中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)11月26日電（信蓮）據(jù)英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》11月26日?qǐng)?bào)道，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融公司進(jìn)軍銀行業(yè)并迅速發(fā)展，中國(guó)的銀行和金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，必須采取辦法來(lái)應(yīng)對(duì)這種挑戰(zhàn)。

報(bào)道稱(chēng)，銀行業(yè)日益激烈的網(wǎng)上競(jìng)爭(zhēng)，正在世界范圍內(nèi)動(dòng)搖那些一向古板的商業(yè)模式。但對(duì)中國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，這種轉(zhuǎn)變將是顛覆性的。之所以這么說(shuō)，是因?yàn)橹袊?guó)金融機(jī)構(gòu)正面臨一波來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融公司的競(jìng)爭(zhēng)，這種競(jìng)爭(zhēng)正在改變銀行業(yè)的格局。

在中國(guó)，現(xiàn)有的銀行擁有多年形成的體系和流程，源于科技業(yè)的金融公司則擁有反應(yīng)敏捷和技術(shù)人才儲(chǔ)備深厚的優(yōu)勢(shì)。如今，后者正在迅速加強(qiáng)金融能力，以便與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)面對(duì)面的競(jìng)爭(zhēng)。

中國(guó)政府正在加快銀行業(yè)的開(kāi)放，宣布了一項(xiàng)由阿里巴巴(Alibaba)和騰訊(Tencent)等民營(yíng)企業(yè)全資控股銀行的試點(diǎn)計(jì)劃。騰訊是深圳前海微眾銀行(Webank)的股東之一，后者將主要面向小企業(yè)和個(gè)人放貸?；ヂ?lián)網(wǎng)公司正式進(jìn)軍銀行業(yè)，進(jìn)一步模糊了它們與金融機(jī)構(gòu)之間的界限。

隨著競(jìng)爭(zhēng)升溫，銀行在擴(kuò)大自身網(wǎng)上產(chǎn)品供應(yīng)方面，面臨著比以往更大的壓力。中國(guó)百姓約60%的個(gè)人金融資產(chǎn)為銀行存款，這一比例遠(yuǎn)高于美國(guó)，后者僅為12%。但隨著互聯(lián)網(wǎng)降低投資門(mén)檻、普及金融知識(shí)并提升便利性，中國(guó)百姓正努力實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)組合的多元化。

2013年6月，支付寶(Alipay)推出余額寶。僅過(guò)了一年，余額寶的管理資產(chǎn)額就猛增到約5700億元人民幣，一躍成為中國(guó)最大、世界第四大的貨幣市場(chǎng)基金。余額寶的成功激勵(lì)百度(Baidu)和騰訊等競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手競(jìng)相效仿、紛紛推出類(lèi)似的產(chǎn)品。

不過(guò)，中國(guó)百姓在減少銀行存款、轉(zhuǎn)投其他理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，大都經(jīng)由余額寶或利潤(rùn)率較低的在線折扣型券商的網(wǎng)站來(lái)完成。

中國(guó)的銀行、券商和保險(xiǎn)公司已建立起網(wǎng)上的分銷(xiāo)、營(yíng)銷(xiāo)和交易渠道，中國(guó)百姓也迅速隨之轉(zhuǎn)至網(wǎng)上。根據(jù)艾瑞咨詢(xún)集團(tuán)(iResearch)的數(shù)據(jù)，2013年中國(guó)近80%的銀行交易發(fā)生在網(wǎng)上。

中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)(Securities Association of China)發(fā)現(xiàn)，證券公司98%的客戶已注冊(cè)了網(wǎng)上帳戶。與此同時(shí)，中國(guó)工商銀行(ICBC)估計(jì)，網(wǎng)上交易的成本通常僅為柜臺(tái)交易成本的七分之一。

不過(guò)，雖然轉(zhuǎn)向網(wǎng)上可降低交易成本，但這需要投資，而且侵蝕了銀行的利潤(rùn)，原因是它讓老百姓能夠比較產(chǎn)品、費(fèi)用和利率。中國(guó)的銀行和金融機(jī)構(gòu)必須應(yīng)對(duì)這種影響，辦法是利用網(wǎng)上渠道來(lái)提高自身銷(xiāo)售和營(yíng)銷(xiāo)效率、并拓展此前觸及不到的客戶。

除了面向客戶的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)支持部門(mén)和后勤部門(mén)的現(xiàn)代化以精簡(jiǎn)流程和削減成本，也有著至關(guān)重要的意義。大數(shù)據(jù)分析可為中國(guó)銀行業(yè)面臨的最大問(wèn)題之一（即日益迅猛的不良貸款潮）提供對(duì)策。

電子商務(wù)平臺(tái)通常擁有大量關(guān)于小型商家和消費(fèi)者的信息，包括支付記錄、銷(xiāo)售點(diǎn)(POS)數(shù)據(jù)、庫(kù)存水平以及社交網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)。如果具備恰當(dāng)?shù)哪芰?，銀行可通過(guò)分析這些信息來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，并擴(kuò)大對(duì)資金需求得不到滿足的小企業(yè)和零售部門(mén)的放貸。

除了向銀行提供信用信息，一些電子商務(wù)公司，包括阿里巴巴、京東(JD)和百度，還設(shè)立了自己的小微貸款公司。

中國(guó)的銀行和金融機(jī)構(gòu)將面臨越來(lái)越大的人才缺口，大數(shù)據(jù)分析方面的高度專(zhuān)業(yè)化崗位尤其如此。一些機(jī)構(gòu)可能會(huì)選擇通過(guò)并購(gòu)或合伙來(lái)擴(kuò)大人才儲(chǔ)備。

顯而易見(jiàn)的是，愿意直面這些變化并堅(jiān)守在創(chuàng)新最前沿的機(jī)構(gòu)，才有潛力捕捉到巨大的價(jià)值。

麥肯錫全球研究院(McKinsey Global Institute)的研究預(yù)測(cè)，到2025年，中國(guó)銀行業(yè)利用大數(shù)據(jù)分析來(lái)減少不良貸款，每年可節(jié)省約8000億元人民幣；通過(guò)把更多的業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上，可再節(jié)省2300億元人民幣。

但是，此舉在銀行業(yè)之外可能引發(fā)的連鎖效應(yīng)比這還要大。更有效地向中小企業(yè)配置資金，可使從現(xiàn)在起到2025年間的中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)整體增長(zhǎng)增加一兩個(gè)百分點(diǎn)，并創(chuàng)造最多1100萬(wàn)個(gè)工作崗位。