■中國保監(jiān)會上半年人身險公司投訴總量中，國壽股份居第一

近日，經(jīng)濟學家郎咸平在一檔電視節(jié)目中“我們的保險就是搞傳銷”一說引發(fā)爭議，上百名保險業(yè)內(nèi)人士指責郎咸平“缺乏常識、誤導公眾”。隨即，爭論引發(fā)不少保險消費者紛紛吐槽，痛陳自己“被坑”經(jīng)歷。多名業(yè)內(nèi)人士表示，此次爭議背后是現(xiàn)有保險營銷體制已經(jīng)滯后于行業(yè)發(fā)展需要，改革已經(jīng)勢在必行。

■原由

“保險傳銷論”引發(fā)爭議

經(jīng)濟學家郎咸平近日在《財經(jīng)郎眼》電視節(jié)目中痛批中國保險業(yè)，不僅稱保險業(yè)是暴利行業(yè)，還表示，“買保險最不保險，我們的保險就是搞傳銷?！?/p>

為了佐證自己“保險傳銷論”的觀點，郎咸平舉例說：某保險公司招了一個全無經(jīng)驗的推銷員，他的傭金是一個月880元的話，他的上一級主管可以分得2045元，如果找一個績優(yōu)業(yè)務(wù)員，如果每個月賺4000元，他的上線能賺到5340元，再上線能賺16860元……

節(jié)目播出后，迅速引發(fā)保險行業(yè)內(nèi)外熱議，上百名保險代理人通過微博等渠道表達了對該節(jié)目的憤怒和不滿，他們指責郎咸平根本不了解保險業(yè)現(xiàn)狀且誤導公眾，節(jié)目中出現(xiàn)多處常識性錯誤。

其中，知名理財規(guī)劃師劉彥斌的反擊被外界描述為“郎劉之爭”，他的觀點和郎咸平針鋒相對：“保險業(yè)不是暴利行業(yè)，保險也不是傳銷。保險是人們生活的必需品，人人都需要的?！?/p>

中國平安壽險營銷人士喻樸中則質(zhì)疑郎咸平所舉的例子“完全是道聽途說，如果按照例子中說的提成比例，所有的保險公司都虧損破產(chǎn)了”。

■調(diào)查

銷售誤導成壽險業(yè)頑疾

去年，退休教師王華明（化名）從山東老家來到北京與兒子一起居住，并打算將身上的6萬元積蓄存入一家銀行。根據(jù)老王回憶，當天，他在銀行大廳內(nèi)準備將錢存成定期存款時，一名中年婦女過來向其推薦一款“理財產(chǎn)品”，許諾在定期利息的同時，每年還有分紅。初到北京的他被打動，最終在購買該產(chǎn)品的合同上簽了字。此時，他并不知道自己購買的是一份分紅型的壽險產(chǎn)品。老王告訴記者：“當時，對方穿的制服和銀行工作人員一樣，我不知道她是賣保險的?！?/p>

今年年初，兒子小王在看到合同后發(fā)現(xiàn)，父親購買的這份保險保障的是交通意外，即使出現(xiàn)交通意外死亡的情況也就賠3萬多元，在詢問父親后得知，這份保險的分紅也沒有原來吹噓的那么多，一年只有700多元。小王有了一種類似被欺騙的感覺，他想幫父親退保，但是退保之路并不順暢，合同約定如果中途違約，違約方需承擔5000多元的違約金。

和老王有過類似經(jīng)歷的人并不在少數(shù)， 保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)也印證了這一點：今年上半年，壽險公司銷售誤導投訴同比增長97.72%。此外，電話銷售擾民投訴也明顯增加，屢禁不止。

■財經(jīng)觀察

保險業(yè)重塑形象仍需苦練內(nèi)功

郎咸平一席不甚嚴謹?shù)碾娨暟l(fā)言點燃了公眾積蓄已久的怒火，盡管郎咸平的發(fā)言確有不夠?qū)I(yè)的缺憾，但保險業(yè)形象不佳卻是人所共知的事實。

這本是一次保險業(yè)與公眾嚴肅探討問題、相互消除誤解的機會，但在怒氣沖沖的相互指責中又一次失去了達成諒解的土壤?？燎蠊娙ド钊肓私獗ｋU業(yè)的專業(yè)知識并不現(xiàn)實，要想重塑行業(yè)形象的根本，保險業(yè)仍需自身苦練內(nèi)功，“打掃屋子再請客”。不能否認“歷史欠賬”對保險業(yè)形象的影響，也不能否認保險業(yè)近年的努力和進步，但更不能否認公眾的不滿并非無中生有，一個本以誠信為立業(yè)根本的行業(yè)最終因誠信不佳而招致不絕于耳的抱怨，不能不說是一個不太光彩的反諷。

