資金脫實向虛在金融體系空轉(zhuǎn)、以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”、直接或變相向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”……針對銀行業(yè)存在的突出問題和不足，近日，銀監(jiān)會印發(fā)通知，在全國范圍內(nèi)進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象。業(yè)內(nèi)人士指出，此次更全面、深入的布局就是要著力祛除市場亂象“頑疾”，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源。接下來，整治銀行業(yè)市場亂象勢必會成為各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項常態(tài)化的重點工作。

整體態(tài)勢仍嚴(yán)峻

2017年，“強(qiáng)監(jiān)管、治亂象、防風(fēng)險”成為銀行業(yè)的關(guān)鍵詞，銀監(jiān)會組織開展了信用風(fēng)險專項排查等一系列專項治理工作，下大力氣整治銀行業(yè)市場亂象。

數(shù)據(jù)顯示，2017年全年銀監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，罰沒29.32億元，處罰責(zé)任人員1547名，對270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管任職資格。其中，去年12月份監(jiān)管部門對廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案涉案機(jī)構(gòu)超過20億元的罰沒讓整個銀行業(yè)印象深刻。

銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2017年整治銀行業(yè)市場亂象取得了階段性成效，資金多層嵌套、盲目加杠桿等不規(guī)范行為有所收斂，創(chuàng)新業(yè)務(wù)持續(xù)回歸理性……但當(dāng)前，金融風(fēng)險高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風(fēng)險防范化解攻堅戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。

“總的來看，銀行業(yè)依舊存在著不少突出問題。在以往長期的發(fā)展中，為了實現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張的目的，加杠桿、‘偽創(chuàng)新’等成為許多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的慣用做法，而這種擴(kuò)張沖動導(dǎo)致的結(jié)果就是負(fù)債、風(fēng)險及不規(guī)范行為持續(xù)積累，并表現(xiàn)為市場亂象，對此，如不能加以根治，不僅會影響銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，還會帶來系列風(fēng)險?！敝袊嗣翊髮W(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍在接受本報記者采訪時說。

八個方面劃重點

為切實規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為，銀監(jiān)會對2018年深化整治銀行業(yè)市場亂象提出了更加明確的意見和工作要點。銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，重點整治問題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，嚴(yán)查案件風(fēng)險。

銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2018年將重點圍繞8個方面、22條要點繼續(xù)開展整治銀行業(yè)市場亂象的工作，包括公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、侵害金融消費者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險、行業(yè)廉潔風(fēng)險等。

具體來看，公司治理方面，整治重點為規(guī)范股東行為、加強(qiáng)股權(quán)管理、推動“三會一層”依法合規(guī)運作等；宏觀調(diào)控政策方面，整治重點是違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，包括違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、“兩高一?！钡认拗苹蚪诡I(lǐng)域；影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險方面，嚴(yán)查同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套；金融消費者權(quán)益方面，嚴(yán)查不當(dāng)銷售、不當(dāng)收費；利益輸送方面，向股東、關(guān)系人員輸送利益將成為整治重點……

趙錫軍指出，此次銀監(jiān)會布局的“8個方面、22條重點”涉及到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的方方面面，如公司治理中，從股東行為到股權(quán)管理，再到業(yè)務(wù)及人事，都有涉及。這種更全面、深入的布局就是要“下猛藥”，著力祛除市場亂象“頑疾”，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源。

提升監(jiān)管威懾力

“整治銀行業(yè)市場亂象具有長期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就，是當(dāng)前及今后一段時期銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的一項常態(tài)化重點工作?！便y監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。

深化整治銀行業(yè)市場亂象，銀監(jiān)會要求實行“一把手”負(fù)責(zé)制，制定可行性、針對性強(qiáng)的實施方案，深挖細(xì)查，規(guī)范整改，嚴(yán)肅問責(zé)，并嚴(yán)格紀(jì)律執(zhí)行。對嚴(yán)重違法違規(guī)行為、屢查屢犯問題、重大案件和風(fēng)險事件，依法進(jìn)行處罰，提升監(jiān)管威懾力。

銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，突出“監(jiān)管姓監(jiān)”，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險，而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè)，強(qiáng)調(diào)對監(jiān)管履職行為進(jìn)行問責(zé)，嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。

據(jù)悉，銀監(jiān)會將于2018年下半年組織專門工作小組對重點地區(qū)進(jìn)行督導(dǎo)，糾正解決方案不細(xì)、情況不清、亂象較多、案件多發(fā)頻發(fā)、處罰偏松偏軟等問題。

在銀行業(yè)監(jiān)管中，銀監(jiān)會也特別指出，要把握力度節(jié)奏，防范“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。明確自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)，對銀行主動發(fā)現(xiàn)、主動處置、主動作為的提高監(jiān)管容忍度。堅持穩(wěn)中求進(jìn)，實行新老劃斷、循序漸進(jìn)、分類施策，防范“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。