近日，人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，明確自2024年12月15日起，在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。

保險(xiǎn)類產(chǎn)品是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要組成部分之一，其運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)——保險(xiǎn)公司積極布局，在前兩年試點(diǎn)階段積累了重要經(jīng)驗(yàn)，并將積極參與個(gè)人養(yǎng)老金制度未來的建設(shè)。

有利于構(gòu)建更完善的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系

個(gè)人養(yǎng)老金是國(guó)家關(guān)于第三支柱的制度性安排，為實(shí)現(xiàn)個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老提供制度保障，由政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，能享受稅收優(yōu)惠。

根據(jù)《通知》，自2024年12月15日起，個(gè)人養(yǎng)老金制度從部分城市(地區(qū))試點(diǎn)推開至全國(guó)。

對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施的影響，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度對(duì)于發(fā)展多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系具有積極意義，有助于構(gòu)建一個(gè)更加完善、可持續(xù)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

龍格表示，具體來看，有以下三點(diǎn)：第一，為養(yǎng)老保險(xiǎn)體系增添了新的支柱。傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要依賴于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，而個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施為勞動(dòng)者提供了一個(gè)自愿參與的、補(bǔ)充性的養(yǎng)老保障選擇，從而豐富了養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的層次和結(jié)構(gòu)。第二，有助于提升養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的可持續(xù)性。個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施可以引導(dǎo)勞動(dòng)者提前規(guī)劃養(yǎng)老，增加個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備，從而減輕基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的支付壓力，提升整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的可持續(xù)性。第三，促進(jìn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)與創(chuàng)新。個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施吸引了更多金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)主體參與養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)，推動(dòng)了養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和優(yōu)化。這不僅為消費(fèi)者提供了多樣化的選擇，也促進(jìn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出相關(guān)產(chǎn)品

自2022年11月份個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)制度開啟先行試點(diǎn)工作以來，多家保險(xiǎn)公司積極布局、持續(xù)準(zhǔn)備，陸續(xù)推出相應(yīng)的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

例如，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“國(guó)民養(yǎng)老”)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，在監(jiān)管部門的支持下，國(guó)民養(yǎng)老作為個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，第一時(shí)間在自營(yíng)平臺(tái)及銀保代銷渠道推進(jìn)業(yè)務(wù)落地，并不斷推進(jìn)與非銀兼業(yè)代銷渠道的合作，提升個(gè)人養(yǎng)老金的便利性和可得性。截至今年12月11日，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)銷售個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品3萬件，總保費(fèi)逾4億元，件均保費(fèi)約1.2萬元，累計(jì)有15款產(chǎn)品入選個(gè)養(yǎng)產(chǎn)品目錄，覆蓋了養(yǎng)老年金險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種。

陽光人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“陽光人壽”)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在2022年個(gè)人養(yǎng)老金政策出臺(tái)之初，陽光人壽便第一時(shí)間積極布局相關(guān)產(chǎn)品。截至目前，陽光人壽已為超過2.1萬客戶提供個(gè)人養(yǎng)老保障，新單規(guī)模保費(fèi)超2.5億元。

太平人壽保險(xiǎn)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至今年10月7日，該公司的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道服務(wù)客戶超4萬人次。

在試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，參與個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷增加，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品也快速擴(kuò)容。

保險(xiǎn)公司方面，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司(簡(jiǎn)稱“大都會(huì)人壽”)、中英人壽保險(xiǎn)有限公司、中意人壽保險(xiǎn)有限公司等多家險(xiǎn)企陸續(xù)推出個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)參與主體由最開始的6家增長(zhǎng)至27家。

產(chǎn)品方面，國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，截至12月13日，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)類產(chǎn)品共165只，較2023年年底增加了58只。

在國(guó)民養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，在個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中，保險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老具有天然契合性，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在助力個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展、增進(jìn)民眾終生財(cái)務(wù)安全方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

險(xiǎn)企抓住契機(jī)做好做優(yōu)

展望未來，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度推開至全國(guó)，多家保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作出了進(jìn)一步規(guī)劃。

例如，大都會(huì)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司將進(jìn)一步豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的供給，從加強(qiáng)供給側(cè)的角度適配消費(fèi)者多樣化的養(yǎng)老需求和規(guī)劃，也將進(jìn)一步結(jié)合消費(fèi)者在不同購(gòu)買場(chǎng)景、購(gòu)買渠道上的消費(fèi)習(xí)慣及特點(diǎn)，形成差異化服務(wù)和產(chǎn)品供給，提升消費(fèi)者對(duì)于養(yǎng)老金融產(chǎn)品的可得性和易得性，促進(jìn)消費(fèi)者對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的繳費(fèi)意愿。

國(guó)民養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司將以個(gè)人養(yǎng)老金制度優(yōu)化擴(kuò)面為契機(jī)，積極踐行養(yǎng)老金融發(fā)展規(guī)律，持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理模式和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，助力養(yǎng)老保障事業(yè)及個(gè)人養(yǎng)老金制度高質(zhì)量發(fā)展。

陽光人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一階段，公司將在全國(guó)范圍內(nèi)組織專場(chǎng)宣講，把個(gè)人養(yǎng)老金政策和產(chǎn)品送到群眾的“家門口”，提升納稅人群對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度的認(rèn)知度和參與度，培養(yǎng)其養(yǎng)老規(guī)劃和養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)，提升群眾參與的積極性和便捷性，助力養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱高質(zhì)量發(fā)展。

（冷翠華楊笑寒）