中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京4月3日訊 明天就是清明小長(zhǎng)假了，正值花飛草長(zhǎng)的踏青時(shí)節(jié)，不少人打算外出游玩。在享受愉快假期的同時(shí)，如何為自己和家人出行增加一份保障，也成為越來(lái)越多人關(guān)心的話題。對(duì)于假期出游時(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)的方法，專家建議，應(yīng)根據(jù)出行方式和使用的交通工具不同來(lái)決定購(gòu)買(mǎi)何種保險(xiǎn)產(chǎn)品。

自由行：搭配附加險(xiǎn)全面保障

不少市民喜歡自主選擇旅游地區(qū)出行，尤其是一些“鐵桿驢友”，往往喜歡選擇陌生偏僻地區(qū)出行，發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)概率較大。選擇旅游意外險(xiǎn)的時(shí)候要注重人身意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保障及救援責(zé)任，以便有效防范意外風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，在購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)時(shí)一定要附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。由于意外傷害保險(xiǎn)只承保由于意外傷害所造成的死亡和殘疾，而意外傷害醫(yī)療附加險(xiǎn)則承保由于意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用。相對(duì)而言，該附加險(xiǎn)的使用率更高。此外，如經(jīng)常出行，建議驢友考慮購(gòu)買(mǎi)一年期及以上期限、保障較全面的意外傷害保險(xiǎn)。

如果自助游會(huì)涉及高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，要尤其注意看清條款中的免除責(zé)任，一些意外險(xiǎn)會(huì)把高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)列為免除責(zé)任。

自駕游：人車(chē)均應(yīng)投保

目前，越來(lái)越多的市民青睞自駕游。選擇自駕游，不但要做好人身意外傷害的保障功課，還要為愛(ài)車(chē)多加上全保險(xiǎn)。針對(duì)今年自駕游熱潮的到來(lái)，很多公司都推出了短期自駕游保險(xiǎn)產(chǎn)品，不少產(chǎn)品還將滑雪、攀巖、潛水、探險(xiǎn)等列入了承保范圍。

除日常行車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)外，自駕游還將多面臨一些特殊風(fēng)險(xiǎn)。很多自駕者對(duì)自己車(chē)上的家人朋友的保險(xiǎn)卻往往忽視，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)常成為自駕游的一個(gè)盲區(qū)。專家建議關(guān)注車(chē)載財(cái)物和車(chē)上人員是否在承保范圍內(nèi)。同時(shí)還應(yīng)投保“車(chē)上人員險(xiǎn)”，以防財(cái)物損失和車(chē)上其他親朋發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)。

跟團(tuán)游：最好補(bǔ)充“雙保險(xiǎn)”

不少市民會(huì)選擇跟團(tuán)旅游，圖的是跟團(tuán)出行省心、省力，旅行社會(huì)代為打理各項(xiàng)事務(wù)。對(duì)此，專家建議參加旅行團(tuán)的游客，除了享受旅行社為其購(gòu)買(mǎi)的責(zé)任險(xiǎn)外，最好自己補(bǔ)充一份旅游意外險(xiǎn)，為出行上個(gè)“雙保險(xiǎn)”。

由于清明小長(zhǎng)假時(shí)間較短，游客不妨選擇購(gòu)買(mǎi)短期意外險(xiǎn)，這種短期險(xiǎn)種保障期限一般是3日到一個(gè)月，保費(fèi)相對(duì)一年期的更低，同時(shí)可靈活搭配保障范圍，根據(jù)自己的出游地點(diǎn)、偏好選擇短期意外險(xiǎn)。

出國(guó)游：必須投保意外險(xiǎn)

