匯豐銀行日前宣布出售巴西業(yè)務(wù)，但仍保留大客戶業(yè)務(wù)。這是兩年來第三家國際銀行退出巴西市場或縮減巴西業(yè)務(wù)，前兩家分別是法國興業(yè)銀行和花旗銀行。

巴西國土面積世界第五，經(jīng)濟(jì)總量世界第七，目前是南美最大的金融市場；但任何想進(jìn)入巴西金融業(yè)或想在巴西擴(kuò)張的外國銀行在這塊神秘的大陸上屢屢受到重創(chuàng)，紛紛縮減業(yè)務(wù)，甚至退出市場。

兩年前花旗銀行出售巴西信用卡業(yè)務(wù)和消費(fèi)金融服務(wù)，法國興業(yè)銀行今年2月份宣布關(guān)閉其在巴西的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。而在過去20年里，美國銀行、西班牙畢爾巴額-比斯開銀行、西班牙對外銀行、法國里昂信貸銀行先后關(guān)閉了他們在巴西的零售業(yè)務(wù)。

作為世界銀行巨頭的匯豐銀行也很難滿足巴西2008年金融危機(jī)以來的超嚴(yán)法律法規(guī)和苛刻的資本金要求，不得不出售巴西業(yè)務(wù)。分析人士認(rèn)為，巴西金融市場是不斷擴(kuò)大規(guī)模才能生存的市場，而匯豐喪失了擴(kuò)大規(guī)模的最好機(jī)會(huì)。

不難看出，國際銀行在巴西縮減或退出的業(yè)務(wù)都是圍繞銀行的零售業(yè)領(lǐng)域。這些銀行縮減或關(guān)閉這些業(yè)務(wù)的原因，與銀行零售業(yè)務(wù)的模式特點(diǎn)密不可分。

零售銀行業(yè)務(wù)的盈利模式主要是通過貸款和收取手續(xù)費(fèi)。貸款業(yè)務(wù)要想盈利，須有良好的商業(yè)環(huán)境，快速的經(jīng)濟(jì)增長。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)快速增長時(shí)，貸款客戶增多，壞賬率減少；同時(shí)貸款需求增加，收費(fèi)也增加。當(dāng)銀行有優(yōu)質(zhì)的客戶通過不同賬戶進(jìn)行交易時(shí)，手續(xù)費(fèi)就更可觀了。

而巴西今年來經(jīng)濟(jì)增長一直乏力，一季度更是出現(xiàn)了萎縮。更糟糕的是巴西通貨膨脹高企，預(yù)計(jì)今年將突破8％，遠(yuǎn)高于政府管理目標(biāo)的上限。為控制通脹，重塑投資者信心，巴西央行連續(xù)提高基準(zhǔn)利率至13.75％的高位，造成銀行商業(yè)利率動(dòng)輒近20％的年利率，使巴西公司不愿從銀行貸款。同時(shí)巴西新增長的中產(chǎn)階級(jí)還處于經(jīng)濟(jì)階梯爬升時(shí)期，不需要太多特別金融服務(wù)。再加上巴西儲(chǔ)蓄率偏低造成每個(gè)賬戶的存款相對較少，使銀行管理賬戶的成本較高。

此外，嚴(yán)格的法律法規(guī)和苛刻的資本要求，使遭遇金融危機(jī)的國際銀行在巴西經(jīng)營難以為繼。巴西央行的數(shù)據(jù)顯示，在外國金融機(jī)構(gòu)占巴西貸款市場的份額從2007年3月份的22％，降到目前的14.5％。

早在2002年，巴西還有8家銀行提供零售業(yè)務(wù)，隨著匯豐的離開，現(xiàn)在僅剩2家外資銀行從事零售業(yè)務(wù)，西班牙國際銀行（也稱桑坦德銀行）和花旗銀行。

在國際銀行大舉撤離巴西的同時(shí)，巴西國內(nèi)的銀行不但經(jīng)營良好，而且大舉并購形成競爭優(yōu)勢，巴西伊塔烏銀行、巴西布拉德斯科銀行和巴西銀行占據(jù)了2002年金融并購的913億美元的一大部分。

分析人士認(rèn)為，這表明巴西金融市場上要想獲得成功必須要有足夠大規(guī)模，并有效地并購其他金融公司，巴西的金融法律法規(guī)要求使銀行不可能全球化運(yùn)營。

對于國際銀行失敗的原因，巴西銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管前高管克勞迪奧則在接受媒體采訪時(shí)表示，外國銀行進(jìn)入巴西，帶著自己的標(biāo)準(zhǔn)和文化，他們根本不知道巴西客戶需要什么，和他們本國的客戶有哪些不同。