本報(bào)記者 李冰 熊悅

科技是銀行發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行2024年年報(bào)已披露完畢。年報(bào)顯示，國(guó)有六大行持續(xù)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷加大金融科技投入力度，2024年金融科技投入共計(jì)1254.59億元，較2023年共計(jì)1228.22億元的金融科技投入增長(zhǎng)2.15%。

構(gòu)筑金融科技護(hù)城河

從2024年年報(bào)數(shù)據(jù)看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行在金融科技方面投入金額均超200億元，郵儲(chǔ)銀行和交通銀行在100億元以上。

其中，工商銀行金融科技投入285.18億元，排位第一；農(nóng)業(yè)銀行信息科技投入總額249.7億元；中國(guó)銀行信息科技投入238.09億元，占營(yíng)業(yè)收入的3.76%，同比上升0.27個(gè)百分點(diǎn)；建設(shè)銀行金融科技投入244.33億元，占營(yíng)業(yè)收入的3.26%；郵儲(chǔ)銀行信息科技投入122.96億元，同比增長(zhǎng)9.03%，占營(yíng)業(yè)收入的3.53%；交通銀行金融科技投入114.33億元，占營(yíng)業(yè)收入的5.41%。

與此同時(shí)，國(guó)有六大行的科技人才隊(duì)伍不斷壯大，為銀行科技創(chuàng)新和應(yīng)用能力的提升構(gòu)筑人才“護(hù)城河”。2024年末，工商銀行金融科技人員3.6萬(wàn)人，占全行員工的8.6%；交通銀行金融科技人員9041人，較上年末增長(zhǎng)15.70%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)的9.44%，較上年末上升1.15個(gè)百分點(diǎn)；中國(guó)銀行科技條線員工14940人，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)的4.78%；建設(shè)銀行金融科技類人員16365人，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)的4.34%。

受訪專家表示，在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的背景下，近年來(lái)國(guó)有大行顯著加大對(duì)金融科技領(lǐng)域的戰(zhàn)略投入，尤其是聚焦人工智能技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用。

“整體來(lái)看，國(guó)有六大行對(duì)于金融科技的關(guān)注和投入從重速度轉(zhuǎn)換為重質(zhì)量、重效益?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者。

為深度推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，國(guó)有六大行紛紛將人工智能技術(shù)作為重要抓手。中國(guó)銀行研究院研究員吳丹表示，資源配置上，國(guó)有六大行通過(guò)專項(xiàng)預(yù)算和人才引進(jìn)驅(qū)動(dòng)持續(xù)強(qiáng)化AI技術(shù)儲(chǔ)備，持續(xù)推動(dòng)人工智能的規(guī)?；瘧?yīng)用。業(yè)務(wù)價(jià)值上，智能投顧、AI客服等應(yīng)用能顯著提升零售業(yè)務(wù)的交互體驗(yàn)與運(yùn)營(yíng)效率，進(jìn)一步提升銀行零售業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。內(nèi)部管理上，AI技術(shù)深度參與信貸審批、運(yùn)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)，能實(shí)現(xiàn)人力成本優(yōu)化和業(yè)務(wù)流程提速。

人工智能技術(shù)全面賦能

從國(guó)有六大行2024年年報(bào)披露的相關(guān)信息可以看到，人工智能、數(shù)字人技術(shù)、大模型、算力算法和數(shù)據(jù)體系等關(guān)鍵詞頻頻出現(xiàn)。2024年，國(guó)有六大行均在推動(dòng)數(shù)字技術(shù)和金融業(yè)務(wù)深度融合方面取得了新的進(jìn)展和突破。

工商銀行大模型規(guī)?；瘧?yīng)用取得新突破，建成企業(yè)級(jí)千億金融大模型技術(shù)體系“工銀智涌”，賦能20余個(gè)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、200余個(gè)場(chǎng)景，累計(jì)調(diào)用量超10億次。

