互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在眾多方面提出挑戰(zhàn)，但也促使傳統(tǒng)金融加速轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。在業(yè)內(nèi)人士和專家看來(lái)，在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以前忽視的一些服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。對(duì)后者而言，互聯(lián)網(wǎng)金融就像枕邊的“鬧鐘”，促使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)豐富產(chǎn)品供應(yīng)鏈，實(shí)現(xiàn)物流、信息、資金流的三流合一。

　　 挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行模式

　　中國(guó)人民銀行調(diào)統(tǒng)司巡視員徐諾金近日表示，互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊了傳統(tǒng)的物理銀行概念和時(shí)空概念，改變貨幣金融主權(quán)的概念，帶來(lái)成本的大幅度下降，突破了時(shí)空的限制。此外，還將突破傳統(tǒng)的規(guī)章制度，可能改變現(xiàn)有的金融格局，可能改變分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的模式，改變競(jìng)爭(zhēng)策略，并改變監(jiān)管理念。但他也提醒，互聯(lián)網(wǎng)金融不要過(guò)于自信，不要低估金融的復(fù)雜性和嚴(yán)肅性，要認(rèn)清金融的本質(zhì)，遵守金融的規(guī)則，堅(jiān)守金融的底線。而傳統(tǒng)金融千萬(wàn)不能低估互聯(lián)網(wǎng)金融可能帶來(lái)的影響和沖擊，應(yīng)該以開(kāi)放的心態(tài)做好充分準(zhǔn)備迎接互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)。

　　中國(guó)企業(yè)家俱樂(lè)部執(zhí)行理事長(zhǎng)馬蔚華認(rèn)為，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以往所忽視的一些服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，這些服務(wù)具有小眾、零星碎片和普惠的特點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起會(huì)影響傳統(tǒng)銀行部分業(yè)務(wù)的規(guī)模，但對(duì)傳統(tǒng)銀行而言，更大的挑戰(zhàn)在于思維方式和商業(yè)模式的轉(zhuǎn)換。傳統(tǒng)銀行業(yè)獲利靠的是信息不對(duì)稱所產(chǎn)生的服務(wù)需求，而現(xiàn)在貸款需求者和供給者可借助云計(jì)算和搜索引擎等手段直接達(dá)成交易，使得金融交易脫離中間媒介，這對(duì)傳統(tǒng)銀行服務(wù)模式是一個(gè)顛覆性的挑戰(zhàn)。

　　此外，傳統(tǒng)銀行靠向客戶銷售產(chǎn)品而獲利，而互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)則可通過(guò)流量變現(xiàn)獲利。此外，打車軟件和搶紅包等看似與金融無(wú)關(guān)，實(shí)際上也是場(chǎng)景化的金融，可讓銀行和客戶分離，這對(duì)傳統(tǒng)銀行沖擊更大。在馬蔚華看來(lái)，面對(duì)這些挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行一要利用大數(shù)據(jù)分析客戶需求，提升服務(wù)體驗(yàn)；二要努力引入眾籌金融服務(wù)，讓客戶參與進(jìn)來(lái)；三要推行平等普惠的金融服務(wù)。

　　 融合或加速

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)既是挑戰(zhàn)更是機(jī)遇，目前正有越來(lái)越多傳統(tǒng)商業(yè)銀行主動(dòng)出擊，力求實(shí)現(xiàn)二者融合。

　　對(duì)于未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融，光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵認(rèn)為，未來(lái)的物流銀行、信息流銀行會(huì)應(yīng)運(yùn)而生，銀行將進(jìn)一步跨界融合，發(fā)揮各自的長(zhǎng)處，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，達(dá)到資源共享，互利互惠的特點(diǎn)。“所以，未來(lái)的銀行應(yīng)該是跨界的，融合的，是客戶體驗(yàn)至上的銀行，會(huì)更多地滿足客戶的需求來(lái)創(chuàng)造客戶需求”。

　　海通證券非銀行金融業(yè)首席分析師丁文韜認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于傳統(tǒng)金融最大的顛覆就是對(duì)渠道的重新定義，由物理渠道延伸至虛擬渠道，過(guò)去缺乏物理渠道的子行業(yè)，如保險(xiǎn)、小券商、信托、基金、租賃等將迎來(lái)機(jī)遇，而在傳統(tǒng)渠道占據(jù)優(yōu)勢(shì)的銀行和大券商受沖擊較大。未來(lái)傳統(tǒng)金融企業(yè)從事線上業(yè)務(wù)將主要有兩種方式：對(duì)于有產(chǎn)品及客戶基礎(chǔ)的公司可自建線上平臺(tái)，而股權(quán)靈活的小公司可與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行合作。