多家外資機(jī)構(gòu)近日發(fā)布研究報(bào)告稱，由于受經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化穩(wěn)步推進(jìn)、中間業(yè)務(wù)回落等因素影響，中國(guó)銀行業(yè)2013年的利潤(rùn)增速或步入“個(gè)位數(shù)”時(shí)代。與此同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量將面臨較大考驗(yàn)，區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的蔓延不容忽視。

專家和業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長(zhǎng)、差異化競(jìng)爭(zhēng)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成為中國(guó)銀行業(yè)的必然選擇。

資產(chǎn)質(zhì)量面臨考驗(yàn)

德勤中國(guó)金融服務(wù)業(yè)主管合伙人王鵬程指出，信貸規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量正面臨著較大考驗(yàn)。商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力或溫和釋放，區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的蔓延不容忽視。地方政府融資平臺(tái)總量規(guī)模雖然可控，但仍需監(jiān)控潛在風(fēng)險(xiǎn)。批發(fā)零售業(yè)貸款余額增幅較大，積聚信用風(fēng)險(xiǎn)。

王鵬程稱，“2013年，商業(yè)銀行對(duì)于逾期貸款清收、核銷力度將進(jìn)一步加大，充分發(fā)揮存量撥備逆周期調(diào)節(jié)功能，以避免不良余額過快上行。不良貸款批量轉(zhuǎn)讓，由資產(chǎn)管理公司收購并進(jìn)行專業(yè)化管理、處置、清收將成為商業(yè)銀行不良貸款壓降的重要手段?！?/p>

普華永道中國(guó)金融服務(wù)部主管合伙人容顯文分析稱，隨著信貸增速持續(xù)放緩，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量逐漸顯露出令人擔(dān)憂的跡象?！案鶕?jù)我們統(tǒng)計(jì)的十大上市銀行2012年報(bào)數(shù)據(jù)，十大銀行不良貸款率同比上升了0.01個(gè)百分點(diǎn)至0.82%，整體不良貸款余額同比增加249億元，達(dá)到3762億元?！?/p>

容顯文指出，作為貸款質(zhì)量的另一項(xiàng)重要指標(biāo)，十大上市銀行的逾期貸款也呈現(xiàn)出不利的趨勢(shì)。2012年末十大上市銀行逾期貸款總額為4865億元，較2011年末增加29%。平均逾期貸款率也從2011年末的1.06%上升至1.21%。逾期貸款率的上升，預(yù)示著未來不良貸款可能進(jìn)一步增加。

積極布局財(cái)富管理

多位銀行業(yè)內(nèi)人士指出，監(jiān)管政策的新變化和銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型內(nèi)生需求將促進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)進(jìn)一步完善。財(cái)富管理業(yè)務(wù)成為銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的新抓手，銀行將增強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新力度，提供多元化投資渠道，提升資產(chǎn)管理能力。

王鵬程預(yù)計(jì)，其他非銀行金融機(jī)構(gòu)自有及受托管理資金投資方向的逐步放開將促進(jìn)更為廣泛而深入的跨行業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)合作。與此同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將密切關(guān)注銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)發(fā)展，持續(xù)完善監(jiān)管政策，并加強(qiáng)對(duì)跨行業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)合作的監(jiān)管和規(guī)范?！罢雇?013年，中國(guó)銀行業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)明顯，銀行間競(jìng)爭(zhēng)加劇，中小型銀行將面臨更大壓力。商業(yè)銀行將由依賴凈息差的傳統(tǒng)盈利模式向輕資產(chǎn)型業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變，開拓非息業(yè)務(wù)，加大中間業(yè)務(wù)投入，積極開發(fā)新產(chǎn)品和進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，加深綜合化經(jīng)營(yíng)程度?！?/p>

容顯文表示：“近年來經(jīng)營(yíng)環(huán)境的轉(zhuǎn)變，使得銀行轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的意識(shí)空前強(qiáng)烈。差異化、服務(wù)型、以客戶為中心等經(jīng)營(yíng)理念已深入各家銀行，有利于銀行提升定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。國(guó)家持續(xù)推動(dòng)金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)村金融等領(lǐng)域的扶持力度，將為銀行業(yè)探索新的盈利模式助力?！敝虚g業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品和資本等領(lǐng)域的監(jiān)管更嚴(yán)格，使銀行業(yè)更加積極地轉(zhuǎn)型，探索新的業(yè)務(wù)模式。

普華永道中國(guó)銀行業(yè)和資本市場(chǎng)主管合伙人梁國(guó)威分析稱，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管力度以及監(jiān)管方向?yàn)榭刂瓶偭?、?guī)范經(jīng)營(yíng)、明晰風(fēng)險(xiǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)化方向一定要走，關(guān)鍵是監(jiān)管部門如何規(guī)范，以真正建立買者自負(fù)的市場(chǎng)意識(shí)。但是由于中國(guó)資本市場(chǎng)仍處于發(fā)展初期階段，距離實(shí)現(xiàn)“買者自負(fù)”還有很長(zhǎng)的路要走。根據(jù)普華永道的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2012年我國(guó)商業(yè)銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品31673款，年末理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)7.6萬億元，較上年同期增長(zhǎng)約68%。