看到P2P網(wǎng)貸平臺上宣傳多個融資項目年收益率超過25%，羅女士等30多人動了心，將1200多萬元錢通過網(wǎng)貸平臺打入到指定賬戶。可兩個多月后，卻沒能拿到相應(yīng)的收益，而且當初撮合融資的網(wǎng)貸平臺方面也聯(lián)系不上。警方一查，發(fā)現(xiàn)這個P2P平臺和發(fā)布的融資項目背后，是在南京做煤炭生意的戴某變相搞非法集資，近日戴某因非法吸儲而獲刑。昨日，現(xiàn)代快報記者從南京中院了解到，去年以來，南京法院受理非法集資案件46件，涉案金額高達50億元，不少受害人面臨血本無歸的危險，法院就此發(fā)出了風險提示。

　　P2P網(wǎng)貸平臺

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，是P2P借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺。P2P是英文peer to peer的縮寫，意即“個人對個人”。網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國，隨后發(fā)展到美國、德國和其他國家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔風險;資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費。通過P2P平臺借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)。

　　數(shù)據(jù)

　　去年以來非法集資案涉案金額達50億

　　昨日上午，南京市對外發(fā)布了2014年以來非法集資案件受理和審判情況。據(jù)南京中院刑二庭庭長周建飛介紹，自從2013年以來，非法集資案件呈現(xiàn)井噴式爆發(fā)。而從去年以來，南京兩級法院共受理非法集資類案件46件，涉案金額達到50億元，集資參與人數(shù)更是多達8000人。

　　“非法募集的資金，要么由被告人用來個人消費揮霍，要么被用來支付高額的利息?！敝芙w稱，非法集資案件案發(fā)時，大都是被告人資金鏈發(fā)生斷裂，已經(jīng)造成較大損失，被告人個人的財產(chǎn)也不足以償還，要想為受害人挽回損失難度不小。目前南京法院審結(jié)的26件非法集資案，有近一半受害人血本無歸。

　　動向

　　P2P網(wǎng)貸成非法集資重災(zāi)區(qū)

　　據(jù)南京中院刑二庭法官劉天虹介紹，P2P金融，是指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助雙方確立借貸關(guān)系，并完成相關(guān)交易手續(xù)，這就是P2P網(wǎng)貸平臺。近年來，南京因為P2P平臺引發(fā)的糾紛不斷增長，僅秦淮法院一年就受理了30多起類似案件，其中有不少涉嫌非法集資犯罪。

　　劉天虹說，根據(jù)證監(jiān)會此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍，成為目前非法集資重災(zāi)區(qū)。

　　案例

　　自建網(wǎng)貸平臺融資1200余萬，因非法吸儲被判刑

　　在南京六合做煤炭生意的戴某，4年前經(jīng)人介紹，到盱眙投資酒店。后來，因長期不管理煤炭生意，導(dǎo)致煤炭生意出現(xiàn)問題而不得不停止。到2013年下半年，酒店經(jīng)營也出現(xiàn)問題，戴某想重操舊業(yè)做煤炭生意，可卻發(fā)現(xiàn)自己很缺錢。

　　后來，戴某的朋友杜某提出合作搞網(wǎng)貸平臺賺錢，并找了汪某來負責這個網(wǎng)貸平臺。當時汪某給戴某強調(diào)，根據(jù)國家的相關(guān)規(guī)定，P2P網(wǎng)貸平臺一定要有信譽好、實力強的融資借款人，融資來的錢一定不能進自己的腰包，不然就是非法集資。戴某口頭上答應(yīng)，而實際上，他的目的就是要通過網(wǎng)貸平臺融資解決自己做生意缺乏資金的問題。

　　于是，戴某跟人合伙在盱眙注冊成立了江蘇某某金融信息咨詢服務(wù)有限公司，并在汪某的幫助下，搭建好了一個P2P網(wǎng)貸融資平臺。平臺搭建好后，于2013年9月正式運營，并推出了多個房產(chǎn)融資項目。

　　不少準備通過戴某網(wǎng)貸平臺借錢出去的人，還到平臺上項目發(fā)起人公司考察。而這些人考察的公司，都是戴某事先安排好的。

　　戴某的這個網(wǎng)貸平臺，最初推出的幾個融資項目，月利率高達2%到2.5%，很快吸引了南京和江蘇其他地區(qū)的人關(guān)注。在三個多月時間里，戴某通過這個平臺，先后從30多個人手中，融資到了1260多萬元。

