“在中關村工作的李先生以前曾用招行的信用卡積分換過星巴克咖啡。他記得原來660積分就可以換一杯中杯咖啡，而如今兌換標準提高到799分。按20元積1分的規(guī)則來算，原來消費13200元可換一杯咖啡，現(xiàn)在需要刷卡15980元?！?/p>

不少持卡人發(fā)現(xiàn)，今年以來，銀行改變積分規(guī)則或降低獎品的價值，辛苦刷卡來的積分明顯縮水。

積分換禮大幅縮水

在中關村工作的李先生以前曾用招行的信用卡積分換過星巴克咖啡。他記得原來660積分就可以換一杯中杯咖啡，而如今兌換標準提高到799分。按20元積1分的規(guī)則來算，原來消費13200元可換一杯咖啡，現(xiàn)在需要刷卡15980元。

正計劃用積分兌換商城禮品的王小姐發(fā)現(xiàn)，銀行明顯提高了禮品兌換門檻。此前看好的一款移動電源，去年需要18000積分，但現(xiàn)在要23800積分，規(guī)則調整后，兌換同一款禮品要多刷近5800元。

除了積分兌換的獎品價值縮水，銀行的積分規(guī)則也悄然改變。有的銀行從2月25日即手續(xù)費標準正式下調那天開始，就改變了積分規(guī)則。比如，在賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品商戶消費，1.5元積1分，而此前，客戶消費1元就能積1分。航空售票、加油、超市類商戶，從此前的每消費5元積1分，變?yōu)槊肯M6元積1分。

還有銀行調整了商旅白金卡的積分累積規(guī)則，每月積分中多倍贈送部分上限為100萬分（不含基礎單倍積分），超出上限部分將不享受多倍積分贈送。

此外，一些銀行卡最受客戶歡迎的增值服務也有所縮水。比如，此前某國有大行的信用卡用戶，每個月刷卡消費滿100元就可贈1元洗車1次，今年實行新的洗車規(guī)則，當月刷卡累計滿500元以上，次月贈2次1元錢洗車(限送2次)。

哪張信用卡積分換星巴克咖啡更合算

既然銀行的積分普遍縮水，那么持卡人在兌換積分時更應該精打細算，貨比三家。

根據(jù)兌換規(guī)則，在不考慮特殊優(yōu)惠的一般情況下，換一杯大杯的星巴克手工飲品，需要中信信用卡29999積分，需要民生銀行23500積分。中信和民生的積分規(guī)則都是刷卡消費一元積一分。而招行的積分能兌換的是小杯的飲品，需要799積分，而招行是消費20元換一個積分，也就是說招行卡需要刷卡消費15980元能換一杯星巴克咖啡。

不過，業(yè)內(nèi)人士也指出，簡單的信用卡積分類比并不全面。因為，各家銀行平時都有多種多樣的積分倍增活動，在特定時期消費者刷一元錢可能能積幾倍的積分。此外，各銀行也不時推出類似中信銀行“9份享兌”這樣特別優(yōu)惠，因此，持卡人應該充分利用銀行的特惠活動，平時多累積分，兌換時挑準時機。

銀行每年付給星巴克費用高達1億

“持卡人最后換到手的這些禮品其實都是銀行用真金白銀砸出來的?！蹦炽y行信用卡中心人士告訴記者，各家銀行常年與商戶合作進行這樣的營銷活動，都需要支付給商戶不菲的費用，特別是像星巴克、哈根達斯、必勝客這樣人氣很旺的連鎖餐飲企業(yè)。持卡人獲贈的那杯咖啡實際是銀行買單，雖然合作商戶會在普通零售價基礎上給銀行打個折扣計算，但折扣一般不太多。他所在的銀行每年給星巴克的費用就已超過千萬元。目前多家銀行都跟星巴克有合作，他估計所有銀行的費用加在一起可能有1個億。

手續(xù)費下調減少銀行收入75億元

今年2月25日起，我國實施刷卡手續(xù)費率新標準，商戶刷卡費率總體下調幅度達23%—24%?！氨敬嗡⒖ㄊ掷m(xù)費下調平均幅度超過兩成，直接減少了信用卡業(yè)務收入，資金的不足可能會影響營銷活動的開展及積分換購的優(yōu)惠力度?！惫獯筱y行信用卡中心總經(jīng)理戴兵此前就曾料到現(xiàn)在的局面。

