日前，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，這是銀保監(jiān)會出臺的關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的首份專門文件，在機制、方法等方面對銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型予以規(guī)范和指導，為推進銀行保險機構數(shù)字化轉型做好頂層設計，推動金融高質量發(fā)展。

“總體而言，《指導意見》堅持頂層設計與執(zhí)行實施統(tǒng)一、鼓勵創(chuàng)新與風險防范并重、制度完善與技術提升融合，明確了銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導思想、基本原則和工作目標，要求到2025年銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型取得明顯成效，為銀行保險機構數(shù)字化轉型指明了方向，將成為未來一段時期銀行保險業(yè)數(shù)字化轉型的基本遵循和引領?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示。

近年來，銀行保險機構借助金融科技賦能，主動加快產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，不斷提升金融服務質量和效率，數(shù)字化轉型進展較快。與此同時，銀行保險機構在數(shù)字化轉型過程中還面臨諸多挑戰(zhàn)。此次發(fā)布的《指導意見》主要從6個方面要求銀行保險機構大力推進業(yè)務經(jīng)營管理數(shù)字化轉型。比如，要求發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、推進個人金融服務數(shù)字化轉型、加強數(shù)字化風控能力建設等。

交通銀行金融研究中心首席產(chǎn)業(yè)分析師汪偉表示，此次《指導意見》從監(jiān)管機構的高度，對銀行保險機構數(shù)字化轉型過程中的風險提出戰(zhàn)略機制和方法論等具體要求，并將銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型情況納入信息科技監(jiān)管范疇。實施銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化經(jīng)營，這其中將衍生出不同于傳統(tǒng)經(jīng)營管理方式的新型風險。比如，數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡安全、隱私保護和數(shù)據(jù)合規(guī)使用等領域將成為數(shù)字化經(jīng)營時代需要重點關注的風險點，并且其風險形成、關鍵點把控、風險緩釋等環(huán)節(jié)的底層邏輯也與傳統(tǒng)理念不甚相同，需要銀行保險機構加快風險管理理念和風險管理體系的同步轉型，以數(shù)字化經(jīng)營能力的提升更好防范數(shù)字化經(jīng)營風險。

值得注意的是，《指導意見》要求，銀行保險機構董事會要加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，圍繞服務實體經(jīng)濟目標和國家重大戰(zhàn)略部署，科學制定和實施數(shù)字化轉型戰(zhàn)略。汪偉表示，由于各家銀行在綜合實力和轉型需求、數(shù)據(jù)治理和科技能力等方面存在差異，其數(shù)字化經(jīng)營的實際程度、數(shù)字化轉型的工作側重點各有不同，需要制定與其自身經(jīng)營發(fā)展需要、技術實力、風險控制能力相匹配的數(shù)字化轉型“路線圖”和“施工圖”。

對金融管理部門而言，應進一步完善相關配套細則防范風險，促進《指導意見》更好地落地實施，引導和推動金融機構加快數(shù)字化轉型。董希淼建議，首先，加強金融設施建設，加快推進市場化信用信息整合和共享，建設全國統(tǒng)一的信息服務平臺，打破“信息孤島”現(xiàn)象；其次，完善金融科技標準體系建設，促進行業(yè)之間、機構之間互聯(lián)互通、相互賦能；最后，加強云計算和科技研發(fā)等公共平臺建設，推動技術共研、資源共享，降低金融機構轉型成本。

（王寶會）