中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)1月27日電，當(dāng)日中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝在英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》發(fā)表署名評(píng)論文章，談中國(guó)金融科技風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管的關(guān)系。他表示，金融監(jiān)管要看機(jī)構(gòu)的實(shí)質(zhì)，而不是組織形式。鑒于金融科技的本質(zhì)是金融，面對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)目前采取的監(jiān)管行動(dòng)跟世界其他國(guó)家是類似的。以下是文章的主要內(nèi)容：

近年來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新興信息技術(shù)的興起，金融與科技加速融合，移動(dòng)支付等互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)持續(xù)涌現(xiàn)，不僅改變了人們的生活方式，同時(shí)也重塑了金融生態(tài)格局。金融科技滲透到支付、借貸、證券、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)雀黝惤鹑诜?wù)領(lǐng)域，提升了金融服務(wù)效率，降低了交易成本，金融體系普惠性得以提升。

金融科技未改變金融的風(fēng)險(xiǎn)屬性。由于金融科技跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的特征，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散速度更快、波及面更廣、溢出效應(yīng)更強(qiáng)。而且由于網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的存在，通常會(huì)形成“贏家通吃”，造成市場(chǎng)壟斷和不公平競(jìng)爭(zhēng)。部分大型科技公司可以通過(guò)“燒錢”進(jìn)行直接補(bǔ)貼或利用其它業(yè)務(wù)盈利進(jìn)行交叉補(bǔ)貼等不公平競(jìng)爭(zhēng)方式，搶占市場(chǎng)份額使自己成為“贏家”，然后再把其他競(jìng)爭(zhēng)者打掉或兼并掉，最終形成壟斷。此外，金融科技公司對(duì)于數(shù)據(jù)的渴求，可能導(dǎo)致其過(guò)度采集客戶數(shù)據(jù)，侵犯客戶隱私。

面對(duì)金融科技發(fā)展帶來(lái)的這些新問(wèn)題，主要經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管當(dāng)局及時(shí)作出響應(yīng)，不斷加大對(duì)壟斷行為的處罰力度，通過(guò)立法加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息保護(hù)，完善金融科技監(jiān)管框架，防止監(jiān)管套利和風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽＠?，歐盟在2017-2019年連續(xù)三年對(duì)谷歌開出天價(jià)罰單，金額達(dá)82.5億歐元，并于2018年實(shí)施了《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理；美國(guó)在近些年連續(xù)發(fā)起對(duì)臉譜、蘋果、亞馬遜等大型科技公司的反壟斷調(diào)查，并于2020年實(shí)施了《加利福尼亞州消費(fèi)者隱私保護(hù)法》，加強(qiáng)用戶隱私保護(hù)；德國(guó)在2020年通過(guò)《反對(duì)限制競(jìng)爭(zhēng)法》第十次修正案，加強(qiáng)對(duì)大型科技公司的監(jiān)管。

中國(guó)金融管理部門一直在密切跟蹤金融科技對(duì)監(jiān)管帶來(lái)的挑戰(zhàn)，并及時(shí)與國(guó)際監(jiān)管同行加強(qiáng)溝通、分享經(jīng)驗(yàn)。在金融科技興起之初，中國(guó)的金融管理部門堅(jiān)持公正、寬容的原則，打造審慎包容的監(jiān)管環(huán)境，積極推動(dòng)中國(guó)金融科技發(fā)展。以支付寶、微信支付為代表的非銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在2015年至2019年間實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)，復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)75%，移動(dòng)支付普及率達(dá)86%。同時(shí)，中國(guó)金融管理部門在金融科技監(jiān)管方面也持續(xù)進(jìn)行制度的“補(bǔ)短板”。包括對(duì)金融科技和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司的金融活動(dòng)實(shí)施審慎監(jiān)管，出臺(tái)實(shí)施《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》；通過(guò)央行集中存管客戶備付金，防止非銀行支付機(jī)構(gòu)占用、挪用客戶備付金；剝離非銀行支付機(jī)構(gòu)清算職能至新設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施，推動(dòng)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸支付主業(yè)；開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治等。

中國(guó)金融管理部門致力于在鼓勵(lì)金融科技發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)積聚之間求得平衡，制定并實(shí)施較為審慎的監(jiān)管政策，取得了積極的成效。畢馬威發(fā)布的2019年全球金融科技公司100強(qiáng)中，中國(guó)有三家公司位列前十；致力于在監(jiān)管政策取向上對(duì)外資、民營(yíng)等不同市場(chǎng)主體一視同仁，推動(dòng)金融領(lǐng)域高水平對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，成績(jī)斐然。截至2020年上半年，在華營(yíng)業(yè)的外資銀行（包括法人機(jī)構(gòu)及分行）總數(shù)116家；外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)65家；外資券商15家；美國(guó)運(yùn)通（AMEX）已獲中國(guó)境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可，支付巨頭貝寶（PayPal）已全資控股中國(guó)境內(nèi)子公司。民營(yíng)股東發(fā)起設(shè)立的銀行已有19家，總資產(chǎn)超過(guò)1萬(wàn)億元。

鑒于金融科技的本質(zhì)是金融，就應(yīng)該遵循“同樣業(yè)務(wù)同樣監(jiān)管”原則，按照實(shí)質(zhì)重于形式，落實(shí)穿透式監(jiān)管，保持監(jiān)管政策取向、業(yè)務(wù)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的大體一致，堅(jiān)決防止監(jiān)管套利。展望未來(lái)，中國(guó)金融管理部門愿進(jìn)一步加強(qiáng)與全球金融監(jiān)管當(dāng)局的交流，在反壟斷、數(shù)據(jù)管理、運(yùn)營(yíng)管理、消費(fèi)者保護(hù)等方面加強(qiáng)國(guó)際合作，確保對(duì)金融科技的監(jiān)管有效、適度，防范跨境監(jiān)管套利和金融風(fēng)險(xiǎn)跨境傳染。我們相信，在公正監(jiān)管、平等準(zhǔn)入、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境下，金融科技必能在資本合理擴(kuò)張、保持創(chuàng)新活力和保護(hù)公眾權(quán)利之間獲得更好的平衡，實(shí)現(xiàn)科技向善。