據(jù)介紹，刷卡手續(xù)費、銀行卡年費和循環(huán)授信是信用卡的主要收入來源。目前國內(nèi)信用卡大都沒有年費這部分收入，而使用銀行循環(huán)授信的比例也不高，所以刷卡手續(xù)費成為國內(nèi)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務最主要的收入來源。手續(xù)費下調直接減少了銀行的信用卡收入，銀行只能節(jié)約成本，彌補損失。以2012年刷卡消費額為基準進行測算，商業(yè)銀行等銀行卡產(chǎn)業(yè)各方刷卡手續(xù)費收入減少超過75億元。

不過，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，手續(xù)費的下降也將吸引更多商戶安裝POS刷卡機具，對信用卡交易也有一定的推動作用。

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，靜態(tài)來看，手續(xù)費降低會使銀行的銀行卡收入大為減少，但長期來看，銀行應通過創(chuàng)新將蛋糕做大，比如通過與手機銀行、電子銀行、第三方支付等渠道的合作，將銀行卡消費量不斷做大，爭取能夠以量補價。文/本報記者　程婕

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信用卡積分

兌換規(guī)則比拼

雖然每家銀行的信用卡都有積分計劃，但積分計劃的規(guī)則卻不盡相同，持卡人累積和使用積分時最好能詳細了解。

積分有效期最短一年最長永久

從積分有效期來說，工行、建行、農(nóng)行、招行、華夏、民生和北京銀行等銀行的信用卡積分是永久有效。廣發(fā)、興業(yè)、平安等銀行的積分有效期為卡片有效期。還有一些銀行的信用卡積分有效期為固定年限。比如，光大銀行積分有效期為五年。交通銀行信用卡消費產(chǎn)生積分的有效期固定為24個月，積分將逐月過期，過期日為每個自然月月底。中信信用卡的積分有效期最長兩年，最短一年。

浦發(fā)銀行的WOW卡、財星金卡、新金卡、普通卡積分有效期為2年；金卡、白金卡簡約版積分有效期為4年；白金卡標準版積分有效期為5年。

中行一般的信用卡積分以一年為累計期，累計的積分兩年有效，每年6月30日將到期積分清零。比如2011年7月1日至2012年6月30日期間內(nèi)產(chǎn)生的積分將于2014年6月30日到期。中行白金信用卡積分長期有效，全民健身卡積分有效期為5年。

多數(shù)銀行刷卡消費一元積累一分

在人民幣基礎積分累計規(guī)則上，銀行業(yè)基本一致，大多數(shù)都是按照消費1元兌換1個積分。其中只有招行的規(guī)則是消費20元才能兌換1個積分且只有20的整數(shù)才可積分，如不足20元或超出20元的零頭部分只能白白浪費。

而在美元消費方面，銀行之間存在一定的差異。浦發(fā)銀行最慷慨，消費滿1美元可獲得16分；建行、中行、交行、平安、北京銀行等銀行的信用卡每消費1美元可積7分；工行、光大、廣發(fā)等信用卡是1美元積8分；興業(yè)銀行消費1美元積6.5個積分；招行則是2美元積1分。

記者發(fā)現(xiàn)，各銀行提供的積分兌換禮品五花八門，差異很大，很難找到完全一樣的禮品。

但如果能找到完全相同的禮品，會發(fā)現(xiàn)不同銀行的積分價值其實差異很大。比如，同樣一款澳西奴印花柔絨毯，市場價格99元，北京銀行需要29500分，另一家股份制銀行則需要消費56000元，高出近一倍。

網(wǎng)上用卡消費不能積分

持卡人還需注意，并非所有交易都可以積分，不能參與積分的項目各銀行基本相同?，F(xiàn)在很多市民習慣通過支付寶等渠道用銀行信用卡支付，但這樣的網(wǎng)上消費無論金額多大都不會產(chǎn)生積分。

以浦發(fā)信用卡為例，可以累計積分的項目包括：一般簽賬消費、預借現(xiàn)金和自由分期付；不能累計積分的項目包括：房地產(chǎn)類、汽車銷售類、批發(fā)類、醫(yī)院類、學校類、慈善機構類、代扣代繳類、船只銷售類、法庭費用類、保險銷售類、保險業(yè)和保險金類、直銷類、當鋪類、縣鄉(xiāng)優(yōu)惠－房產(chǎn)汽車類、三農(nóng)商戶類等消費，也不包括網(wǎng)上消費、“萬用金”分期還款、銀行費用如信用卡年費、信用卡利息及罰息、預借現(xiàn)金手續(xù)費、逾期手續(xù)費等。