備受矚目的電商盛宴雙十一落下帷幕，與基金公司淘寶旗艦店剛剛上線時的2013年相比，今年互聯(lián)網(wǎng)金融的雙十一盛宴有點(diǎn)波瀾不驚。在消費(fèi)盛宴上，理財產(chǎn)品只能作為從屬地位布局長遠(yuǎn)，其中基金銷售通過天貓寶的推出，讓天弘增利寶基金用戶增多不少，而眾安保險通過退運(yùn)險異軍突起，值得注意的是此前野蠻生長的P2P開始借勢促銷，同貨幣基金拼搶用戶。

　　基金銷售意在長遠(yuǎn)

　　在今年的雙十一大戰(zhàn)中，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最引人矚目的應(yīng)該是天貓寶的推出了，通過所謂的高收益誘使消費(fèi)者把錢存進(jìn)天貓寶，也就讓消費(fèi)者開通了天弘增利寶基金，把消費(fèi)者提前鎖定，可謂是一箭多雕之舉。

　　事實(shí)上，與余額寶一樣，天貓寶同樣是對接天弘增利寶貨幣基金，不同之處除了在收益上，比余額寶多1%的天貓補(bǔ)貼，另外淘寶用戶充值進(jìn)去后，只能用來在天貓上消費(fèi)用，如果沒有消費(fèi)單純是轉(zhuǎn)出的話則要收取一定的違約費(fèi)用，用這種方法不僅鎖定了部分用戶資金到天貓上消費(fèi)，還吸引部分用戶到余額寶上開戶，從而成為天弘增利寶基金的客戶，帶動余額寶規(guī)模的擴(kuò)大。

　　此外，通過天貓寶在淘寶網(wǎng)首頁和天貓網(wǎng)首頁的流量導(dǎo)入，使得不少人為了贏取宣稱最低100元紅包，吸引了眾多人充值天貓寶。

　　除了充值天貓寶活動以外，聚劃算平臺上還推出了理財產(chǎn)品的多城團(tuán)購活動，十多款基金產(chǎn)品在雙十一當(dāng)天推出，其中包括今年以來漲幅高達(dá)35%的績優(yōu)基金興全輕資產(chǎn)基金、最近三個月收益高達(dá)25%的鵬華中證500指數(shù)基金、今年以來漲幅近30%的嘉實(shí)中創(chuàng)400聯(lián)接基金，在聚劃算頁面上，這些基金可以顯示出多少人想買入。在雙十一正式開啟前，國投瑞銀旗下的混基先鋒雙11定制基金已經(jīng)有4800多人想購買，興業(yè)輕資產(chǎn)也顯示有近千人想買，華夏復(fù)興股票基金也顯示有兩三百人想買。

　　為了配合聚劃算的活動，這些參與的基金都推出了一系列的促銷獎勵活動。以興全輕資產(chǎn)為例，推出了百萬集分寶大放送活動，只要在11日到13日，收藏店鋪加上體驗(yàn)評價就可以參與抽獎iPad Air2。

　　“去年剛登陸淘寶網(wǎng)的時候有些產(chǎn)品還可以，基金公司和淘寶網(wǎng)聯(lián)合搞活動，吸引了投資者的參與，尤其是部分貨幣基金銷量較多，”滬上某基金公司從業(yè)人員表示，但是在平常情況下，由于流量不多，淘寶網(wǎng)的銷量就不太樂觀了，“同基金公司登陸淘寶前的預(yù)期相比，還是要差一大截，主要原因在于流量導(dǎo)入不夠，各家基金公司店鋪分散，缺乏供投資者比較的平臺?！?/p>

　　在基金公司看來，電商雙十一盛宴，也是展示基金公司的良好機(jī)會，因?yàn)殡p十一期間的流量足夠大，只要有很小比例的淘寶用戶關(guān)注到了基金產(chǎn)品的話，也是很大的絕對數(shù)量了。

