2022年以來，商業(yè)銀行立足從規(guī)模擴張到質(zhì)量提升的新發(fā)展階段，經(jīng)營呈現(xiàn)營收結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、穩(wěn)定經(jīng)濟大盤持續(xù)加力、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好等特點。專家認為，隨著穩(wěn)增長政策加碼，銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境將持續(xù)改善，資產(chǎn)質(zhì)量料保持平穩(wěn)。應(yīng)聚焦小微企業(yè)、新市民、貨運物流行業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

優(yōu)化營收結(jié)構(gòu)

2022年以來，商業(yè)銀行在助力實體經(jīng)濟發(fā)展的同時，大力發(fā)展表外業(yè)務(wù)，優(yōu)化營收結(jié)構(gòu)，提高手續(xù)費及傭金收入水平。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，一季度末，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6595億元，同比增長7.4%。專家認為，低基數(shù)效應(yīng)不再，商業(yè)銀行凈利潤增速回歸常態(tài)化，但依然保持相當可觀的增長勢頭。

同時，商業(yè)銀行營收結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。中國銀行研究院研究員杜陽認為，在息差持續(xù)收窄的背景下，非息收入已成為銀行業(yè)盈利的重要支撐。銀行業(yè)將依托自身優(yōu)勢，發(fā)展包括投行、理財、托管等在內(nèi)的諸多中間業(yè)務(wù)保證營收的可持續(xù)性。

在成本方面，杜陽表示，商業(yè)銀行成本控制能力繼續(xù)保持在較高水平。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進，商業(yè)銀行充分利用金融科技手段，提高科技替代水平，持續(xù)壓降運營成本、人力資源成本以及服務(wù)客戶成本等，從成本端推動提升利潤水平。

展望下半年，專家認為，隨著穩(wěn)增長政策不斷發(fā)力，銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境將持續(xù)改善。從上市銀行來看，華泰證券分析師沈娟認為，銀行板塊下半年將聚焦穩(wěn)增長、房地產(chǎn)市場修復、疫后恢復三大主線。預(yù)計2022年上市銀行歸母凈利潤同比增速或達7.5%。

信貸投放持續(xù)加力

隨著穩(wěn)增長舉措密集出臺，各銀行業(yè)機構(gòu)采取了一系列有針對性的紓困措施，支持暫時遇到困難的行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)，恢復發(fā)展。

例如，民生銀行行長鄭萬春介紹，截至5月末，民生銀行小微貸款余額6225億元，較年初增加217億元，其中信用類貸款較年初增長20%，首貸戶較去年同期翻番，持續(xù)擴大小微客戶覆蓋面。

多家銀行明確將加大信貸投放力度作為當前及全年經(jīng)營工作的重中之重，對投向做出進一步部署。農(nóng)業(yè)銀行提出，2022年普惠貸款在高基數(shù)基礎(chǔ)上繼續(xù)保持高速增長的目標，重點加強對鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域小微企業(yè)的支持力度，大力支持科技創(chuàng)新企業(yè)、普惠養(yǎng)老機構(gòu)發(fā)展。

“2022年以來，監(jiān)管部門出臺諸多政策彌補金融服務(wù)短板。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，銀行業(yè)要完善對小微企業(yè)的金融服務(wù)支持，提升普惠金融服務(wù)的質(zhì)量和可持續(xù)性；要關(guān)注新市民群體在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求，擴大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給；要重點扶持受疫情影響嚴重的貨運、物流行業(yè)，圍繞行業(yè)金融需求特點，優(yōu)化信貸資源配置。

“下半年，信貸投放將恢復穩(wěn)定，全年貸款同比多增，預(yù)計新增人民幣貸款21萬億元，全年新增社融32萬億至33萬億元?！惫獯笞C券金融業(yè)首席分析師王一峰認為。

資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)

銀行體系在資產(chǎn)質(zhì)量向好的情況下，仍維持了較強的不良資產(chǎn)處置與核銷力度。展望下半年，多位專家認為，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量料保持平穩(wěn)。

“從最近幾年走勢看，不良資產(chǎn)余額上升趨勢已得到遏制，資產(chǎn)質(zhì)量改善明顯?！痹鴦傉J為，近年來整體不良率的下降得益于銀行經(jīng)營業(yè)績改善與信貸投放逆周期擴張，但更大程度上還是由于商業(yè)銀行加大不良貸款的核銷力度。

從上市銀行看，中信建投證券銀行業(yè)首席分析師馬鯤鵬認為，目前上市銀行不良認定嚴格、撥備厚實。行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)中向好趨勢不改。

（歐陽劍環(huán)）