“舶來”的先進(jìn)投資理念、財(cái)富人士的現(xiàn)身說法、高端大氣上檔次的辦公場(chǎng)所、誘人心動(dòng)的投資收益……在P2P平臺(tái)、投資公司頻頻跑路不再是新聞的大背景下，一些更具誘惑性和欺騙性的投資理財(cái)騙局悄然興起、花樣翻新，理應(yīng)引起警惕。
互助投資平臺(tái)：互聯(lián)網(wǎng)上的金融傳銷
“投資1萬元一年能變23萬元”“一年財(cái)富增值幾十倍”“投資者遍及上百個(gè)國家，平穩(wěn)運(yùn)作多年”……近期，朋友圈、微博及線下出現(xiàn)不少自稱“金融互助投資”的理財(cái)平臺(tái)，在宣稱數(shù)十倍收益的誘惑下，不少人參與其投資運(yùn)作。
記者看到，在一家名為“MMM金融互助社區(qū)”的網(wǎng)站，顯眼處標(biāo)注著“月收入30％”“開戶即送50美金”等字樣。除了高回報(bào)，額外還有“拉人頭”獎(jiǎng)勵(lì)，即每推薦一個(gè)新投資人，就可獲得其投資額10％的收益提成。
一位自稱“可介紹新人入群”的金融互助投資者表示，新加入者可任選投入60元至6萬元不等，投資期限最長30天，月息為30％。“也就是說，投資3000元按復(fù)利一年能變6.9萬元。玩家相互轉(zhuǎn)賬，平臺(tái)不收任何費(fèi)用，一年收益23倍！”
如此高的收益從何而來？據(jù)參與者介紹，“金融互助”平臺(tái)及組織者不經(jīng)營任何產(chǎn)業(yè)，不產(chǎn)生任何現(xiàn)金流，只是后來的投資者向之前的投資者提供資金“互助”，通俗地說，如同擊鼓傳花、拆東墻補(bǔ)西墻?！爸灰粩嘤行碌耐顿Y者加入，前面的人就能拿到錢?！?/p>
溫州市民李女士說，她是經(jīng)家人介紹加入了“MMM互助金融社區(qū)”在當(dāng)?shù)啬澄⑿湃旱?。“最高投?萬元，但很多人是用多個(gè)身份證投入，最多的上百萬元?！蹦壳?，她所在的微信群就有上百人參與“金融互助”。
在自稱MMM金融互助平臺(tái)中國區(qū)主網(wǎng)站上，記者看到的介紹是金融互助模式最早成立于俄羅斯，其創(chuàng)始人為外籍人士?！安还庵袊小?、“國際上認(rèn)可”，也成為多個(gè)類似投資網(wǎng)站招攬投資者的幌子之一。
記者在有眾多投資者的浙江等地的通信管理局了解到，MMM金融互助平臺(tái)中國區(qū)主網(wǎng)站的服務(wù)器所在地位于山東省濟(jì)南市，而其眾多會(huì)員分支網(wǎng)址和注冊(cè)網(wǎng)址IP設(shè)在海外。工信部網(wǎng)站備案數(shù)據(jù)顯示，MMM金融互助平臺(tái)中國區(qū)主網(wǎng)站沒有在工信部完成備案注冊(cè)，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，屬于非法網(wǎng)站。
不僅如此，記者看到，打著“金融互助平臺(tái)”旗號(hào)的還有數(shù)十個(gè)自稱“唯一正規(guī)官網(wǎng)”的中文網(wǎng)站。經(jīng)核實(shí)，這些網(wǎng)站均未履行備案手續(xù)。同時(shí)，證監(jiān)會(huì)公示的經(jīng)營者名錄顯示，MMM金融互助平臺(tái)也沒有互聯(lián)網(wǎng)基金銷售和私募基金發(fā)售等資格牌照。
據(jù)了解，一些金融互助社區(qū)還以虛擬貨幣“馬夫羅幣”為載體，投資者要將資金換為該虛擬貨幣才能投入，兌現(xiàn)收益時(shí)，還要向平臺(tái)網(wǎng)站或介紹人換回現(xiàn)金。“實(shí)際上，在此前破獲的‘GBL交易平臺(tái)’等類似虛擬貨幣案件中，已經(jīng)出現(xiàn)經(jīng)營者突然消失、兌換交易程序無法進(jìn)行、公司注冊(cè)地址造假等現(xiàn)象，投資客損失慘重?！闭憬|陽市警方負(fù)責(zé)人說。
近日，央行、銀監(jiān)會(huì)、工信部、工商總局對(duì)此類以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，發(fā)布了“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示”。專家提醒，這種帶有傳銷和龐氏騙局特征的平臺(tái)不對(duì)接任何產(chǎn)業(yè)、不產(chǎn)生任何現(xiàn)金流，僅靠拉親戚朋友入伙、將“下線”的錢回報(bào)給“上線”，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。
地產(chǎn)理財(cái)項(xiàng)目：
房企非法集資新手法
