宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧今天在“2015清華五道口全球金融論壇”上說，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國有巨大的發(fā)展前景。唐寧演講內(nèi)容摘編如下：

非常高興有這樣一個機會向大家匯報交流，剛才我注意到跟我坐在一起的幾位嘉賓都是老熟人，而且也是為中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出了突出貢獻的幾位。周煒和李豐作為我和宜信的投資人來講，在企業(yè)發(fā)展的各個階段都起到了非常重要的作用。我也不知道那個時候他們做P2P投資的時候知道不知道我們做些什么，早年的時候解釋這個模式，人家問我，你們是銀行嗎？我說不是，還沒等我說是什么呢，他就走了。

2006年我們開始創(chuàng)業(yè)的時候，中國當時不是用P2P，我們不知道英國、美國那時候也有這樣一個模式，其實用的是很土的一個中國詞匯，叫個人對個人來描述這種關系。后來才知道國際上也有這個模式，把它舶過來叫P2P。

我之前做早期投資，投的一些企業(yè)之后也和凱鵬華盈創(chuàng)投基金、IDG合作過，之前是老熟人，大家看信用關系、熟人關系來講，還是挺管用的。后來我做宜信的時候，大家就基于這樣一個關系，跟我們一起鬧革命了。

我當時做早期投資的時候，其中很好的合作伙伴就是一會兒和大家分享的億美創(chuàng)始人馮軍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融很有挑戰(zhàn)，如果僅僅依靠虛擬體系信息很容易犯錯誤，還是要實打?qū)嵉娜纯矗忻鎸γ娴慕涣鳌?/p>

過去九年我們在中國實踐互聯(lián)網(wǎng)金融有一個突出的感受和結論，中國互聯(lián)網(wǎng)金融成功范式是線上線下相結合。

說到廖院長，對中國互聯(lián)網(wǎng)金融早期好的模式、好的方向有獨有的眼光和判斷，他最早把P2P模式和宜信介紹到教學科研的專家。我最早清華經(jīng)管學院介紹宜信模式的時候，跟EMBA同學們唇槍舌劍。經(jīng)過9年的不懈努力，P2P也成為互聯(lián)網(wǎng)金融重要的組成部分，推動普惠金融的發(fā)展。

論壇這個環(huán)節(jié)主要是談互聯(lián)網(wǎng)可持續(xù)發(fā)展。談一個行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，主要看它的服務對象，它滿足什么樣的需求，前世當年P2P在中國之所以誕生，就是由于有需求沒有被滿足。那時候最早的一個需求是我投資的一家做IT就業(yè)、職業(yè)培訓機構，它的學生缺幾千、一萬的學費，有些大學畢業(yè)生找不到工作，所以就要上職業(yè)培訓、就業(yè)培訓，他們交不起錢，四年大學已經(jīng)把家里的錢花光了，他們說能不能邊培訓邊付款，或者先培訓后付款，憑借我的信用獲得改變自己命運的機會。我作為公司天使投資人，就自告奮勇去解決這個問題。

我和李豐一樣早期都是新東方的老師，我當時帶了一年多清華和人大同學，投了這家機構當時有100多位同學有這個需求，于是我就去找，凡是在網(wǎng)站上和小冊子上寫自己做創(chuàng)新的銀行，內(nèi)資、外資的，找了個遍。

當時有這樣一群學生，他們大學畢業(yè)之后還愿意再學9個月、1年，愿意找到更好的工作，愿意做更好的自己，他們找到更好的工作之后，腰包更鼓了，就有更好的還款能力，有良好的意愿。我剛到美國大學，就有一堆信用卡想發(fā)給我，在你眼皮子下可以服務的人，你要不要服務一下呢？他們說NO，因為中國大學畢業(yè)生沒有信用，不靠譜，我就給他們解釋，甚至那家培訓機構說我們擔保一下吧，金融機構說，你們更不靠譜，你們就是個服務機構，晚上一關門，就是一大堆計算機，你們有什么，房子都是你們租的，你們什么都沒有？

我說怎么辦呢？既然機構對個人不可以，我以身試法，個人對個人，我就是這個P2P一邊第一個P，我就拿自己的錢借給這100多個學生，信用教育、信用評估做在前面，如果你誠信守信，將有更大的額度給你。神奇的事兒發(fā)生了，所有同學都還款了，這樣一個模式就逐漸做起來了。

2014年在宜信P2P平臺之上，我們一共促成了100億美元左右的借貸，600多億人民幣。我們主要的目標對象除了大學生之外，還有小微企業(yè)主、工薪階層、農(nóng)村農(nóng)戶。這樣的需求在未來的5年、10年、15年，甚至更長時間都存在。中國有6000萬小微企業(yè)主，有幾億農(nóng)戶。在農(nóng)村講產(chǎn)業(yè)化、機遇化，農(nóng)戶想二三十萬買農(nóng)機具根本買不起來，我們有一個小微租賃的方式，把拖拉機、烘干塔租給他，安裝的傳感器有功能知道烘干多少農(nóng)作物，通過大數(shù)據(jù)可以實時作風控。線上的小微有數(shù)據(jù)分享，大數(shù)據(jù)體系中可以找到客戶對商家的評論。線下的商家怎么辦呢？我們給他們云平臺等各種工具，以及人力資源培訓，還有財務等小工具，他們用起來之后積累了大量數(shù)據(jù)，以后我們可以服務于他們。

6000萬小微企業(yè)主，幾億貧困農(nóng)戶，代表了萬億市場規(guī)模，而且需要用各種高科技來滿足。所以我們說未來5年、10年、15年，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國應該有巨大的市場。

最終我有一個夢想，互聯(lián)網(wǎng)金融這個詞會消失，因為它會和金融很好的融合，成為金融的一部分，到那個時候我們就可以說通過理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，技術創(chuàng)新，利用互聯(lián)網(wǎng)、移動、大數(shù)據(jù)讓金融變得更美好，好的金融已經(jīng)到了中國，互聯(lián)網(wǎng)金融就消失了。