若問最近是最熱門的話題，當(dāng)屬“互聯(lián)網(wǎng)金融”了，從陸金所的小貸擔(dān)保、余額寶的小額存儲(chǔ)，再到宜信等各金融、非金融類企業(yè)的“微理財(cái)”鋪天蓋地的興起，終于讓搜索引擎業(yè)的“百度”老大按捺不住了，喊著年化8%的收益率，推出了百發(fā)理財(cái)平臺(tái)，百度理財(cái)銷售已超過10億元，參與購買用戶超過12萬戶。目前首批創(chuàng)始會(huì)員額度已滿。

從廣義上看，互聯(lián)網(wǎng)金融包含一切依托互聯(lián)網(wǎng)開展的金融活動(dòng)，比如網(wǎng)絡(luò)銀行、金融理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售、 第三方電子支付、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售，以及網(wǎng)絡(luò)小額信貸等。在央行近日發(fā)布的《第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展給予了高度評(píng)價(jià)。以第三方 電子支付為例，中國人民銀行支付結(jié)算司副司長周金黃表示，中國批準(zhǔn)的第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)有200多家，今年底將有260家左右。

6月底，由于“錢荒”等因素，銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益達(dá)到了許久不見的高度，讓人恍惚回到了那個(gè)繁華的歲月。不過夢(mèng)總歸要醒的，7月之后，銀行產(chǎn)品收益一天不如一天。如今，超過5%的銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不多。與此同時(shí)，基金的二季度報(bào)則宣告虧損近500億元，眾多投資者選擇逃離，大量基金遭遇巨額贖回。尋找高收益投資產(chǎn)品又成投資者的話題。

高收益產(chǎn)品當(dāng)然存在，像信托就是這一類產(chǎn)品，不過高達(dá)百萬的投資門檻讓它成了“高富帥”的專利，普通投資者基本無法碰觸。不過，近年來市場(chǎng)上出現(xiàn)了“FOT”和“TOT”兩種產(chǎn)品，通常稱為小信托，通過“集資”買信托的方式，讓普通人也可以分得一杯羹。

100萬元的投資門檻在信托銷售圈中被稱為“小額”，一般認(rèn)購門檻都會(huì)提至300萬元，于是就出現(xiàn)了許多幾十萬元甚至幾萬元投資門檻的TOT、打包團(tuán)購等信托理財(cái)產(chǎn)品，讓普通投資者“曲線投資”買得起這種“高端”理財(cái)品。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融遇上小額信托會(huì)怎樣？ 互聯(lián)網(wǎng)信托！

近日，號(hào)稱“全國最專業(yè)高收益最安全網(wǎng)絡(luò)投資借款平臺(tái)”的天力貸，運(yùn)行半年后出現(xiàn)擠兌被迫停運(yùn)，并被湖北當(dāng)?shù)鼐揭苑欠ㄎ媪?。此外，銀實(shí)貸、川信貸和東方創(chuàng)投等出現(xiàn)了提現(xiàn)和還款問題。10月份以來，多家P2P公司面臨擠兌風(fēng)險(xiǎn)，投資者高收益化為泡影，投資者陷入本錢都難以追回的困境。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，P2P在無門檻、無監(jiān)管的現(xiàn)狀下野蠻生長，整個(gè)行業(yè)魚龍混雜，一些公司以超過30%、40%的高收益大肆圈錢，但錢到手后放貸根本無法實(shí)現(xiàn)如此超高收益，草臺(tái)班子很快導(dǎo)致擠兌甚至停業(yè)關(guān)門。同時(shí)，假標(biāo)、假合同泛濫成為行業(yè)中公開的秘密，資金輕而易舉地被挪用。一些投資少且脆弱的平臺(tái)還常常遭遇黑客攻擊，平臺(tái)癱瘓屢次發(fā)生，投資者人心惶惶。

相比眼下亂象叢生的P2P（個(gè)人對(duì)個(gè)人）貸款平臺(tái)，“企易貸”帶給互聯(lián)網(wǎng)金融一個(gè)全新的模式， 即P2B(個(gè)人對(duì)企業(yè))投融資模式與O2O(offline to online) 線下線上電子商務(wù)模式結(jié)合，通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)個(gè)人和企業(yè)之間的投融資，開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)信托的新概念。

通俗的說，“企易貸”的理念為互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性增加了一道保障，基于專業(yè)金融服務(wù)公司的眼光和高于金融行業(yè)的自創(chuàng)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)控體系，對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行線下的信息核實(shí)，資產(chǎn)抵質(zhì)押，信用評(píng)級(jí)等征信服務(wù)，實(shí)體確保出資人的資金安全。

帶著相關(guān)疑問，記者采訪了業(yè)內(nèi)專家，據(jù)其表示：“相比P2P平臺(tái)，企易貸的P2B模式采用銀行級(jí)別的安全技術(shù)，對(duì)賬戶資金進(jìn)行雙重安全保障，并由系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控。‘企易貸’平臺(tái)上的借款企業(yè)用戶必須通過我們線下高于金融行業(yè)的自創(chuàng)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)審核，以及質(zhì)(抵)押物評(píng)估、動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)(抵)押監(jiān)管、質(zhì)(抵)押物處置等，才可以發(fā)布企業(yè)借款需求，通過九重風(fēng)險(xiǎn)控制，徹底解除了投資者的后顧之憂?！?專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)信托P2B或許是P2P的一條很好的出路。

對(duì)于投資者，要如何盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？專家建議投資者，一定要作資金的配比，把絕大部分資金都投入到成交量較大、品牌較好、相對(duì)穩(wěn)健安全、收益相對(duì)較低的平臺(tái)，而最多將二成投入到高收益平臺(tái)，“很多人把資金都投高息的去了，這樣是去賭，因?yàn)楦呤找嬉欢ò殡S著高風(fēng)險(xiǎn)！”