購買一套黃金地段商品房，竟能獲得高達(dá)80％的房款返還？湖北省黃石市市民周先生購買的養(yǎng)老公寓就宣稱“具有投資功能”，買房后5年內(nèi)可獲得高額現(xiàn)金收益。然而，如此“劃算”的樓盤如今成了爛尾項(xiàng)目，淪為一起非法集資騙局。
隨著樓市近期持續(xù)分化，已被法律明令禁止的房企非法集資手法翻新。一些不法企業(yè)將住宅、商鋪乃至車位冠以“理財(cái)產(chǎn)品”名義發(fā)售，部分購房者數(shù)億元投資款血本無歸。
在黃石市，由花湖致遠(yuǎn)地產(chǎn)公司開發(fā)的“上上坊養(yǎng)老型酒店公寓”就是曾發(fā)售“理財(cái)產(chǎn)品”的樓盤。記者在該樓盤的宣傳廣告中看到，開發(fā)商聲稱“既真實(shí)擁有，又有投資功能”：購房者每投資10萬元，第一年可獲12％的收益率，此后每年收益率增加2個(gè)百分點(diǎn)，5年累計(jì)收益達(dá)房款的80％，同時(shí)擁有公寓產(chǎn)權(quán)，“等于兩折購房”。
受害者黃先生說：“這家養(yǎng)老公寓到現(xiàn)在連樣板房都沒蓋，不光是拿房遙遙無期，20多萬元的意向金眼看也要不回了。”據(jù)辦案部門介紹，因資金鏈斷裂，開發(fā)商花湖致遠(yuǎn)地產(chǎn)公司已進(jìn)入破產(chǎn)程序，其發(fā)售的“理財(cái)產(chǎn)品”涉嫌非法集資，涉案金額達(dá)3億多元，眾多購房者向房企繳納的預(yù)付款面臨本金不保的危險(xiǎn)。
除了養(yǎng)老公寓，一些受害者反映，住宅、商鋪、車位均曾被不法企業(yè)用于發(fā)售“理財(cái)產(chǎn)品”。據(jù)安徽省高級(jí)人民法院查明，安徽亳州興邦公司在海南、河北等地炮制多個(gè)非法集資項(xiàng)目。如在海南?？诩t街廣場(chǎng)、鳳景城等商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目中，興邦公司采取“返本銷售、約定回購”形式高息招攬理財(cái)資金，相關(guān)責(zé)任人已因非法吸收公眾資金獲刑。
據(jù)了解，該公司曾與投資者約定，如果一次性以“成本價(jià)”購房，3年后購房款可全部返還，且擁有房屋所有權(quán)。然而，這是一起“龐氏騙局”，投資者繳納的房款均被挪用于彌補(bǔ)企業(yè)資金缺口。審判書顯示，安徽亳州興邦公司累計(jì)非法集資35億元，4萬多名群眾受害。
“這些違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品的目的就不是銷售房屋，而是‘擊鼓傳花’緩解企業(yè)資金壓力，一旦資金鏈斷裂，投資者將本息難保?！敝貞c大學(xué)財(cái)稅與金融學(xué)院教授陳晴說。
據(jù)了解，高息返還房款、給予現(xiàn)房回報(bào)，是種種理財(cái)騙局的主要誘餌。北京一位投資了河北某房企“投資性地產(chǎn)理財(cái)項(xiàng)目”的市民告訴記者，自己和親友前后“借給”房企600萬元，約定的年化收益率一度超過40％，還能“給現(xiàn)房作為返利”。
然而，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在高利息、高收益、高回報(bào)的背后，“名為銷售房產(chǎn)、實(shí)為借錢融資”存在較大風(fēng)險(xiǎn)，不少所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”實(shí)質(zhì)是設(shè)局欺騙投資者。
法律人士指出，多數(shù)房地產(chǎn)公司、養(yǎng)老公寓經(jīng)營企業(yè)根本沒有向公眾公開發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)金融牌照。在不少案件中，開發(fā)商的合同、預(yù)售證均造假。還有一些“理財(cái)產(chǎn)品”利用投資者不了解法律法規(guī)，宣稱以住房、商鋪、車位等不動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保物，“還不上錢就給你現(xiàn)房”，但實(shí)際上受害者往往根本無法取得產(chǎn)權(quán)。
重慶市一名推銷“晉愉V鋪”的地產(chǎn)中介說，購房者在住宅正式過戶前，可另外先繳納8萬元的“車位預(yù)收款”。開發(fā)商對(duì)這筆資金按年息10％給予購房者現(xiàn)金收益，在住宅過戶前退還這筆預(yù)收款。“購買者不限于本小區(qū)住戶，任何人都可以買，相當(dāng)于房企把車庫抵押給你，以每年10％的利息借錢。”
