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        金融活水潤小微 續(xù)貸政策再優(yōu)化

        金融活水潤小微 續(xù)貸政策再優(yōu)化

        來源:中國證券報·中證網(wǎng)    2024-09-26 09:32
        2024-09-26 09:32 
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        此次有關部門擴大了無還本續(xù)貸的適用對象、降低了無還本續(xù)貸門檻等,有助于緩解中小微企業(yè)經營壓力、增強商業(yè)銀行落實無還本續(xù)貸政策動力。

        推動金融服務實體經濟高質量發(fā)展,一系列舉措正在陸續(xù)推出。9月24日晚間,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于做好續(xù)貸工作 提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》,對無還本續(xù)貸政策進行優(yōu)化。

        在國務院新聞辦公室24日上午舉行的新聞發(fā)布會上,金融監(jiān)管總局局長李云澤表示,計劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本。業(yè)內人士認為,金融監(jiān)管總局推出的一系列舉措,有助于促進金融穩(wěn)定和高質量發(fā)展,進一步提升金融服務實體經濟質效。

        打通融資堵點痛點

        《通知》主要內容包括:一是將續(xù)貸范圍從部分小微企業(yè)擴展至所有小微企業(yè),貸款到期后有真實融資需求,同時存在臨時資金困難的小微企業(yè),均可申請續(xù)貸支持。二是明確小微企業(yè)流動資金貸款和小微企業(yè)主、個體工商戶及農戶經營性貸款等均可以續(xù)期。三是將續(xù)貸政策階段性擴大至中型企業(yè),期限暫定三年。四是優(yōu)化風險分類標準,對依法合規(guī)、持續(xù)經營、信用良好、無欠息逃廢債等不良行為的企業(yè),貸款辦理續(xù)期時,不因續(xù)貸單獨下調風險分類。五是要求銀行業(yè)金融機構完善續(xù)貸盡職免責相關制度,優(yōu)化工作流程,切實為信貸人員松綁減負。

        “無還本續(xù)貸政策深受小微企業(yè)歡迎,在推動小微企業(yè)融資方面起到了積極作用?!崩钤茲山榻B,截至今年8月末,全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.9萬億元,較2017年末翻了兩番,平均利率累計下降3.5個百分點。

        業(yè)內人士表示,續(xù)貸政策優(yōu)化調整,有助于提高中小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務的可得性和便利性,能夠幫助中小微企業(yè)緩解融資壓力,進一步提升銀行業(yè)服務實體經濟質效。

        “目前市場利率趨于下行,經濟基本面的壓力依然存在,部分小微企業(yè)在經營上面臨一些挑戰(zhàn)。此次有關部門擴大了無還本續(xù)貸的適用對象、降低了無還本續(xù)貸門檻等,有助于緩解中小微企業(yè)經營壓力、增強商業(yè)銀行落實無還本續(xù)貸政策動力?!鄙虾=鹑谂c發(fā)展實驗室特聘高級研究員任濤說。

        普惠金融是五篇大文章之一,業(yè)內人士認為,經過十余年發(fā)展,我國普惠金融取得長足進步,取得了“增量、擴面、提質”的明顯成效,但仍面臨一些問題和挑戰(zhàn),比如商業(yè)銀行支持小微企業(yè)的服務渠道延伸觸達不夠,多元化金融服務有待提升等。某國有行相關負責人表示,未來該行將以服務客戶為中心,不斷加大產品研發(fā)與推廣力度,完善產品體系,讓兼具安全性、收益性、流動性的金融產品走進廣大小微企業(yè),走進尋常百姓家。

        增加核心一級資本

        提升服務實體經濟質效,離不開強大的金融機構。其中,資本是金融機構經營的“本錢”,是提升服務實體經濟能力的基礎和抵御風險的屏障。

        為鞏固提升大型商業(yè)銀行穩(wěn)健經營發(fā)展的能力,更好地發(fā)揮服務實體經濟主力軍作用,李云澤介紹,經研究,國家計劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本,將按照“統(tǒng)籌推進、分期分批、一行一策”的思路,有序實施。金融監(jiān)管總局也將持續(xù)督促大型商業(yè)銀行提升精細化管理水平,強化資本約束下的高質量發(fā)展能力。

        李云澤表示,當前大型商業(yè)銀行經營發(fā)展穩(wěn)健,資產質量穩(wěn)定,主要監(jiān)管指標都處于“健康區(qū)間”。近年來,大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤留存方式增加資本。但隨著銀行減費讓利力度不斷加大,凈息差有所收窄、利潤增速逐步放緩,需要統(tǒng)籌內外部多種渠道充實資本。

        金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示,2024年上半年,商業(yè)銀行凈息差1.54%,同比下降0.2個百分點。

        多位業(yè)內人士向記者表示,增加大型商業(yè)銀行核心一級資本,有助于增強大型商業(yè)銀行風險抵御能力,更好服務實體經濟發(fā)展。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,對六家大型商業(yè)銀行補充核心一級資本,不僅有助于銀行自身可持續(xù)經營,也有助于更好地服務實體經濟,讓大型金融機構更好地發(fā)揮服務實體經濟主力軍和維護金融穩(wěn)定的“壓艙石”作用。

        博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示,大型商業(yè)銀行擁有更充足的核心一級資本,能夠增強其抗風險能力,保持經營的穩(wěn)定性,并有更多資金用于發(fā)放貸款、支持企業(yè)發(fā)展、參與重大項目建設等。

        在具體補充方式上,招聯(lián)首席研究員董希淼預計,將通過中央?yún)R金公司注資、定向增發(fā)、發(fā)行特別國債等方式,增加大型商業(yè)銀行核心一級資本。

        除了增加大型商業(yè)銀行核心一級資本之外,董希淼認為,未來也應支持中小銀行加快建立資本補充長效機制,提高中小銀行資本補充能力。例如,適當優(yōu)化股東資質條件,簡化審批流程,支持中小銀行引進合格股東進行增資擴股;放寬準入條件,支持中小銀行發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、可轉債、二級資本債等。

        金融風險穩(wěn)步收斂

        在防風險方面,李云澤表示,金融監(jiān)管總局聚焦重點領域,壓茬推進化險工作,努力為經濟發(fā)展營造安全穩(wěn)定的金融環(huán)境。按照中央金融工作會議部署,積極推動中小金融機構改革化險,堅決避免風險外溢和傳導。

        李云澤介紹,高風險機構集聚地區(qū)都已形成具體的改革化險方案,正在“一省一策”穩(wěn)妥有序地推進實施。同時,金融監(jiān)管總局也在指導銀行保險機構積極配合化解房地產行業(yè)和地方政府債務風險。

        “當前,我國金融業(yè)尤其是大型金融機構經營穩(wěn)健,風險可控。伴隨著房地產、地方債,以及中小金融機構三大風險逐步化解和緩釋,金融風險正在穩(wěn)步收斂,我們會堅決守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線?!崩钤茲烧f。

        任濤認為,就中小金融機構而言,各地已基本形成具體的改革化險方案,減量提質是大方向,推動兼并重組是主要路徑,預計未來一段時期這一方向和路徑將持續(xù),并且地方政府會承擔主體責任,中小金融機構數(shù)量將有所減少。

        “推進中小金融機構改革化險,既要做好頂層設計,又要堅持因地制宜?!倍m到ㄗh,未來應認真按照“一省一策”原則,設計中小銀行改革化險具體方案。在改革中,各省份要根據(jù)不同情況,兼顧促進發(fā)展和防范風險雙重目標,探索新機制、新模式。

        (陳露張佳琳)

        【責任編輯:曹靜】
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