中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)8月10日電（曹靜） 就我個(gè)人而言，多數(shù)情況下每個(gè)月只會(huì)去ATM機(jī)取一次現(xiàn)金：充值交通一卡通。如果愿意，我甚至可以把這僅有的一次取錢(qián)經(jīng)歷也省去，因?yàn)楸本┑罔F已經(jīng)支持手機(jī)掃碼進(jìn)站、無(wú)卡乘車(chē)。但因?yàn)榉N種原因，每月我還有一次觸摸現(xiàn)金的機(jī)會(huì)。

至于日常生活的其他方面，使用現(xiàn)金的機(jī)會(huì)幾乎沒(méi)有，圖著方便省事，常常只拿著手機(jī)出門(mén)，極偶爾遇到只收現(xiàn)金的商家反而會(huì)覺(jué)得為難。如果打算去只收現(xiàn)金的地方，要特意跑一趟銀行才行。

因?yàn)榈谌街Ц禔PP、互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)，無(wú)論在線上還是線下，移動(dòng)支付越來(lái)越普遍。

從線上火到線下的移動(dòng)支付

去年11月，獨(dú)立支付業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)商Worldpay發(fā)布《2016年全球支付報(bào)告》，指出中國(guó)是全球規(guī)模最大的電子商務(wù)市場(chǎng)，當(dāng)?shù)叵M(fèi)者對(duì)電子錢(qián)包及社交APP支付方式接納度高，其中支付寶、財(cái)付通和微信支付主導(dǎo)電子錢(qián)包市場(chǎng)。線上消費(fèi)時(shí)，中國(guó)的電子錢(qián)包支付占比為62%，遠(yuǎn)超全球18%的平均水平及亞洲地區(qū)的22%。

中國(guó)線上購(gòu)物支付方式占比（來(lái)源：《2016年全球支付報(bào)告》）

在線下，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用工作委員會(huì)2017年發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，用戶會(huì)選擇在生活類(lèi)場(chǎng)景（如購(gòu)買(mǎi)生活必需品）、繳納公共事業(yè)費(fèi)、投資理財(cái)?shù)确矫媸褂靡苿?dòng)支付。

市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)Forex Bonuses去年評(píng)出非現(xiàn)金交易方面領(lǐng)先的TOP10國(guó)家中，中國(guó)位列第六，加拿大、瑞典和英國(guó)分別位列前三。

值得注意的是，這一排名基于六個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：每人擁有的信用卡數(shù)量、每人擁有借記卡數(shù)量、非觸碰卡片數(shù)量、過(guò)去五年非現(xiàn)金支付增長(zhǎng)率、非現(xiàn)金方式進(jìn)行的支付數(shù)量，以及人們對(duì)于移動(dòng)支付的認(rèn)知。中國(guó)在TOP10“無(wú)現(xiàn)金國(guó)家”中排名較后，原因之一是信用卡使用率較低，但在移動(dòng)支付意識(shí)方面，中國(guó)排名最高。

全球十大“無(wú)現(xiàn)金國(guó)家”相關(guān)數(shù)據(jù)（來(lái)源：eMarketer）

另一家市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)eMarketer在一份報(bào)告中認(rèn)為，正是因?yàn)樵谝欢ǔ潭鹊靡嬗跊](méi)有深厚的信用卡文化——這一點(diǎn)與美國(guó)和其他地區(qū)不同，中國(guó)近端支付才能發(fā)展如此迅速。報(bào)告稱(chēng)，中國(guó)實(shí)際上直接從現(xiàn)金支付跳到了移動(dòng)支付。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用工作委員會(huì)2017年發(fā)布的數(shù)據(jù)中，反映了上述說(shuō)法。數(shù)據(jù)顯示，有97.8%的用戶因?yàn)椴僮骱?jiǎn)單、使用方便而選擇移動(dòng)支付，其中91.2%的用戶表示無(wú)需攜帶現(xiàn)金或銀行卡。

因?yàn)橐苿?dòng)支付太普及，連路邊攤老板都貼心地為顧客準(zhǔn)備了掃碼付款的二維碼，甚至乞討者的手中除了裝錢(qián)的容器外，還多了一張二維碼。

然而，在人人移動(dòng)支付的時(shí)代，那些重度依賴現(xiàn)金的人常常被忽視，同時(shí)，像我這樣重度依賴移動(dòng)支付的人，時(shí)不時(shí)地也會(huì)被“誤傷”。

這些國(guó)家的無(wú)現(xiàn)金進(jìn)程遇到問(wèn)題

在上文提到的 “無(wú)現(xiàn)金國(guó)家”TOP10排名靠前的英國(guó)等國(guó)，媒體已經(jīng)討論過(guò)弱勢(shì)群體會(huì)被無(wú)現(xiàn)金社會(huì)遺忘，造成社會(huì)分化問(wèn)題。其中，主要原因是這些國(guó)家主要依賴于銀行卡支付，窮人、沒(méi)有官方身份的移民可能無(wú)法辦理銀行卡和信用卡，無(wú)現(xiàn)金社會(huì)對(duì)他們來(lái)說(shuō)無(wú)疑是不友好的。

