新年財(cái)富規(guī)劃 勿忘保單“體檢”

步入2011年，如何戰(zhàn)勝通脹、如何規(guī)劃新一年財(cái)富，成為最熱的理財(cái)話題之一。要想戰(zhàn)勝通脹，方法有二：一是積極投資，二是削減消費(fèi)。但是無論怎樣規(guī)劃投資和消費(fèi)配比，我們都必須確保家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃建立在有效保障的基礎(chǔ)上。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品以其無可比擬的風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期理財(cái)工具的特性，已經(jīng)融入我們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷?。在我們身邊，擁有一張商業(yè)保單的人越來越多。

但是，是否只要買過保險(xiǎn)就可以“高枕無憂”了呢？其實(shí)，就好像人的身體需要經(jīng)常體檢保證健康一樣，我們也需要時(shí)對(duì)保單進(jìn)行定期檢查來確保其效用。

首先，投保人的疏忽往往容易讓保單“消亡”，因而遭受一些意想不到的損失。據(jù)了解，投保人購買的各類長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，如果超過寬限期沒有繳費(fèi)，保單將自動(dòng)失效；過后2年（一般復(fù)效期是兩年）還沒有向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效，保單將徹底“消亡”。

業(yè)內(nèi)人士解讀說，保單一旦失效，將帶來不同的“后遺癥”，嚴(yán)重的，保險(xiǎn)合同還會(huì)被終止。即使保險(xiǎn)公司同意復(fù)效，也將受到一定限制，例如要重新健康告知，重新審核，如果身體狀況達(dá)不到規(guī)定，則會(huì)遭遇增加保費(fèi)、增加觀察期或拒保等情況。

因此，在對(duì)保單“體檢”時(shí)應(yīng)留意保單是否有效，只有有效保單才能發(fā)揮其意外、健康或是養(yǎng)老方面的保障功能；此外，還需明確繳費(fèi)方式和時(shí)間，大多數(shù)保險(xiǎn)屬期繳型，需定期續(xù)繳保費(fèi)；確保個(gè)人信息無誤，若聯(lián)系地址、電話或受益人等發(fā)生變化應(yīng)盡早通知保險(xiǎn)公司更新保單信息；同時(shí)，也要保證保險(xiǎn)責(zé)任與保障需求相匹配，隨著家庭需求與外部環(huán)境的不斷變化，保障需求也應(yīng)該相應(yīng)變化。

據(jù)了解，一些保險(xiǎn)公司為了讓客戶更便捷地查詢到保單信息，適時(shí)推出了客戶在線自助查詢系統(tǒng)，以便投保人隨時(shí)檢查保單。例如，某保險(xiǎn)公司個(gè)人客戶網(wǎng)上自助服務(wù)能夠滿足客戶24小時(shí)無間斷服務(wù)的需求，客戶足不出戶即可查詢保單即時(shí)信息的服務(wù)需求。這個(gè)系統(tǒng)提供的主要服務(wù)有：投保人、被保險(xiǎn)人的基本信息（姓名、出生年月日、證件號(hào)碼以及投保人的聯(lián)系方式）；保險(xiǎn)合同信息（保單號(hào)碼、保險(xiǎn)合同生效日、利益保障金額、繳費(fèi)信息、累計(jì)紅利、保單貸款、投資賬戶價(jià)值、受益人、營銷員聯(lián)系電話等信息）；通過客戶在注冊(cè)網(wǎng)上服務(wù)時(shí)留下的電子郵件信箱，能夠?yàn)榭蛻籼峁└觽€(gè)性化的服務(wù)。

同時(shí)，伴隨投保人及家庭情況的變化，對(duì)于保險(xiǎn)的需求也會(huì)不斷遞進(jìn)。在此提醒投保人，必須定期審視自己的需求，調(diào)整保障配比以完善個(gè)人和家庭需要。隨著國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展和成熟，很多保險(xiǎn)公司對(duì)原有的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化和升級(jí)，更好地滿足了客戶的需求。因此，在保單體檢的同時(shí)，消費(fèi)者也可以關(guān)注一下市面上一些新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足家庭不斷增長(zhǎng)的保障需求。

從投保一份保單開始，我們就需要時(shí)時(shí)關(guān)注這份保單的狀況，時(shí)時(shí)關(guān)注自己的狀況，根據(jù)自身及家庭的情況，及時(shí)對(duì)保單進(jìn)行調(diào)整，這樣才能確保在自己真正需要的時(shí)候獲得足夠的保障。

（來源：上海證券報(bào) 編輯：歐葉）