巨災(zāi)保險可以將巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給專門的保險機(jī)構(gòu)，達(dá)成社會有效分工，從而提高政府運(yùn)行效率，保證社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。但在我國歷次巨災(zāi)損失中，以保險為主要形式的市場化解決手段卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有把作用發(fā)揮出來

4月以來，我國部分地區(qū)陸續(xù)遭受了暴雨、冰雹、洪水等自然災(zāi)害，保險機(jī)構(gòu)緊急啟動抗災(zāi)救災(zāi)理賠程序。有關(guān)保險業(yè)應(yīng)該如何在國家防災(zāi)減災(zāi)體系中發(fā)揮作用，特別是如何加快建立中國特色的巨災(zāi)保險制度再次成為熱門話題。

巨災(zāi)保險可以將巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給專門的保險機(jī)構(gòu)，達(dá)成社會有效分工，從而提高政府運(yùn)行效率，保證社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，這是一項(xiàng)關(guān)系到國家長治久安的重大戰(zhàn)略。

在國際上，保險已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國家災(zāi)害損失補(bǔ)償機(jī)制中最重要的組成部分。數(shù)據(jù)顯示，2008年和2011年是全球巨災(zāi)損失年，直接經(jīng)濟(jì)損失分別達(dá)到2690億美元和3700億美元，全球保險補(bǔ)償分別為19.52%和31.35%，而北美的保險補(bǔ)償占經(jīng)濟(jì)損失的比例高達(dá)76%和63%。在我國，近10年來自然災(zāi)害造成的年均經(jīng)濟(jì)損失在3000億元以上，但以保險為主要形式的市場化解決手段卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有把作用發(fā)揮出來，歷次巨災(zāi)損失中，商業(yè)保險的補(bǔ)償比例均不足2%。

目前我國巨災(zāi)風(fēng)險管理體制是以政府為主體、財(cái)政為支撐的巨災(zāi)風(fēng)險管理體制，這就充分顯示了社會主義制度的優(yōu)勢，但同時也應(yīng)該將保險業(yè)納入到國家防災(zāi)減災(zāi)體系之中。對此，不少專家建議，可在3方面重點(diǎn)推進(jìn)。

首先，在巨災(zāi)保險制度建立過程中投入和配給一定的公共資源，比如可以通過各級地方財(cái)政建立巨災(zāi)保險后備基金、對經(jīng)營巨災(zāi)保險的單位予以稅收減免政策等。中國人保財(cái)險副總裁王和提出，投入不能僅僅局限于財(cái)政資金，更多的應(yīng)當(dāng)是非資金形式的公共資源，包括發(fā)行巨災(zāi)彩票、提供緊急融資擔(dān)保、為巨災(zāi)風(fēng)險證券化創(chuàng)造條件等。

其次，要建立健全巨災(zāi)保險的法制保障環(huán)境。國際經(jīng)驗(yàn)表明，巨災(zāi)保險高效發(fā)揮的國家，均形成了自己的巨災(zāi)保險法律法規(guī)體系，如美國的《聯(lián)邦洪水保險法》、日本的《災(zāi)害對策基本法》、《地震保險法》等。巨災(zāi)保險法律制度的確立，可以規(guī)范巨災(zāi)保險市場，明確政府、保險人、投保人各自的權(quán)利義務(wù)，保證承保、理賠、巨災(zāi)保險基金、分保等有序有并效地進(jìn)行。

其三，要培養(yǎng)全社會的風(fēng)險意識。有調(diào)查顯示，大多數(shù)受訪者承認(rèn)自身存在巨災(zāi)風(fēng)險，但很少有人愿意通過購買保險的方式轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險，更有不少人明確表示希望依賴政府救助。顯然，不提高全社會的風(fēng)險意識，就不可能建立全社會共同參與管理、共同分擔(dān)的巨災(zāi)風(fēng)險管理體制。

值得關(guān)注的是，《國家綜合減災(zāi)“十二五”規(guī)劃》已明確提出，應(yīng)增強(qiáng)保險在災(zāi)害風(fēng)險管理中的作用，明顯提高自然災(zāi)害保險賠款占自然災(zāi)害損失的比例，充分發(fā)揮保險在災(zāi)害風(fēng)險補(bǔ)償中的作用。隨著建立巨災(zāi)保險制度的推進(jìn)，一個高效的巨災(zāi)風(fēng)險保障機(jī)制將最終成為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定器。