　　在恒生集團(tuán)被馬云收購之后，恒生電子控股子公司數(shù)米基金網(wǎng)，也迎來了同余額寶一樣的發(fā)展機(jī)遇。在眾多基金第三方銷售公司中，只有數(shù)米基金網(wǎng)在淘寶網(wǎng)上開設(shè)了旗艦店，在數(shù)米基金網(wǎng)上，可以買到幾乎所有基金公司的產(chǎn)品，加上數(shù)米基金的研究實(shí)力相對較強(qiáng)，在淘寶網(wǎng)強(qiáng)大流量支持的情況下，后續(xù)發(fā)展引人矚目。

　　對于淘寶網(wǎng)來說，此前基金銷售不理想的主要有幾方面的原因，首先是投資者對權(quán)益類產(chǎn)品不太了解，用戶沒有財經(jīng)門戶專業(yè)；其次是缺乏業(yè)績比較的平臺，無法讓投資者對所有基金產(chǎn)品進(jìn)行比較甄選。但是目前已經(jīng)開始逐步補(bǔ)上以上短板，在淘寶理財頻道中，已經(jīng)有了基金業(yè)績比較平臺，可以供投資者進(jìn)行選擇，而投資者教育工作，也將隨著各種聚劃算等促銷活動得以深入，加上基金公司淘寶旗艦店的客服均是基金公司的工作人員，服務(wù)水準(zhǔn)也更為專業(yè)。

　　銀行理財有點(diǎn)落寞

　　面對基金公司及保險公司如火如荼的雙十一促銷，銀行理財在今年的雙十一依然落寞。今年雙十一期間，除了個別銀行在當(dāng)天發(fā)行了一些銀行理財產(chǎn)品應(yīng)景外，很少有銀行再借用其名頭售賣理財產(chǎn)品，更多的銀行以“平常心”對待雙十一。推出相關(guān)活動的銀行更多地利用其促銷銀行的其他產(chǎn)品。

　　在今年雙十一期間，銀行一改去年積極參與的熱情，借機(jī)發(fā)行的雙十一理財產(chǎn)品也不多。以平安銀行為例，去年該行共計(jì)發(fā)行了三款“雙十一”電子銀行特別計(jì)劃，其中一款名為“和盈資產(chǎn)管理類年期人民幣理財產(chǎn)品雙十一電子銀行特別計(jì)劃”，預(yù)期收益率還居于當(dāng)時的榜首。但是今年該行目前沒有發(fā)行有關(guān)“雙十一”的理財產(chǎn)品。

　　當(dāng)然，也有部分銀行仍然利用雙十一在推出其理財產(chǎn)品。如浙商銀行的微信平臺“浙商銀行小微金融”上，有專門針對雙十一理財產(chǎn)品的推銷。其“永樂理財”系列產(chǎn)品中，一口氣推出7款在11月11日發(fā)行的理財產(chǎn)品。其中預(yù)期收益率最高的“永樂理財2014年第68期G款”，高達(dá)6.2%，不過其投資時間也較長，為357天。而興業(yè)銀行旗下的“天天萬利寶”系列，也在雙十一當(dāng)天推出了其新一期產(chǎn)品，從A款到H款這8款產(chǎn)品中，預(yù)期收益率最高的是“2014年第45期天天萬利寶F款(貴賓版)”，年化收益率為5.4%，不過起步門檻很高，需要500萬元。

　　事實(shí)上，今年銀行更傾向于借用雙十一推銷其他金融產(chǎn)品。如去年曾在淘寶上開設(shè)商鋪售賣雙十一系列高收益理財產(chǎn)品的廣發(fā)銀行，今年在雙十一期間推出的活動是通過客戶在其移動終端下載廣發(fā)銀行的“月光寶盒”APP，并進(jìn)行充值，有機(jī)會參與秒殺對應(yīng)充值金額數(shù)的集分寶活動。

　　有業(yè)內(nèi)人士稱，由于監(jiān)管規(guī)定，銀行理財無法像基金和保險產(chǎn)品一樣在淘寶等網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行銷售，因此今年雙十一，銀行理財產(chǎn)品的“瘋狂熱銷”身影依然難覓。