然而，根據(jù)重慶市現(xiàn)行物業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定，非本小區(qū)業(yè)主禁止購買本小區(qū)車位，房屋登記機(jī)構(gòu)不予過戶。“一旦開發(fā)商資金鏈斷裂，消費(fèi)者存在無法收回本金，同時(shí)無法獲得車位產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。”陳晴說。
股權(quán)理財(cái)集資：
“原始股”違法銷售
“幾十萬元都打了水漂?！编嵵菔忻裢跸壬f，“當(dāng)時(shí)聽信了他們所說的企業(yè)馬上要在上海證券交易所上市，原始股能獲得幾倍甚至幾十倍的收益?！?/p>
王先生投資的這家名為上海優(yōu)索環(huán)?？萍及l(fā)展有限公司的企業(yè)，因涉嫌以“原始股”非法集資，原法人代表段國帥近日被依法批捕，其炮制的假股票騙局騙取了上千名河南群眾的2億多元資金。
“利用該企業(yè)在上海某地方股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌的身份，對(duì)外宣稱‘上市公司’，是不法分子得手的關(guān)鍵?！鞭k案人員介紹，段國帥等人在河南召開“增資擴(kuò)股”發(fā)布會(huì)，宣布該“上市公司”將定向發(fā)行“原始股”。同時(shí)，這家所謂的“上市公司”還一度發(fā)售股權(quán)理財(cái)集資，承諾年收益達(dá)48％，超過同期銀行存款收益20多倍。
同樣遭遇假股票騙局的還有陜西、江蘇、上海等多地群眾。在近期公安機(jī)關(guān)查處的騙局中，一些假股票甚至傍上境外資本市場(chǎng)。經(jīng)查，嫌疑人張建軍通過虛假出資設(shè)立“陜西嘉隆高科公司”，印制虛假傳單，向4700余名群眾出售虛假股權(quán)。其間這家公司將自己描繪為一家外資企業(yè)，稱將在美國納斯達(dá)克市場(chǎng)上市，集資供不法分子揮霍。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有一些企業(yè)利用地方性的企業(yè)股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，冒充上市公司發(fā)售“原始股”。例如在多地發(fā)生的“原始股”騙局中，均有不法分子宣稱自己是“上海股權(quán)托管交易中心”的掛牌企業(yè)，有明確的上市代碼。但事實(shí)上，這家股權(quán)交易中心只是一個(gè)地方機(jī)構(gòu)，不法分子利用其名稱易與“上海證券交易所”相混淆，蒙騙消費(fèi)者。
“受騙后才知道，上海股交中心僅是地方機(jī)構(gòu)，企業(yè)在這個(gè)中心掛牌的門檻很低，跟A股市場(chǎng)根本沒有關(guān)系?！币蛲顿Y所謂“原始股”遭遇虧損的河南籍受害者王先生說。
記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)以證券投資為名，以高額回報(bào)為誘餌，通過“股權(quán)眾籌”等名義詐騙群眾錢財(cái)。
據(jù)江蘇省南京市玄武區(qū)人民法院查明，南京一家名為“蝦米電子科技”的公司就聲稱2016年“很快將在新三板上市”，需要通過股權(quán)投資融資：任何投資者購買公司至少5萬元的股權(quán)，就能夠成為“上市公司的創(chuàng)業(yè)股東”。經(jīng)法院認(rèn)定，該公司的這一經(jīng)營模式構(gòu)成傳銷，其兜售假股票的違法所得均被沒收。
辦案人員表示，上述假股票騙局都利用了投資者對(duì)A股“打新”高收益的慣性思維?！笆聦?shí)上，在境外資本市場(chǎng)乃至國內(nèi)新三板市場(chǎng)，新股均出現(xiàn)過跌破發(fā)行價(jià)或無交易量的現(xiàn)象，投資價(jià)值上有天壤之別。”上海華榮律師事務(wù)所合伙人許峰說。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前兜售“原始股”的中介、掮客已遍布線上線下，通過電話、在線聊天等方式向群眾兜售所謂的“潛力股”。
記者在QQ聊天軟件搜索“原始股銷售”，即有數(shù)十個(gè)聊天群出現(xiàn)。在百度貼吧等網(wǎng)絡(luò)渠道，注明“原始股銷售”的網(wǎng)頁、宣傳廣告隨處可見。“現(xiàn)在原始股賣得很火，等到明年三月公司在新三板掛牌，立馬就是6至8倍的收益。”一位兜售山東某公司“原始股”的線上銷售人員說。
警方提示，“原始股”投資騙局的實(shí)質(zhì)是從事非法發(fā)行股票和非法證券活動(dòng)?！叭绻泄咀苑Q定向增資擴(kuò)股，又通過電話、網(wǎng)絡(luò)等渠道向不特定的公眾銷售股票，實(shí)際上已涉嫌違反證券法關(guān)于‘不得變相公開發(fā)行股票’的規(guī)定?！敝袊嗣翊髮W(xué)商法研究所所長劉俊海說。
（記者 杜放、魏董華、張翅、李勁峰、俞菀、羅政、郭久輝 綜合報(bào)道）