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者提醒，前往歐美等“申根”國(guó)家旅行，除了必要的財(cái)力證明等資料外，還需要提交一份出國(guó)旅游意外保險(xiǎn)保單證明擁有境外旅行醫(yī)療保障，才能順利獲得簽證。如果出游選擇的是奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國(guó)、德國(guó)、希臘、意大利、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等《申根協(xié)定》的國(guó)家，就必須投保包含醫(yī)療險(xiǎn)的旅游險(xiǎn)。如果消費(fèi)者出游的是泰國(guó)、馬來(lái)西亞、美國(guó)、非洲等國(guó)家，旅游醫(yī)療保險(xiǎn)并不成為簽證的必須條件。此外，為了以防萬(wàn)一，還應(yīng)該給自己投保一份帶有醫(yī)療保障的旅游險(xiǎn)。

值得注意的是，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀保單里涵蓋的保險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)，很多發(fā)往境外的旅行團(tuán)會(huì)給報(bào)團(tuán)的游客代買(mǎi)一份保險(xiǎn)，游客應(yīng)該仔細(xì)看清楚保險(xiǎn)責(zé)任包括什么，如果僅僅是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，并不能保障游客在境外的風(fēng)險(xiǎn)。

投保方式多樣

意外險(xiǎn)銷售渠道多多。日前網(wǎng)上銷售正成為各大保險(xiǎn)公司大力推廣的新渠道，在各保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站上均可直接投保，方便快捷，且促銷的力度較大，使其在價(jià)格上比其他渠道有更明顯優(yōu)勢(shì)。甚至有不少保險(xiǎn)公司在淘寶網(wǎng)上掛出的旗艦店，方便喜歡網(wǎng)購(gòu)的市民。

近年來(lái)，航意險(xiǎn)替代產(chǎn)品大熱，如“短期交通意外險(xiǎn)”“綜合交通工具意外險(xiǎn)”等，與傳統(tǒng)航意險(xiǎn)相比，投保這類綜合性交通意外險(xiǎn)更劃算。這些產(chǎn)品大多是一張保險(xiǎn)卡，購(gòu)買(mǎi)方便。在網(wǎng)上都可以輕松買(mǎi)到。值得注意的是，買(mǎi)回家后通過(guò)電話或上網(wǎng)激活后，保險(xiǎn)時(shí)間即可生效。

目前，多數(shù)長(zhǎng)途汽車(chē)站也可以使用身份證購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不需要乘客再進(jìn)行激活。但是也有一些長(zhǎng)途汽車(chē)站的交通意外保險(xiǎn)是乘客隨同車(chē)票一起購(gòu)買(mǎi)的2元錢(qián)的保險(xiǎn)，這些是需要激活才能生效的，也有的是需要乘客將身份證號(hào)碼信息填寫(xiě)好放在車(chē)站指定的地方。對(duì)此，消費(fèi)者需多留心。

常見(jiàn)誤區(qū)“掃盲”

1.旅游責(zé)任險(xiǎn)可保“意外”

市民在旅行途中出現(xiàn)意外情況，旅行社只負(fù)部分責(zé)任，因?yàn)槁糜呜?zé)任險(xiǎn)是規(guī)定旅行社一定要承保的保險(xiǎn)，它只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而市民本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。因此，外出旅游一定要給自己和家人買(mǎi)一份旅游意外險(xiǎn)來(lái)增加保障。

2.境外旅行意外保險(xiǎn)的保額越高越好

一些市民在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)往往選擇高保額保險(xiǎn)產(chǎn)品，認(rèn)為“保額高保障就好”。但到美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家旅游，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬(wàn)元；而到泰國(guó)、馬來(lái)西亞等國(guó)家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬(wàn)元左右即可。

3.旅行意外保險(xiǎn)的投保期限與出行時(shí)間可以錯(cuò)開(kāi)

短期意外險(xiǎn)保障時(shí)間通常較短，意外保險(xiǎn)的投保期限應(yīng)與出行時(shí)間相匹配，如果旅游行程發(fā)生變更，市民應(yīng)調(diào)整所選保險(xiǎn)的保障期限。

4.出險(xiǎn)后能得到全額賠償

人身意外保險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額，而非實(shí)際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險(xiǎn)都是按比例賠付。此外，很多旅游意外險(xiǎn)對(duì)于賽馬、攀巖、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)“免責(zé)”。