除了監(jiān)管部門從制度層面進一步健全和完善相關(guān)制度，消除產(chǎn)生行業(yè)痼疾的土壤外，行業(yè)自身也應(yīng)抓住每一個消除誤解的機會，通過類似于此次“保險傳銷論”而引發(fā)公眾關(guān)注的機會，通過專業(yè)、理性、平和的話語方式與媒體、公眾經(jīng)過平等討論后，建立起相互信任，重塑行業(yè)形象。

■探因

保險業(yè)形象不佳根在營銷體制

在一名業(yè)內(nèi)人士看來，壽險公司的行業(yè)形象不佳及銷售誤導等諸多問題一定程度上要歸因于目前“業(yè)績?yōu)橥酢钡臓I銷體制。

中央財大保險學院院長郝演蘇介紹，目前我國壽險業(yè)的營銷員體制于1992年由美國友邦保險引進，并在短短數(shù)年內(nèi)成為全行業(yè)的標準。在這一營銷體制中，營銷員與保險公司只是代理關(guān)系而不簽勞動合同，營銷員成為一個不能受到勞動合同保護的群體，“賣保障的人沒有保障”成為普遍現(xiàn)狀，因而造成了素質(zhì)參差不齊、人員流動性大等諸多問題。

據(jù)悉，短短20年間，國內(nèi)保險營銷員的規(guī)模已經(jīng)從20多人發(fā)展到截至去年年底的接近350多萬。由于這一模式用工方式靈活、保險公司的成本也相對低，在中國壽險業(yè)早期發(fā)展中成為重要推動力量。隨著時間的推移，保險代理人缺乏保障的弊端逐漸成為制約行業(yè)發(fā)展的瓶頸，各保險公司現(xiàn)在也已經(jīng)很難通過增員方式來拉動保費增長。

而保監(jiān)會也對現(xiàn)行的體制不滿，將現(xiàn)行保險營銷員管理體制存在的問題總結(jié)為：關(guān)系不順、管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高，不適應(yīng)保險行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展的時代要求，不適應(yīng)消費者多樣化的保險需求。

此外，值得關(guān)注的是，在針對保險業(yè)現(xiàn)狀的口水戰(zhàn)愈演愈烈之后，保險業(yè)內(nèi)不少人覺得委屈，同時也開始出現(xiàn)了一些反思的聲音。就連撰寫萬字長文反駁郎咸平的喻樸中也承認：“有批評的聲音對行業(yè)的健康發(fā)展是一件好事，節(jié)目里提到的電話擾民、銷售誤導、從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊等問題在行業(yè)內(nèi)的確存在。”

一名保險業(yè)資深從業(yè)人員則在看過節(jié)目之后表示，保險業(yè)這么多年在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、銷售方式等方面確實問題多多，郎咸平只不過是把百姓對保險行業(yè)積累已久的民怨點燃了而已。中國保險業(yè)如果不能痛定思痛、完成自我革新，不嚴厲打擊欺詐行為的話，將會積重難返。

■最新消息

營銷體制改革艱難起步

保監(jiān)會上周公布了《關(guān)于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》（簡稱《意見》），設(shè)計了包括提高營銷員待遇和保障、鼓勵設(shè)立保險中介公司、增強新渠道的實力和市場占比等多條改革路徑，決意推動針對350萬保險營銷員目前所處管理體制的改革?！兑庖姟分刑岬剑O(jiān)管部門將引導保險公司采取多種靈活形式，為營銷員解決過去存在的“賣保障的人卻沒有保障”這一問題，強化保險公司管控責任，選擇適當時機和地區(qū)先行試點，用3年至5年或更長時間，分別實現(xiàn)階段性目標和整體目標。

對此， 一家壽險公司的保險營銷員李先生告訴記者，這幾年一直聽說要搞營銷員體制改革，但一直沒見什么具體動作。這次他在《意見》中看到提高保險營銷員的待遇和保障問題后感到興奮。在從業(yè)五年間，由于未和保險公司簽勞動合同，他從沒找到歸屬感，也一直寄望于改革能讓自己成為公司的正式員工。但此次讓他略感失望的是，《意見》中淡化了原先被他所熱盼的“員工制”。

而在一位不愿具名的保險公司高管看來：《意見》中的方案是“說起來容易、做起來難”，如果全面解決基數(shù)龐大的營銷員的底薪和社保問題，無疑對保險公司的經(jīng)營成本產(chǎn)生極大壓力，多數(shù)公司難以承受。目前，各保險公司已經(jīng)很難招聘到新的營銷員了，如果按照要求提高招聘門檻，招人就更困難了。不過，監(jiān)管層既然已經(jīng)有改革方向，公司會根據(jù)《意見》逐步試點，但步子不可能邁得很快。（孫昌鑾）