為保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，規(guī)范保險銷售行為，統(tǒng)一保險銷售行為監(jiān)管要求，銀保監(jiān)會起草《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《管理辦法》)，并于7月19日發(fā)布，向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為2022年8月19日。

《管理辦法》共6章，49條，分別是總則、保險銷售前行為管理、保險銷售中行為管理、保險銷售后行為管理、監(jiān)督管理、附則。

《管理辦法》明確，禁止炒作停售及價格變動。保險公司計劃停售某一保險產(chǎn)品或者調整某一保險產(chǎn)品價格的，應當自作出停售或者調整價格的決定后10個工作日內(nèi)，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所向社會發(fā)出公告，但保險公司在經(jīng)審批或者備案費率的費率浮動區(qū)間內(nèi)調整價格的除外。公告內(nèi)容應當包括停售或者調整價格的保險產(chǎn)品名稱、停售或者價格調整的起始時點等信息。

在產(chǎn)品分級方面，《管理辦法》要求，保險公司應當建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的結構復雜程度、保費負擔水平以及保單利益的風險高低等標準，對本機構的保險產(chǎn)品進行分級。

銷售人員分級方面，保險公司、保險中介機構在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作的基礎上，應當建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，根據(jù)保險銷售人員的專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標準，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質實行差別授權，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產(chǎn)品。

針對廣受詬病的誤導等問題，《管理辦法》提出，保險公司、保險中介機構應當建立保險銷售宣傳管理制度，確保保險銷售宣傳符合下列要求：一是在形式上和實質上未超出保險公司、保險中介機構合法經(jīng)營資質所載明的業(yè)務許可范圍；二是明示所銷售宣傳的是保險產(chǎn)品；三是不得引用不真實、不準確的數(shù)據(jù)和資料，不得隱瞞限制條件，不得進行虛假或者夸大表述，不得使用偷換概念、不當類比、隱去假設等不當宣傳手段；四是不得以捏造、散布虛假事實等手段惡意詆毀競爭對手，不得通過不當評比、不當排序等方式進行宣傳，不得冒用、擅自使用與他人相同或者近似等可能引起混淆的注冊商標、字號、宣傳冊頁；五是不得利用監(jiān)管機構對保險產(chǎn)品的審核或者備案程序，使用監(jiān)管機構為該保險產(chǎn)品提供保證等引人誤解的不當表述。

關于個人營銷宣傳，《管理辦法》規(guī)定，保險公司、保險中介機構對所屬保險銷售人員發(fā)布保險銷售宣傳信息的行為負有管理主體責任，對保險銷售人員發(fā)布的保險銷售宣傳信息，應當進行事前審核及授權發(fā)布；發(fā)現(xiàn)保險銷售人員自行編發(fā)或者轉載未經(jīng)其審核授權發(fā)布的保險銷售宣傳信息的，應當及時予以制止并采取有效措施進行處置。同時，在保險公司未就某一保險產(chǎn)品發(fā)出停售或者調整價格的公告前，保險銷售人員不得在保險銷售中向他人宣稱某一保險產(chǎn)品即將停售或者調整價格。

關于保險銷售后行為管理，《管理辦法》主要規(guī)定保險合同訂立后保險公司在保單送達、回訪、信息通知、檔案管理等環(huán)節(jié)的工作要求。例如，規(guī)定在回訪中，保險公司工作人員應當如實對投保人進行答問，不得有誤導、欺騙、隱瞞等行為，并如實記錄回訪過程。

此外，《管理辦法》禁止不當代理退保。任何機構、組織或者個人不得違規(guī)主動開展向投保人推介保險退保業(yè)務咨詢、代辦等經(jīng)營活動，誤導投保人退保，擾亂市場秩序。

銀保監(jiān)會表示，《管理辦法》是落實以人民為中心發(fā)展思想、切實提升保險消費者獲得感的重要舉措，是健全行為監(jiān)管制度體系、完善保險銷售行為監(jiān)管框架的基礎環(huán)節(jié)。后續(xù)以《管理辦法》為基礎，還將陸續(xù)出臺分領域實施細則，全方位、系統(tǒng)化規(guī)范保險銷售行為。同時，將根據(jù)各界反饋意見，進一步修改完善《管理辦法》并適時發(fā)布實施。(蘇向杲 楊潔)