　　拿到這筆錢后，戴某全部投入了自己的煤炭生意中。可哪知煤炭生意不景氣，導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)問題。通過戴某的網(wǎng)貸平臺投錢的人，紛紛找負責網(wǎng)貸平臺的汪某。因為融資來的錢，都被戴某拿走了，汪某無法交代，只好躲了起來。

　　后經(jīng)當?shù)鼐秸{(diào)查，戴某既是P2P網(wǎng)貸平臺的老板，又是網(wǎng)貸平臺所有項目借款方老板的身份浮出水面。隨后，警方以涉嫌非法吸儲罪對戴某立案偵查。在偵查期間，他主動歸還了300多萬借款，并設(shè)法處置自己的資產(chǎn)，以便歸還其余借款。

　　不久前，盱眙法院審理此案后，認定戴某違反國家金融管理法規(guī)，非法向社會公眾吸收資金，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。案發(fā)后主動到案，且積極退贓，依法從輕處罰。最終，法院判處戴某有期徒刑3年4個月，罰金5萬元，并繼續(xù)依法追繳他非法吸收尚未歸還的錢款。

　　提醒

　　P2P平臺投資高收益伴隨著高風險

　　據(jù)南京中院刑二庭法官劉天虹介紹，早在2013年11月25日，在銀監(jiān)會牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，網(wǎng)絡(luò)借貸(P2P)與民間借貸、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、私募股權(quán)領(lǐng)域非法集資等一同被列為須高度關(guān)注的六大風險領(lǐng)域。

　　劉天虹稱，由于相關(guān)法律監(jiān)管制度缺乏，P2P網(wǎng)貸平臺參差不齊，導(dǎo)致P2P非法集資案件頻發(fā)。這類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實;另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線。

　　劉天虹提醒廣大投資者，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機構(gòu)，只能進行“點對點”、“個人對個人”的交易撮合，不能充當信用中介，投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身。P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風險類的投資，需要投資者具備相應(yīng)的風險意識、投資管理能力和風險承受能力。

　　投資者要警惕“擔保”、“保證收益”類的宣傳，警惕一些通過論壇、網(wǎng)帖、甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機構(gòu)組織和人員。

　　建議

　　如何選擇靠譜P2P投資?股東實力強、平臺時間長

　　隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，越來越多的P2P平臺在市場上涌現(xiàn)。根據(jù)公開的數(shù)據(jù)顯示， 截至2014年底，全國P2P網(wǎng)貸平臺已從2010年的10家增加到1575家，增長率一度高達300%。其中，江蘇的P2P平臺有104家，排名全國第六。而與此同時，P2P平臺糾紛及倒閉、“跑路”等惡性事件也接連發(fā)生。作為投資者，如何選擇靠譜的P2P平臺投資?對此，現(xiàn)代快報記者咨詢了業(yè)內(nèi)人士。

　　據(jù)開鑫貸公司總經(jīng)理周治翰介紹，投資者在選擇P2P平臺投資時，要提前做足功課，比如平臺的股東背景、過往業(yè)績等多方面都要弄清楚。他建議選股東實力強，高管具有正規(guī)金融機構(gòu)背景的平臺，這樣的股東和高管，不僅可以帶來豐富的產(chǎn)品資源，也具有成熟的風控經(jīng)驗，這是P2P企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的前提。

　　同時，他認為盡量選擇成立時間較長，年化收益不高于12%的平臺。因為平臺成立時間較久，經(jīng)歷了數(shù)輪項目到期的考驗，驗證了其風控手段的有效性。合理的收益率保證借款成本在企業(yè)承受能力之內(nèi)，降低了借款風險。

　　另外，周治翰還建議投資者，要關(guān)注平臺的過往業(yè)績、技術(shù)保障領(lǐng)先、業(yè)務(wù)模式合規(guī)，以及風險保障機制健全等方面。同時，他還提醒廣大投資者，要樹立健康理財觀念，合理配置資產(chǎn)，分散投資，不要把雞蛋放在一個籃子里。