【中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)評(píng)】銀行卡清算市場(chǎng)放開(kāi)釋放四重紅利

監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要“在戰(zhàn)爭(zhēng)中學(xué)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)”

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》特約評(píng)論員 葛豐

《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》6月1日起正式施行。以此為起點(diǎn)，我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)實(shí)質(zhì)性邁出由“政府主導(dǎo)”向“市場(chǎng)主導(dǎo)”轉(zhuǎn)變進(jìn)程。

相比中國(guó)銀聯(lián)“一家通吃”的現(xiàn)有市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，實(shí)施準(zhǔn)入管理后適度競(jìng)爭(zhēng)的清算市場(chǎng)新格局，起碼可期待釋放出以下四重改革紅利：

首先，適度競(jìng)爭(zhēng)有利于提升市場(chǎng)效率。畢竟，經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理早已反復(fù)揭示，壟斷不利于效率提升，而這方面可資佐證的事實(shí)性依據(jù)是，雖然中國(guó)銀聯(lián)對(duì)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)和銀行卡市場(chǎng)發(fā)展功不可沒(méi)，但就橫向?qū)Ρ惹闆r來(lái)看，有數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)POS機(jī)分布密度僅為50臺(tái)/萬(wàn)人，商戶(hù)擁有銀行卡受理終端的比重也僅為20%；而發(fā)達(dá)國(guó)家這兩項(xiàng)指標(biāo)分別達(dá)到200臺(tái)/萬(wàn)人，以及超過(guò)80%。此外，再就縱向發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融一日千里的技術(shù)突破與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷倒逼市場(chǎng)生態(tài)與之相適應(yīng)。

其次，適度競(jìng)爭(zhēng)有利于推進(jìn)市場(chǎng)均衡。這方面最典型的反例就是，我國(guó)壟斷性行業(yè)的幾乎每一項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，基本都處在漫無(wú)邊際的扯皮、爭(zhēng)議中。而究其實(shí)質(zhì)，這種現(xiàn)象的根源近乎一致地可歸結(jié)到，分散的價(jià)格接受者相對(duì)于市場(chǎng)唯一（或行動(dòng)一致）的產(chǎn)品供應(yīng)者與價(jià)格制定者，基本不具備可信賴(lài)的議價(jià)能力與救濟(jì)手段。因此反過(guò)來(lái)說(shuō)，要實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)本應(yīng)具有的相關(guān)方權(quán)利均勢(shì)，最有效、最可靠的改進(jìn)就在于通過(guò)引入適度競(jìng)爭(zhēng)，賦予消費(fèi)者選擇的權(quán)利。

第三，適度競(jìng)爭(zhēng)有利于保障市場(chǎng)安全。這主要體現(xiàn)在銀行卡清算機(jī)構(gòu)處于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中樞位置，而“把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的實(shí)際做法，顯然矛盾于對(duì)這一行業(yè)極高（甚至最高）等級(jí)的安全性要求。因此，哪怕僅僅為了避免“一點(diǎn)中斷、全線(xiàn)癱瘓”的潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（其實(shí)已經(jīng)有過(guò)教訓(xùn)），中國(guó)也有必要通過(guò)引入適度競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)銀行卡清算市場(chǎng)數(shù)據(jù)相互備份，以及服務(wù)相互可替代。

第四，適度競(jìng)爭(zhēng)有利于擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放。反之，封閉的市場(chǎng)對(duì)內(nèi)不利于“以開(kāi)放促改革”，對(duì)外不利于爭(zhēng)取有利的貿(mào)易條件。此次中國(guó)主動(dòng)依照WTO相關(guān)裁定，適時(shí)對(duì)外資放開(kāi)清算市場(chǎng)，再一次展示出中國(guó)遵照多邊體系公平規(guī)則、穩(wěn)步構(gòu)筑互惠互利開(kāi)放格局的充足意愿與信心。

當(dāng)然，任何重大改革/開(kāi)放都不可能一蹴而就。銀行卡清算市場(chǎng)放開(kāi)后，要真正實(shí)現(xiàn)適度競(jìng)爭(zhēng)預(yù)期目標(biāo)，還有較長(zhǎng)路要走。其中最主要的工作應(yīng)該集中在兩個(gè)方面：一方面，多元主體準(zhǔn)入后的監(jiān)管難度將大幅提升，因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)要“在戰(zhàn)爭(zhēng)中學(xué)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)”，持續(xù)提高自身監(jiān)管能力與水平；再一方面就是，新競(jìng)爭(zhēng)者加入后，包括中國(guó)銀聯(lián)在內(nèi)的國(guó)資機(jī)構(gòu)要加快自身改革步伐，要用自己實(shí)實(shí)在在的競(jìng)爭(zhēng)力提升，為中國(guó)金融穩(wěn)定與發(fā)展奠定真正堅(jiān)實(shí)穩(wěn)固的微觀(guān)基礎(chǔ)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊-經(jīng)濟(jì)網(wǎng)版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須注明來(lái)源，違者將被追究法律責(zé)任。