　　與去年淘寶理財頻道的主角保險產(chǎn)品相比，今年保險銷售也有點(diǎn)波瀾不驚，沒有了去年的高收益率，以往憑借高收益吸引用戶的促銷沒有再現(xiàn)。今年，淘寶理財保險聯(lián)手30多家金融機(jī)構(gòu)，在聚劃算平臺上線“雙十一”理財保險專場，用戶在理財保險專場購買到高收益率理財產(chǎn)品，以及價格優(yōu)惠的健康險、車險、財產(chǎn)險和其他創(chuàng)新險種。

　　值得注意的是，今年的“雙十一”，眾安保險通過把保險背后的物流和支付等環(huán)節(jié)無縫對接，吸引了投資者的關(guān)注。11月11日，一天攬入1.5億張保單數(shù)、1億元保費(fèi)，成為淘寶理財?shù)牧咙c(diǎn)。

　　P2P對壘寶寶類產(chǎn)品

　　野蠻生長的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)，在平臺跑路和新成立之間凌厲發(fā)展，隨著近期各路資本大佬相繼進(jìn)去，借助于“雙十一”的電商盛宴，P2P平臺開始借勢促銷，開始同背靠貨幣基金的寶寶類產(chǎn)品對壘。

　　在今年的“雙十一”電商盛宴上，炙手可熱的P2P平臺，組織了各種各樣的促銷活動，紛紛推出送積分、抽獎、高收益、返現(xiàn)等措施，甚至平臺貼息拉攏用戶。

　　和訊網(wǎng)提供的數(shù)據(jù)顯示，今年雙十一當(dāng)天，全國P2P網(wǎng)貸日成交額達(dá)22.8億元，刷新歷史最高紀(jì)錄，其中紅嶺創(chuàng)投當(dāng)天成交額超過5億元，該平臺推出注冊送10元，充值并投資就送40元的活動，并且在11月11日投資快借標(biāo)超過50萬的客戶就可以獲贈1000元的投資幣，吸引了大批投資者。

　　另一家P2P平臺拍拍貸，在雙十一之前就推出了營銷活動，用戶在活動期間充值并投資標(biāo)的，每滿1萬元即可獲得一定金額的獎勵。

　　新浪旗下的新浪微財富也在11月10日和11日分別推出了收益率達(dá)到11.11%和22.22%的理財產(chǎn)品，據(jù)了解，如此高的收益由新浪微財富進(jìn)行補(bǔ)貼。新浪微財富旗下的黃金理財工具金生寶也推出了一系列促銷活動。蘇寧理財在“雙十一”當(dāng)天推出了預(yù)期收益率11.11%的理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是票據(jù)理財產(chǎn)品，蘇寧零錢寶用戶可以認(rèn)購。P2P趁勢營銷，甚至連巨頭陸金所都加入進(jìn)來，“雙十一”錢包增值計(jì)劃，投1萬送50。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，理論上最能代表市場真實(shí)利率的P2P平臺，最近一段時間，吸引了眾多資本大佬的投資，開始同基金公司拼搶用戶，而高利率成為其拼搶用戶的利器。

　　據(jù)了解，P2P產(chǎn)品的投資標(biāo)的收益率大概為12%到15%，而資金使用人還需要再支付5%的平臺成本，在巨大的息差之下，P2P平臺的利潤非?？捎^，吸引眾多資金紛紛搶灘。今年以來，已經(jīng)有眾多知名PE和上市公司投資P2P公司。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，幾年前的P2P行業(yè)，一年的成交額僅有一億元左右，但是今年的成交額將達(dá)到兩三千億元，目前運(yùn)營的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺超過1400家，在眾多平臺的競爭之下，該行業(yè)處于洗牌加速階段，同余額寶引領(lǐng)的寶寶類產(chǎn)品一樣，開始階段都要憑借高收益來爭取用戶，使得貼息促銷成為不少平臺的選擇。

　　事實(shí)上，對于網(wǎng)貸平臺來說，影響他們發(fā)展的最大因素在于信用的高低，在銀行理財產(chǎn)品平均只有5%左右的情況下，只要能保證資金的安全，這些平臺有6%乃至更高一點(diǎn)的收益，就會讓投資者滿意了，在不少知名創(chuàng)投以及上市公司進(jìn)入之后的P2P行業(yè)，毫無疑問抗風(fēng)險的能力大大提高，在信用提升的情況下，拼搶用戶成了這些公司的緊要任務(wù)。