近日，保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法〉的通知》（以下簡稱“《辦法》”），自2013年5月2日起實(shí)施。我會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題答記者問。

一、出臺《辦法》的目的是什么？

對保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批和調(diào)整，既是法定行政許可事項(xiàng)，也是重要的保險(xiǎn)監(jiān)管手段。近年來，保監(jiān)會在引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)化發(fā)展、對保險(xiǎn)公司實(shí)施差別化監(jiān)管方面進(jìn)行了積極探索。《辦法》按照“有進(jìn)有出、動態(tài)調(diào)整、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人身保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行歸類細(xì)分，并確定了相應(yīng)的準(zhǔn)入和退出條件。出臺《辦法》的主要目的，一是通過對業(yè)務(wù)范圍的合理劃分，鼓勵保險(xiǎn)公司發(fā)展保障型業(yè)務(wù)。二是通過適當(dāng)限定新設(shè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍，在源頭上增強(qiáng)保險(xiǎn)公司精耕細(xì)作、注重服務(wù)、不斷創(chuàng)新的內(nèi)在動力。三是通過將業(yè)務(wù)范圍調(diào)整與償付能力等監(jiān)管指標(biāo)掛鉤，促使保險(xiǎn)公司提高自身的資本管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管控水平和合規(guī)經(jīng)營意識。

二、 《辦法》的適用對象有哪些？

《辦法》將統(tǒng)一適用于中外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司以及專業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營主營業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、專屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)互助社的業(yè)務(wù)范圍不適用本《辦法》?！掇k法》所稱的業(yè)務(wù)范圍主要指原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不包括再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)和代理銷售其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

三、《辦法》對業(yè)務(wù)范圍如何分類？

《辦法》根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特性，以防范和吸納經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力為核心標(biāo)準(zhǔn)，將保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)兩級。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括機(jī)動車輛保險(xiǎn)、企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、船舶/貨運(yùn)保險(xiǎn)、短期健康/意外傷害保險(xiǎn)，擴(kuò)展類業(yè)務(wù)包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括普通型保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)，擴(kuò)展類業(yè)務(wù)包括投資連結(jié)型保險(xiǎn)和變額年金。

四、《辦法》規(guī)定了哪些準(zhǔn)入條件？

《辦法》按照定量和定性相結(jié)合的原則，分別確定了各項(xiàng)業(yè)務(wù)所對應(yīng)的準(zhǔn)入資質(zhì)。對于基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，主要規(guī)定了注冊資本要求。對于擴(kuò)展類業(yè)務(wù)，設(shè)置了財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、合規(guī)經(jīng)營等三類條件指標(biāo)，其中，財(cái)務(wù)指標(biāo)包括最近三年年末平均凈資產(chǎn)、償付能力充足率等；風(fēng)險(xiǎn)管理能力指標(biāo)包括公司治理、內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)等；合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)包括經(jīng)營年限、重大違法違規(guī)記錄等。此外，《辦法》還將分類監(jiān)管評價(jià)結(jié)果作為一項(xiàng)重要參考指標(biāo)。

五、《辦法》對業(yè)務(wù)范圍變更如何實(shí)施管理？

為引導(dǎo)保險(xiǎn)公司夯實(shí)經(jīng)營管理基礎(chǔ)，逐步拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，《辦法》規(guī)定新設(shè)保險(xiǎn)公司只能申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，在獲得基礎(chǔ)類前三項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)后，方可申請?jiān)黾訑U(kuò)展類業(yè)務(wù)，且每次只能申請一項(xiàng)，兩次申請的間隔不少于6個月。鑒于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司擴(kuò)展類業(yè)務(wù)之間沒有遞進(jìn)關(guān)系，《辦法》規(guī)定符合資質(zhì)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可自行選擇確定新增業(yè)務(wù)。人身保險(xiǎn)公司擴(kuò)展類業(yè)務(wù)之間具有遞進(jìn)關(guān)系，《辦法》規(guī)定符合資質(zhì)的人身保險(xiǎn)公司，可順次申請投資連結(jié)型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和變額年金業(yè)務(wù)。

六、《辦法》對退出機(jī)制是如何規(guī)定的？

《辦法》規(guī)定，對于償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為的保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會可以采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或限制業(yè)務(wù)范圍的措施。《辦法》同時(shí)規(guī)定，保險(xiǎn)公司在實(shí)施業(yè)務(wù)范圍退出過程中，應(yīng)當(dāng)依照2011年10月施行的《保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》，妥善處理存續(xù)業(yè)務(wù)，繼續(xù)履行承保責(zé)任，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。