農(nóng)業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用方面，推進(jìn)云原生數(shù)據(jù)湖建設(shè)，分行數(shù)據(jù)上云工程圓滿收官，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)底座進(jìn)一步夯實(shí)。該行制定人工智能與銀行業(yè)務(wù)深度融合的智慧銀行建設(shè)方法、策略和路徑，推進(jìn)“AI+”全面建設(shè)與深度應(yīng)用。

中國(guó)銀行2024年積極探索人工智能大模型應(yīng)用，2024年新增超900個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。該行運(yùn)用企業(yè)級(jí)機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）推進(jìn)基層減負(fù)，覆蓋超3000個(gè)場(chǎng)景應(yīng)用，月均執(zhí)行任務(wù)超20萬(wàn)次。同時(shí)，該行圍繞算力、算法和數(shù)據(jù)，建立專職隊(duì)伍并加快大模型技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，智能研發(fā)場(chǎng)景用戶超3600人，使用量達(dá)170萬(wàn)次，月均生成代碼超133萬(wàn)行。中國(guó)銀行表示，正關(guān)注量子技術(shù)發(fā)展前景，實(shí)施抗量子密碼驗(yàn)證、量子無(wú)線通信試點(diǎn)等前沿創(chuàng)新研究。

建設(shè)銀行2024年初步建成面向全集團(tuán)用戶的企業(yè)級(jí)金融大模型應(yīng)用體系，截至2024年末落地193項(xiàng)場(chǎng)景應(yīng)用，研發(fā)技能達(dá)7000余個(gè)。該行“建行云”算力規(guī)模增長(zhǎng)9.58%。

郵儲(chǔ)銀行積極引入人工智能、圖數(shù)據(jù)庫(kù)、隱私計(jì)算等技術(shù)，不斷探索開(kāi)源大模型應(yīng)用試點(diǎn)，優(yōu)化用戶體驗(yàn)，開(kāi)展信貸領(lǐng)域聯(lián)合建模，多維度增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控精準(zhǔn)性。

交通銀行加大人工智能等科技手段在展業(yè)、服務(wù)、管理領(lǐng)域的應(yīng)用，提高全要素生產(chǎn)率，全面構(gòu)建人工智能應(yīng)用的算法、算力、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施。推進(jìn)人工智能應(yīng)用規(guī)模化、體系化，在反洗錢反電詐、客戶服務(wù)、集中運(yùn)營(yíng)等領(lǐng)域加速釋放人力工作量。應(yīng)用虛擬數(shù)字人技術(shù)，通過(guò)人機(jī)協(xié)同提升線上渠道服務(wù)水平。推進(jìn)“人工智能+”規(guī)?；瘧?yīng)用，全年替代超過(guò)千人力工時(shí)，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)超百億元，智能客服呼入業(yè)務(wù)語(yǔ)音識(shí)別率達(dá)99%。

“銀行業(yè)人工智能技術(shù)應(yīng)用正在步入全面賦能的新周期?！眳堑け硎?，一是垂類大模型逐步替代傳統(tǒng)算法，實(shí)現(xiàn)從單一任務(wù)處理向營(yíng)銷推薦、投研分析等多場(chǎng)景的泛化應(yīng)用；二是應(yīng)用深度突破，AI應(yīng)用場(chǎng)景正從外圍服務(wù)向授信決策、量化交易等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)延伸；三是生態(tài)模式走向開(kāi)放協(xié)同，多家銀行與科技企業(yè)共建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，加快推動(dòng)技術(shù)落地應(yīng)用。

婁飛鵬表示，人工智能具有典型的通用技術(shù)特點(diǎn)，在金融領(lǐng)域有較大應(yīng)用潛力，銀行業(yè)需要持續(xù)加大投入，推進(jìn)技術(shù)研發(fā)和業(yè)務(wù)應(yīng)用。

吳丹認(rèn)為，展望未來(lái)，隨著多模態(tài)大模型技術(shù)的進(jìn)一步成熟，銀行業(yè)AI應(yīng)用將向“全業(yè)務(wù)智能體”方向演進(jìn)，但同時(shí)也面臨著算法合規(guī)性、數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)、數(shù)據(jù)隱私保護(hù)等新挑戰(zhàn)，需要加快建立適配的、更完善的AI治理體系。