。

據(jù)了解，目前P2P平臺(tái)注冊(cè)資本多數(shù)在百萬(wàn)至千萬(wàn)級(jí)，少數(shù)平臺(tái)注冊(cè)資本在1億以上，提供資金設(shè)立門檻將有利于保護(hù)投資者。記者了解到目前P2P平臺(tái)注冊(cè)資本在億元以上的僅有為數(shù)不多的幾家，如陸金所、人人貸、團(tuán)貸網(wǎng)、金信網(wǎng)、你我貸等。

早在上線之初，金信網(wǎng)便通過(guò)先進(jìn)的三層防火墻技術(shù)來(lái)確保銀行級(jí)別的數(shù)據(jù)與信息安全，并由此獲得了中國(guó)金融認(rèn)證中心CFCA安全認(rèn)證。而在電子支 付解決方案上，則與電商巨頭京東商城的全資子公司網(wǎng)銀在線合作，從而實(shí)現(xiàn)了支持超過(guò)18家國(guó)內(nèi)銀行發(fā)行的銀行卡，并借助與各銀行直連的通道以及穩(wěn)定的支付 平臺(tái)保證了投資者在線即時(shí)支付交易的安全和穩(wěn)定。

四看模式：線上線下互通更優(yōu)

“而具有線上線下結(jié)合運(yùn)作模式的P2P平臺(tái)，則能延展投資者服務(wù)的路徑，讓投資者能夠獲得更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并進(jìn)一步鞏固風(fēng)控體系?！苯鹦啪W(wǎng)COO 安丹方表示，單純通過(guò)線上經(jīng)營(yíng)并不能完善P2P平臺(tái)的運(yùn)作模式，線上線下結(jié)合的P2P平臺(tái)，有望為投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供切實(shí)可見的物理網(wǎng)點(diǎn)并最終做大做強(qiáng)。

在股市低迷、黃金不穩(wěn)、物價(jià)走高的社會(huì)大環(huán)境下，操作方便且收益偏高的P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品滿足了人們的理財(cái)需求。但是投資者在一些不規(guī)范的P2P平臺(tái)上蒙受了損失后，未來(lái)挑選平臺(tái)一定會(huì)更趨謹(jǐn)慎。因此只有那些兼具資金效率和安全性，同時(shí)又具有一定平臺(tái)實(shí)力以及良好運(yùn)作模式的P2P平臺(tái)，才能在行業(yè)發(fā)展的浪潮中實(shí)現(xiàn)與借款人、投資者之間的三方共贏。