連最有可能成為第一個(gè)無(wú)現(xiàn)金國(guó)家的北歐國(guó)家瑞典也面臨同樣問(wèn)題。該國(guó)北部農(nóng)村地區(qū)的老人大多不懂新興科技，對(duì)于幾乎實(shí)現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金的首都斯德哥爾摩和第二大城市哥德堡頗有怨言?！艾F(xiàn)金起義”活動(dòng)的主要倡導(dǎo)者國(guó)家退休人員組織（National Pensioners Organisation）正在努力確保本國(guó)老年人仍能從銀行存、取款。

同樣問(wèn)題也出現(xiàn)在印度。為整治腐敗、偷稅和“黑錢(qián)”問(wèn)題，印度總理莫迪于2016年11月禁止流通500盧比和1000盧比紙幣，部分地區(qū)開(kāi)始積極采取措施推進(jìn)無(wú)現(xiàn)金城市。印度很多小商店無(wú)法承擔(dān)讀卡機(jī)的費(fèi)用，人們也沒(méi)有完全適應(yīng)手機(jī)轉(zhuǎn)賬，突然的廢抄和無(wú)現(xiàn)金進(jìn)程給日常生活造成不小的混亂。

移動(dòng)支付的時(shí)代，別忘了這些人

上述國(guó)家遇到的問(wèn)題，在中國(guó)看似很好解決，因?yàn)橹袊?guó)第三方支付比較發(fā)達(dá)，二維碼支付已經(jīng)普及，掃一掃就能進(jìn)行付款轉(zhuǎn)賬，即使是小商販也能承受起移動(dòng)支付。

盡管如此，仍然有人被移動(dòng)支付落在了后面。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用工作委員會(huì)2017年的數(shù)據(jù)顯示，移動(dòng)支付用戶中30歲以下群體人數(shù)居多，而51歲以上的用戶只占1%。

2016年和2017年移動(dòng)支付用戶年齡比例（來(lái)源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用工作委員會(huì)）

與2016年數(shù)據(jù)相比，2017年移動(dòng)支付的中老年用戶占比甚至有所下降，而青年群體占比卻大幅增加。這說(shuō)明移動(dòng)支付在年輕人群體中仍有潛力，他們更愿意接受新鮮食物，在購(gòu)物、娛樂(lè)等方面涉獵更廣，隨著支付能力的提高，這一群體將進(jìn)一步擴(kuò)大;而對(duì)于有時(shí)間又有購(gòu)買(mǎi)力的中老年群體，雖然"銀發(fā)經(jīng)濟(jì)"引起電商注意，但占比的下降也說(shuō)明移動(dòng)支付在中老年群體中的增長(zhǎng)遇到瓶頸。

同時(shí)，根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的第41次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2017年12月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.72億，其中60歲以上的老人僅占5.2%。這意味著仍有很多老人并未享受到移動(dòng)支付帶來(lái)的生活便利。

此外，街頭慈善（捐款箱）、靠服務(wù)小費(fèi)增加收入的服務(wù)生、乞討者等人群也可能會(huì)受到移動(dòng)支付的沖擊。不使用現(xiàn)金購(gòu)物，就不會(huì)有隨手把找來(lái)的零錢(qián)隨手放到便利店捐款箱的機(jī)會(huì);當(dāng)看到乞討者拿著手機(jī)讓人們掃碼獻(xiàn)愛(ài)心時(shí)，同情心可能就不再會(huì)泛濫。

而對(duì)于已經(jīng)十分習(xí)慣移動(dòng)支付的年輕人，也有被"誤傷"的時(shí)候，比如不得不用到現(xiàn)金的時(shí)候發(fā)現(xiàn)沒(méi)帶現(xiàn)金，比如有些商家“站隊(duì)”微信或支付寶……

今年第一季度，沃爾瑪華西區(qū)停用支付寶“站隊(duì)”微信支付，iiMedia Research(艾媒咨詢)對(duì)此的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有53.5%的受訪者反對(duì)類(lèi)似站隊(duì)行為，另有35.7%的人表示不會(huì)因此改變自己的消費(fèi)習(xí)慣。

科技應(yīng)該是大眾的科技

雖然移動(dòng)支付有不少缺點(diǎn)，但不得不承認(rèn)，對(duì)于已經(jīng)習(xí)慣移動(dòng)支付的群體來(lái)說(shuō)，科技給人們的日常生活帶來(lái)巨大便利，即使獻(xiàn)愛(ài)心也能通過(guò)第三方支付APP實(shí)現(xiàn)。

但值得注意的是，讓每個(gè)人都能享受科技帶來(lái)的便利，是留給銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及科技巨頭的挑戰(zhàn)，科技產(chǎn)品應(yīng)該囊括所有人，不應(yīng)該讓某個(gè)群體感覺(jué)被孤立。如果無(wú)法建立一個(gè)大眾的支付平臺(tái)，也許只能說(shuō)明我們還有很長(zhǎng)的路要走。

（編輯：李海鵬 程爾凡）